Самый понятный и безопасный способ наращивания сбережений – это банковский депозит. Вы помещаете свои деньги на счет, а банк, пользуясь ими, выплачивает вам вознаграждение. По условиям многих депозитов досрочное снятие средств возможно только с потерей этого вознаграждения. А можно ли снять деньги и сохранить накопленные проценты? Давайте разбираться.
В банковской системе Казахстана существует три вида вкладов:
Срочный депозит устроен таким образом, что преждевременно закрыть его можно с частичной потерей вознаграждения. При этом ставки по нему достаточно выгодные.
В категории несрочных вкладов почти всегда допускается, преждевременное снятие с сохранением процентов. Снятие может быть как полным, так и частичным. Это удобно, поскольку ваши деньги с накопленным приростом в любой момент могут поступить в ваше распоряжение. Но взамен за такое удобство по срочным вкладам банки предлагают сниженный процент.
Что касается сберегательных программ, то ставка по ним выше, но в большинстве случаев снять деньги с них раньше времени можно только, полностью потеряв все вознаграждение. Этот вариант подходит тем, кто готов вложить деньги и забыть о них на продолжительное время – от 6 месяцев до 3 лет.
Как мы видим, при преждевременном снятии несрочных и срочных депозитов вознаграждение останется целым и невредимым (или почти невредимым). Например, если вы положили на счет 1 миллион тенге со ставкой 12%, но вдруг решили снять полностью все деньги через месяц, то удерживать вознаграждение банк не станет. Вы получите свой миллион и еще 12 тысяч в виде процентов. Что касается срочных депозитов, то частичное удержание вознаграждения может быть разным, в зависимости от суммы депозита и продолжительности его хранения. Этот момент всегда указывается в договоре.
Если же вы хотите досрочно прекратить действие сберегательного депозита, банк удержит все проценты, которые до этого «накапали». Вам вернут только ту сумму, которая была изначально внесена.
Важно понимать, что никакого специального лайфхака, позволяющего сохранить вознаграждение там, где это не предусмотрено договором, не существует. В данном случае не помогут ни попытки договориться «по-свойски», ни суды, ни уже тем более жалобы в АРФРР или Национальный банк.
Единственный способ сохранить вознаграждение при досрочном снятии – это правильный выбор подходящей программы вклада. Если вы предполагаете, что будете полностью или частично снимать деньги с депозита, то в большей степени вам подойдут несрочные депозиты с их лояльными условиями.
Итак, про сберегательный депозит все относительно ясно. Закрыть его досрочно, сохранив проценты, не получится ни при каких условиях. Если вы решили раньше времени снять срочный или несрочный вклад, необходимо выяснить следующее:
При этом, когда сумма вклада невелика, а сам он открыт через мобильное приложение, то перевести деньги с депозитного счета на карту можно в любой момент. Ждать в таком случае не придется. Как, например, это происходит с депозитом Kaspi. Если у вас на нем не больше 1 миллиона, и вы подали заявку на закрытие, то средства мгновенно переводятся на ваш карточный счет.
Отметим, что за досрочное снятие денег банк не взыскивает никаких комиссий и не налагает штрафных санкций. Закрытие вклада никак не влияет на правила пользования другими банковскими услугами и продуктами, если они не «привязаны» к средствам, находящимся на депозите.
В такой ситуации переживать за свои «кровные» не стоит, так как они точно никуда не денутся. В зависимости от условий договора банк может поступить следующим образом:
Банк может отказать в возврате денежных средств с депозита только в двух случаях. Во-первых, при технической неисправности программного обеспечения и/или расчетно-кассового оборудования. Во-вторых, если сотрудник сомневается в ваших правомочиях. Например, просрочено удостоверение личности или подпись на документе, удостоверяющем личность, не совпадает с подписью на заявке. В таком случае за решением проблемы можно обратиться к руководству банка, в Национальный банк РК или к финансовому омбудсмэну.
