Шаги по восстановлению кредитной истории

«Пятна» в кредитной истории (КИ) являются серьезным препятствием при оформлении банковского займа. Именно из-за них клиентам чаще всего отказывают в одобрении заявок. Поэтому важность положительной кредитной истории нельзя недооценивать. В статье рассмотрим возможности и способы ее исправления.

Способы восстановления кредитного досье

Скажем сразу, что этот процесс довольно продолжительный и может занять до 2-3 лет. Ниже мы привели несколько советов, которые могут помочь в восстановлении финансовой репутации.

1. Изучаем состояние кредитной истории. Для этого нужно запросить соответствующую выписку. Запрос подают разными способами: в режиме онлайн на сайте Первого или Государственного кредитного бюро, на портале Электронного правительства или через местное подразделение ЦОНа. В выписке содержатся сведения обо всех кредитах, оформленных на ваше имя, о просрочках, об их размерах и продолжительности. Рассматриваемая информация является конфиденциальной. Получить ее может только сам заявитель или лицо, имеющее нотариальную доверенность. Один раз в год выписка предоставляется бесплатно. При последующих запросах услуга будет стоить 400 тенге. Зная о состоянии своего кредитного досье, вы решите, какой способ его восстановления подойдет вам больше всего.
2. Оформляем микрозайм или кредитную карту. Получить эти финансовые продукты можно и с отрицательной кредитной историей. А МФО выдают деньги даже и без официального дохода. Ваша задача в данном случае состоит не в том, чтобы израсходовать эти деньги, а в том, чтобы вовремя или даже раньше срока возвращать их. Взяв микрозайм на 30 дней, вы можете отложить деньги, никуда их не тратить, а сразу через несколько дней вернуть обратно. При этом не нужно ждать, пока истекут все 30 дней. Чем раньше вы вернете долг, тем лучше для вашего кредитного рейтинга. 
3. Покупаем товар в рассрочку. Помимо того, что рассрочка позволяет приобрести нужные товары без денег, с ее помощью можно улучшить кредитную историю. Здесь принцип такой же, как и с МФО – чем раньше вернете, тем лучше. 
4. Ждать 10 лет с момента последней просрочки. Сведения КИ аннулируются через 10 лет. То есть, через указанный временной период ваши просрочки канут в лету, и ни одному банку станут уже не видны. Такой вариант подойдет только тем, кто в ближайшие 10 лет не планирует получать кредит. 

Проводить указанные манипуляции лучше несколько раз, в течение 2-3 лет. Таким образом, ваши кредитные огрехи будут перекрыты текущей финансовой добросовестностью. Перед тем, как оформлять микрозаймы и рассрочки, важно оценить свои материальные возможности и понять, сможете ли вы безболезненно рассчитываться с кредиторами. В противном случае велик риск загнать себя в еще более глубокую долговую яму. Действовать нужно постепенно. Вначале возьмите первый краткосрочный заём, полностью закройте его, затем купить что-то в рассрочку через тот же «Каспи», выплатите рассрочку. После этого можно думать об оформлении следующего микрокредита и так далее. 

Сведения о денежных обязательствах своих клиентов банки и МФО передают в кредитное бюро ежедневно. Вам важно не только вовремя платить, но и следить за тем, чтобы информация своевременно обновлялась. Несмотря на необходимость отправлять сведения ежедневно финансовые организации иногда не делают этого. В основном причины две – это человеческий фактор или технические сбои. Ваша задача отслеживать записи о погашении и при их отсутствии требовать у кредитора внести корректировку. 

Какие сведения содержатся в кредитной истории

В персональном кредитном отчете отражается следующая информация:

1. ФИО, ИИН, резидентство и адрес регистрации заёмщика.
2. Образование, семейное положение, количество иждивенцев.
3. Контактные данные – мобильный, рабочий, домашний телефон.
4. Место работы, характер занятости, зарплата.
5. Количество действующих и закрытых кредитов.
6. Количество просрочек, их продолжительность суммы.
7. Пени и штрафы.
8. Сведения о залогах.

Также в выписке имеется раздел «Пояснения по информации». В нем приводятся расшифровки понятий, используемых в досье. Отметим, что, несмотря на то, что кредитная история хранится 10 лет, выписка охватывает информацию только за предыдущие 5 лет. 

Что делать, если в отчете обнаружена ошибка

Под ошибкой понимается неверная информация о сумме займа, размере или продолжительности просрочки, начисленной пени и прочих параметров. В таком случае следует обратиться в Первое кредитное бюро с заявлением об оспаривании записи в кредитной истории. Сделать это можно двумя способами:

1. В режиме онлайн, на портале Электронного правительства, с помощью функции «Оспаривание информации в кредитной истории».
2. Через личный кабинет на сайте Первого кредитного бюро (ПКБ).
3. Непосредственно через финансовую организацию, допустившую ошибку.

Обращение рассматривается в течение 15 рабочих дней. За это время недостоверная запись будет удалена или откорректирована, после чего заявитель получит новый кредитный ответ. Если же запись не является ошибочной, финансовая организация предоставит соответствующий отказ с пояснениями. Ознакомиться с результатами рассмотрения можно в личном кабинете на сайте ПКБ, в разделе «Мои оспаривания» или на портале Электронного правительства в «Истории получения услуг».

Сегодня все чаще в интернете и оффлайн можно встретить предложения о «стопроцентно гарантированном» исправлении кредитной истории. Подобных предложений стоит избегать. Поскольку эту услугу очень часто предлагают мошенники. Они берут с незадачливого клиента деньги и исчезают. Если речь идет об исправлении ошибки в досье, то его владелец может сделать это самостоятельно, не отходя от компьютера или смартфона. Если же кредитная история испорчена просрочками, то спасти ее не смогут никакие посредники. А все обещания их в таком случае – ни что иное, как обман.