Эксперты Первого кредитного бюро отметили, что в предыдущем 2023 году объем ипотеки снизился из-за закрытия льготных программ кредитования. Тем не менее, несмотря на снижение, банки второго уровня в 2023-м заключили 116,5 тысяч ипотечных договоров, со средней суммой каждого 12-13 млн.тенге. Но это было в прошлом году. Какие банки предлагают самые выгодные условия ипотеки сегодня, читайте в статье.
Неизменным лидером по количеству выданных кредитов по-прежнему является «Отбасы». На его долю приходится порядка 70% оформленных сделок по всему Казахстану.
Сегодня финансовая организация предлагает несколько собственных ипотечных продуктов с разными условиями. Наиболее выгодными среди них на наш взгляд считаются только три:
- «Свой дом». Номинальная ставка 3,5%, ГЭСВ – от 6,2% до 6,3%. Максимальная сумма – 100 млн.тенге. Первоначальный взнос – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости. Стать заёмщиками по данному направлению могут вкладчики банка, которые накопили на своем депозите, минимум, 500 тыс.тенге на дату подачи заявки на ипотеку.
- «Жана баспана». Программа предназначена только для получателей жилищных выплат от государства (военнослужащих, сотрудников силовых структур и т.п.). Обязательное условие – наличие депозита в «Отбасы банке», сумма которого на момент подачи заявки равна 50% от стоимости покупаемого жилья. Ставка 3,5%. ГЭСВ – 3,6%-4,4%. Сумма и срок рассчитываются индивидуально.
- «Жас отбасы». Заёмщиками могут стать молодые семьи, недавно заключившие брак. У семьи должен быть открыт депозит, на котором к моменту подачи заявки будет накоплено, минимум, 50% от стоимости недвижимости. Также важно, чтобы на дату оформления депозита, браку было не больше 5 лет. Срок кредитования – 6-9 лет, сумма – до 100 млн.тенге, номинальная ставка – 6% годовых, ГЭСВ – 6,3%-6,8%.
Altyn, как и «Отбасы» предлагает несколько кредитных программ:
- Путь к собственному дому. Срок до 20 лет, сумма – до 175 млн.тенге. Процент – от 14% годовых. ГЭСВ – 19,4%.
- Цифровая ипотека. Выдается на 20 лет в максимальной сумме до 80 млн.тенге. Ставка – 14% годовых. ГЭСВ – 19,4%. Программа работает в отношении первичного и вторичного жилья, расположенного на территории Алматы, Шымкента, Актау и Атырау. Важное условие - объект должен быть построен не ранее 1976 года.
- Программа «7-20-25». Жители Астаны, алматы, и Шымкента могут получить до 25 млн.тенге, жители других городов – до 15 млн.тенге. Продолжительность кредитования – до 25 лет. Ставка – 7%, ГЭСВ – 7,2%. Важное условие программы – отсутствие у заявителя жилья на праве собственности за исключением комнаты в общежитии или квартиры в ветхом, аварийном доме. Ветхое и аварийное состояние должно подтверждаться соответствующим заключением органа местной власти.
У всех программ одинаковый первоначальный взнос – от 20% стоимости приобретаемого жилья. При этом по некоторым направлениям за организацию кредита взыскивается комиссия – 1,99% от суммы займа.
«Фридом» разработал три ипотечных направления:
- «Жилье в новостройках». Минимальный взнос – 20%. Выдается до 70 млн.тенге на 20 лет или меньше, под 16% годовых. Годовая эффективная ставка – от 17,2%. ГЭСВ может повышаться в зависимости от точного срока и суммы займа. Купить можно только квартиры в домах, возведенных застройщиками-партнерами банка.
- «Вторичное жилье». Условия точно такие же, как и в предыдущем пункте, однако заёмщики могут приобрести любою недвижимость на вторичном рынке. Можно привлекать до 3 созаёмщиков.
- Каскадная ипотека. Процента увеличивается по мере увеличения срока. Чем меньше срок кредита, тем ниже ставка. Базовый процент – 7%, ГЭСВ – 7,2%. Максимальная сумма 35 млн. до 20 лет.
По всем трем программам банк предъявляет к возрасту клиента особые требования. На момент оформления сделки ему должно быть не меньше 21 года, а на дату окончания кредита не больше 63 лет.
Клиентам банка предлагается 4 кредитных продукта для покупки жилья:
- «Ипотека». Срок 15 лет. Взнос 20%. Для недвижимости, расположенной в Алматы, Астане, Караганде, Атырау и Актау максимальная сумма кредита 40 млн.тенге. Для всех остальных городов – 25. Программа доступна для покупки жилых объектов на первичном и вторичном рынке недвижимости. Номинальный процент – 14%, годовая эффективная ставка – 15%. Получить кредит можно с 21 года, при условии, что на момент окончания срока действия договора клиенту исполнится не больше 68 лет. Также важно, что максимальные суммы кредита для крупных городов и регионов не лимитируются указанными 40 и 25 млн.тенге при первоначальном взносе не 20, а 30%.
- «Ипотека +». Условия такие же, как и у предыдущей программы. За исключением того, что ГЭСВ немного ниже – 14,9%.
- «Ипотека ДУУ». Суть программы заключается в кредитовании долевого участия в жилищном строительстве. Срок возврата займа – 15 лет. Требуется первоначальный взнос – 20%. Ставка – 14% годовых, ГЭСВ-18,7%. Конечный размер займа зависит от местонахождения объекта и суммы первоначального взноса. Так, если жилье находится в Алматы, Шымкенте, Караганде, Актау и Атырау, то максимально можно получить 40 млн.тенге. В других городах – 25. Однако при первоначальном взносе в 30% суммы не ограничиваются.
В этой финансовой организации заёмщикам предлагают две программы:
- «7-20-25». Самое название программы раскрывает ее сущность. Первая цифра 7 – это номинальная процентная ставка, вторая цифра 20 – первоначальный взнос, третья – срок кредитования. Приобрести можно только первичное жилье от застройщика в домах, которые уже сданы в эксплуатацию. Особое требование к заёмщикам – отсутствие жилья на праве собственности.
- «Орда». Срок возврата – 20 лет. Максимальная сумма при покупке жилья в Алматы и Астане – 60 млн.тенге, в регионах – 40 млн. Ставка 12%. ГЭСВ превышает ее совсем не на много и составляет 12,9%. На момент окончания срока кредитования возраст заёмщика не должен превышать пенсионный.
Одним из минусов ипотеки является необходимость оплачивать первоначальный взнос. Его нужно либо долго копить, либо вложить все свои сбережения, оставшись без финансовой подушки безопасности. К сожалению иных механизмов позволяющих купить жилье с меньшими потерями, в нашей стране пока не существует.
