Кредит для развития бизнеса
Бизнес-кредит предприятие использует для развития своей деятельности. В частности, на эти деньги приобретается оборудование, техника, пополняются оборотные средства, погашаются обязательства и т.п. Такой кредит в одинаковой степени подходит любым предприятиям, будь то ТОО или ИП, небольшая торговая точка или крупный завод. Оформить заём можно не только в отделении банка, но и онлайн через мобильное приложение.
Кредиты для бизнеса в Казахстане
Отечественные банки предлагают хозяйствующим субъектам следующие виды займов:
- Кредит на оборотные средства. С помощью таких займов компания выплачивает зарплату, рассчитывается с поставщиками, субподрядчиками, закрывает кассовые разрывы и т.п. Выдаваться кредит может с залогом или без, в зависимости от суммы и срока.
- Овердрафт. Подвид краткосрочного финансирования. Его суть заключается в том, что со счета компании в случае необходимости списывается больше средств, чем имеется на счету. Это своеобразный «уход в минус», благодаря которому заёмщик поучает возможность решать неотложные финансовые проблемы.
- Инвестиционный заём. Такой вид финансирования предназначен для расширения и модернизации производства, открытия новых филиалов, цехов, освоения новых направлений. Инвестиционным кредит называется потому, что в будущем принесет большую прибыль и укрепит позиции компании на рынке. Срок инвестиционного кредита – колеблется от 5 до 10 лет. Выдается он под залог. Помимо залога может потребоваться бизнес-план с подробными расчетами.
- Беззалоговые кредиты для бизнеса. В рамках этого вида финансирования ТОО может получить до 100 млн.тенге, а ИП – до 30 млн.тенге. Продолжительность таких займов зависят от суммы. Так свои 30 млн. ИП может получить на срок от 6 до 48 месяцев. ТОО – от 6 до 60 месяцев. Залог не требуется, но вместо него банк попросит предоставить платежеспособного гаранта. Как и в предыдущих случаях, кредит имеет целевое назначение – инвестиционные цели или пополнение оборотных средств.
- Льготные программы с государственной поддержкой через фонд «Даму». Основная целевая аудитория – субъекты малого и микро бизнеса. Финансирование предоставляют банки-партнеры фонда. Ставка для предпринимателей составляет – 7%,8% годовых. В действительности вознаграждение банка колеблется в пределах 21,5%-22%. Однако за счет субсидирования ставки государством процент снижается да указанных показателей. По программам фонда «Даму» сроки кредитования разнятся. Так по займам, предназначенным для пополнения оборотных средств, срок возврата составляет 2 года, а по инвестиционным направлениям – до 3 лет.
Условия кредитования в 2026 году
Бизнес-кредит в Казахстане можно получить по разным программам финансирования бизнеса со следующими условиями:
- Суммы – от 5 млн. до 1 млрд. тенге. Средства могут предоставляться как в виде единоразового займа, так и в виде кредитной линии.
- Ставки вознаграждения - 7% - 10% по льготным направлениям, и 21%-46% - по рыночным.
- Наличие залога и гарантов. Некоторые виды долгосрочного финансирования предоставляются под залог. Иногда в качестве альтернативы залогу используется гарантия третьих лиц.
- Заявки принимаются как через приложение, так и в отделении. Если речь идет о крупном залоговом займе или кредитной линии, то для оформления заявки придется посетить банк. Вне зависимости от способа подачи, срок рассмотрения в большинстве случае не превышает 3 суток.
К заёмщикам предъявляются стандартные требования. В частности, компания должна быть платежеспособной, иметь «незапятнанную» кредитную историю. Если в финансовой биографии предприятия имеются просрочки или отказы от погашения обязательств, то получить заём будет сложно. Важно и то, что банки оценивают не только кредитное досье предприятия, но и его директора и учредителей. Несмотря на то, что в данном случае речь идет о частных лицах, банк может не одобрить заявку, если в их истории имеются просроченные платежи.
Отдельно следует сказать о требованиях к обороту компании. Это совокупность денежных средств, которые поступают на ее счета в результате коммерческой деятельности. Это выручка от реализации продукции (предоставления услуг), дивиденды от депозитов, прибыль от инвестиций и т.п. Чтобы банк согласился предоставить кредит для ТОО, оборот должен быть положительным, то есть доходы должны превышать расходы.
Если же имеются нарекания по кредитной истории или обороту, некоторые банки отказывают, а некоторые соглашаются предоставить финансирование на ужесточенных условиях. Сокращается срок, повышается процент, требуется более дорогое имущество в залог и т.п. Вместе с залогом в качестве дополнительной страховки может потребоваться участие гаранта – лица, которое возьмет на себя долговое обязательство, если заёмщик по каким-то причинам не сможет платить.
Как получить кредит бизнесу
Процесс заключения финансовой сделки условно можно разделить на следующие этапы:
- Выбор подходящей программы. В зависимости от целей, потребностей и возможностей предприятие может выбрать краткосрочный заём, овердрафт, кредитную линию и т.п.
- Подготовка документов. В основном, все банки требуют одинаковый пакет документов. В него входит справка о государственной регистрации для ТОО и талон, если это кредит для ИП. Также ТОО предоставляют устав, учредительный договор, если у компании несколько участников, удостоверение личности директора и учредителей, документы о залога по залоговым программам и т.п.
- Подача заявки. К заявке прилагаются копии указанных документов в электронном или бумажном виде. Если речь идет о залоговом кредитовании, то банк изучает не только информацию о заёмщике, но и документы о залоге. В частности, отсутствие обременений, согласие второго супруга, рыночную стоимость и т.п.
- Рассмотрение заявки и подписание договора. Если заявка подавалась через приложение, то и ответ приходит в приложение. При личном обращении в банк, решение можно получить в виде СМС на телефон или звонка от менеджера.
- Перечисление денег на счет заёмщика. Кредитные средства поступают заёмщику через 24 часа после одобрения заявки.
В сегодняшнем многообразии предложений трудно разобраться самостоятельно. Можно «убить» не один день, анализируя информацию на банковских сайтах, сравнивая проценты, сроки и требования по финансированию бизнеса.
Ускорить поиск поможет финансовый маркетплейс Vsebanki. Здесь вы найдете актуальные кредиты для бизнеса от всех казахстанских банков и МФО. Каталог предложений устроен таким образом, что вам не придется перескакивать с одной страницы на другую, запоминая нужную информацию.
На главной странице сайта вы можете установить фильтры по сумме, сроку, процентной ставке, после чего программа «выдаст» все соответствующие предложения. Здесь можно сразу подать заявку, нажав на соответствующую кнопку в карточке товара. Получить кредит онлайн можно в любой день и в любое время суток. Программа работает автоматически без перерывов и выходных.
