На первый взгляд кажется, что мониторингом финансовых показателей занимается только бизнес. Это мнение верно лишь отчасти. Существуют и такие параметры, которые важны и для простых граждан - доходы, расходы, инфляция, накопления, кредитные задолженности и другие. В статье мы разобрались, почему важно их отслеживать и как это делать.
Это основные и самые значительные показатели, от которых напрямую зависит наше благосостояние. Доход – это то, что вы получаете, а расход – то, что тратите. Анализировать свои доходы и расходы крайне важно, что видеть, куда и в каком количестве уходят деньги. Делают это с помощью ведения личного бюджета. Бюджет представляет собой подробный план, в котором фиксируются вся прибыль и траты. Составлять его можно в специальном приложении или в обычной школьной тетради.
Суть бюджета не только в фиксации показателей, но и в установлении их предельных величин. То есть вы не только вписываете, сколько заработали и потратили, но и устанавливаете максимальную сумму, которую можете израсходовать в течение месяца, недели или дня. Для этого нужно в течение 2-3 месяцев записывать свои финансовые операции, абсолютно все, включая покупку спичек, шпилек и прочих мелочей. Затем проанализировав статьи расходов, вы увидите, какие из них можно сократить, а какие и вовсе исключить.
Отслеживать данный параметр можно разными способами. Кто-то вносит сумму отложенных средств в тот же бюджет, кто-то «ставит галочку» в уме, кто-то пользуется цифровыми сервисами. Например, если вы вносите сбережения на депозит, то следить за его состоянием удобно с помощью банковского приложения.
Накопления совершаются как для достижения каких-то целей, так и для формирования финансовой подушки безопасности. Откладывать нужно сумму, необременительную для бюджета. Как правило, это 10% от дохода, но можно и меньше. Главное – откладывать. Это полезная финансовая привычка, благодаря которой вы обеспечите себе более или менее стабильное будущее.
Снижение покупательской способности денег по причине повышения цен на товары и услуги. Если вы храните свои накопления в наличном виде, то рано или поздно они начнут обесцениваться из влияния инфляции. Поэтому есть смысл инвестировать сбережения в какие-либо инструменты – депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п. Отслеживать рассматриваемый показатель довольно просто. Нужная информация размещается в открытом доступе на официальном сайте Бюро национальной статистики. На сайте показан не только общий уровень инфляции по стране, но и представлена ее разбивка по разным категориям товаров и услуг. Также данные сведения регулярно публикуются на ресурсе Национального банка РК.
Следить за кредитной задолженностью (если она у вас имеется) нужно, в первую очередь, для того, чтобы не допускать просрочек по ежемесячным платежам. Информация о долгах содержится в приложении того банка или МФО, в котором у вас оформлен заём. Зная точный размер непогашенного обязательства, вы сможете правильно распределять финансы, будете понимать, куда и сколько можно потратить денег с учетом ежемесячного платежа кредитору. Понимая размер своего долга, вы рассчитаете и другой параметр-показатель долговой нагрузки. Это соотношение всех ежемесячных платежей и официального дохода. Измеряется долговая нагрузка в процентах и влияет на одобрение нового кредита. Это важно для тех, кто планирует в ближайшее время обращаться за его оформлением. Если долговая нагрузка превышает 50% дохода, то вероятность того, что банк одобрит заявку, крайне мала.
Еще одним важным финансовым показателем является кредитный рейтинг. Это оценка кредитоспособности гражданина, выраженная в числах. От нее зависит ваша возможность получить банковский заём, а также та сумма, которую вам смогут предложить. Чтобы рейтинг находился на высоких позициях, необходимо вовремя погашать имеющиеся долги перед банками.
Данные персональном финансовом рейтинге содержатся в кредитной истории. Получить выписку из нее можно через портал Электронного правительства или на официальном сайте Первого или Государственного кредитного бюро. У человека, который никогда ранее не оформлял банковских займов, рассматриваемый показатель отсутствует. Тем, кто не собирается связывать себя денежными обязательствами с банком, отслеживать кредитный рейтинг нет необходимости.
В заключении скажем, что благодаря регулярному контролю личных финансовых показателей, вы сможете принимать взвешенные и своевременные финансовые решения.
