Главная / Статьи / 5 ключевых показателей, которые помогут вам управлять своими финансами

5 ключевых показателей, которые помогут вам управлять своими финансами

Финансовые показатели, которые должен отслеживать каждый

На первый взгляд кажется, что мониторингом финансовых показателей занимается только бизнес. Это мнение верно лишь отчасти. Существуют и такие параметры, которые важны и для простых граждан - доходы, расходы, инфляция, накопления, кредитные задолженности и другие. В статье мы разобрались, почему важно их отслеживать и как это делать.

Доходы и расходы

Это основные и самые значительные показатели, от которых напрямую зависит наше благосостояние. Доход – это то, что вы получаете, а расход – то, что тратите. Анализировать свои доходы и расходы крайне важно, что видеть, куда и в каком количестве уходят деньги. Делают это с помощью ведения личного бюджета. Бюджет представляет собой подробный план, в котором фиксируются вся прибыль и траты. Составлять его можно в специальном приложении или в обычной школьной тетради. 

Суть бюджета не только в фиксации показателей, но и в установлении их предельных величин. То есть вы не только вписываете, сколько заработали и потратили, но и устанавливаете максимальную сумму, которую можете израсходовать в течение месяца, недели или дня. Для этого нужно в течение 2-3 месяцев записывать свои финансовые операции, абсолютно все, включая покупку спичек, шпилек и прочих мелочей. Затем проанализировав статьи расходов, вы увидите, какие из них можно сократить, а какие и вовсе исключить. 

Накопления

Отслеживать данный параметр можно разными способами. Кто-то вносит сумму отложенных средств в тот же бюджет, кто-то «ставит галочку» в уме, кто-то пользуется цифровыми сервисами. Например, если вы вносите сбережения на депозит, то следить за его состоянием удобно с помощью банковского приложения. 

Накопления совершаются как для достижения каких-то целей, так и для формирования финансовой подушки безопасности. Откладывать нужно сумму, необременительную для бюджета. Как правило, это 10% от дохода, но можно и меньше. Главное – откладывать. Это полезная финансовая привычка, благодаря которой вы обеспечите себе более или менее стабильное будущее. 

Инфляция

Снижение покупательской способности денег по причине повышения цен на товары и услуги. Если вы храните свои накопления в наличном виде, то рано или поздно они начнут обесцениваться из влияния инфляции. Поэтому есть смысл инвестировать сбережения в какие-либо инструменты – депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п. Отслеживать рассматриваемый показатель довольно просто. Нужная информация размещается в открытом доступе на официальном сайте Бюро национальной статистики. На сайте показан не только общий уровень инфляции по стране, но и представлена ее разбивка по разным категориям товаров и услуг. Также данные сведения регулярно публикуются на ресурсе Национального банка РК. 

Кредитная задолженность и показатель долговой нагрузки

Следить за кредитной задолженностью (если она у вас имеется) нужно, в первую очередь, для того, чтобы не допускать просрочек по ежемесячным платежам. Информация о долгах содержится в приложении того банка или МФО, в котором у вас оформлен заём. Зная точный размер непогашенного обязательства, вы сможете правильно распределять финансы, будете понимать, куда и сколько можно потратить денег с учетом ежемесячного платежа кредитору. Понимая размер своего долга, вы рассчитаете и другой параметр-показатель долговой нагрузки. Это соотношение всех ежемесячных платежей и официального дохода. Измеряется долговая нагрузка в процентах и влияет на одобрение нового кредита. Это важно для тех, кто планирует в ближайшее время обращаться за его оформлением. Если долговая нагрузка превышает 50% дохода, то вероятность того, что банк одобрит заявку, крайне мала. 

Кредитный рейтинг

Еще одним важным финансовым показателем является кредитный рейтинг. Это оценка кредитоспособности гражданина, выраженная в числах. От нее зависит ваша возможность получить банковский заём, а также та сумма, которую вам смогут предложить. Чтобы рейтинг находился на высоких позициях, необходимо вовремя погашать имеющиеся долги перед банками. 

Данные персональном финансовом рейтинге содержатся в кредитной истории. Получить выписку из нее можно через портал Электронного правительства или на официальном сайте Первого или Государственного кредитного бюро. У человека, который никогда ранее не оформлял банковских займов, рассматриваемый показатель отсутствует. Тем, кто не собирается связывать себя денежными обязательствами с банком, отслеживать кредитный рейтинг нет необходимости.

В заключении скажем, что благодаря регулярному контролю личных финансовых показателей, вы сможете принимать взвешенные и своевременные финансовые решения. 

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней
Eurasian Bank Беззалоговый кредит наличными
На любые цели
Наличными
Беззалоговый
Пенсионерам
Без комиссий
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
ТОП 10
Сумма Срок
до 7 млн до 6 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
KMF KMF-Online
Микрокредит
Быстрое решение
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
По инн
Без первоначального взноса
На карту
Сумма Срок
до 3 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 27,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита