Лизинг и автокредит – два варианта приобретения автомобиля. В обоих случаях покупатель получает право владеть и управлять транспортным средством, но при этом не может его продать до определенного момента. Поскольку автомобиль не является его собственностью до полного погашения стоимости. Несмотря на относительно одинаковую сущность, автокредит и лизинг имеют значительные отличия и разные показатели выгоды.
Автокредит – один из видов потребительского займа, который выдается на определенную цель – покупку автомобиля. Средства перечисляются не заёмщику, а напрямую продавцу, после чего транспортное средство переходит в залог банку и находится в залоге до тех пор, пока заёмщик полностью не выплатит долг. Автокредит предполагает выплату первоначального взноса, размер которого может достигать 40% стоимости автомобиля. После погашения кредита автомобиль переходит в собственность заёмщика.
Лизинг – это финансовая аренда. По большому счету тонкости здесь точно такие же, как и у автокредита:
Однако от кредита лизинг отличает возможность не получать автомобиль в собственность. Недаром же лизинг называют финансовой арендой. То есть человек может взять авто в аренду у лизинговой компании и пользоваться им в течение срока, установленного в договоре. Договор предусматривает два варианта развития событий. По истечении срока аренды, клиент перестает платить и возвращает автомобиль лизинговой компании либо выплачивает оставшуюся часть стоимости и забирает его себе.
В Казахстане действует несколько лизинговых компаний:
Чаще всего автомобили в лизинг приобретают коммерческие компании. Но и простые граждане не лишены такой возможности.
Отдать предпочтение лизингу стоит в том случае, если вы планируете пользоваться автомобилем какое-то время, и не оформлять его в свою собственность. Такой вариант подходит для частной предпринимательской деятельности. Таксисты, индивидуальные предприниматели, перевозчики могут быть клиентами лизинговых компаний.
Во-первых, вам не придется платить первоначальный взнос, поскольку изначально не предполагается выкуп транспортного средства. Ежемесячные платежи будут заметно меньше, чем по автокредиту. Поскольку размер платежа рассчитывается с вычетом остаточной стоимости (той суммы, которую клиент должен заплатить за выкуп автомобиля в конце срока лизинга). Компании предлагают более гибкий порядок оплаты. Если в автокредит требует ежемесячного погашения, то здесь вам могут предложить выплаты один раз в квартал, в полгода или разработать персональный график платежей. При лизинге у лизингодателя автомобиля еще нет. Он должен приобрести его для передачи клиенту, причем приобрести именно у того продавца, которого укажет клиент. То есть у покупателя в данном случае имеется некоторый простор для маневра.
Клиент сам может выбрать продавца и подходящий автомобиль. Кто-то скажет, что при оформлении кредита возможно то же самое. Конечно, возможно. Но во-первых, многие банки выдают займы на покупку авто только у партнеров, что ограничивает выбор. Во-вторых, лизинг позволяет только временно попользоваться автомобилем и не выкупать его. Чего не скажешь о банковском целевом займе.
Также немаловажно, что лизинговая компания берет на себя добровольную страховку КАСКО и сервисное обслуживание в течение всего срока действия аренды. То есть клиент уже избавлен от необходимости нести расходы по ремонту автомобиля. КАСКО покрывает любые риски ДТП независимо от вины водителя и характера аварии.
Получатели лизинга имеют возможность без существенных затрат обновлять автомобиль каждые несколько лет.
Рассматриваемый вид займа подойдет тем, кто планирует получить автомобиль в собственность и при этом имеет определенную сумму для выплаты первоначального взноса. Срок погашения автокредита дольше, чем у лизинга. В банке деньги выдаются на срок до 5-7 лет, в лизинговой компании средняя продолжительность выплат – 12-24 месяца. Редко где можно встретить предложения со сроком действия до 5 лет.
В случае просрочки ежемесячного платежа по кредиту, банк неоднократно будет предупреждать клиента о необходимости оплаты и только после этого подаст в суд. Причем в суде требовать будут не возврата автомобиля, а выплату задолженности, и только при отсутствии у должника денег, взыскания обратят на транспортное средство. Что же касается лизинга, то в случае просрочки компания не станет «миндальничать» с клиентом, а сразу изымет автомобиль, возвратив его в свое владение.
Но при этом нельзя забывать о том, что проведение всех формальностей при оформлении кредита ложится на плечи клиента. Он обязан найти страховую компанию (обычно ее советует банк, но выбирать можно и самостоятельно), причем оплатить нужно не только обязательную «автогражданку», но и КАСКО. Поскольку банк требует, чтобы залоговое имущество было застраховано от возможной утраты.
К тому же требования к потенциальным заемщикам строже, чем к получателям лизинга. Так, получить автокредит могут только обладатели положительной кредитной истории и официально подтвержденного дохода с пенсионными отчислениями. Для лизинговой компании все это неважно. Здесь главное, чтобы клиент был резидентом РК и имел постоянную регистрацию по месту проживания или совершения сделки.
Во многом лизинг кажется более выгодным мероприятием, чем автокредит. Казалось бы, что в Казахстане должен быть лизинговый бум, но никакого бума нет. Почему? Во-первых, не все компании сотрудничают с физическими лицами, считая хозяйствующие субъекты более прибыльными партнерами. Во-вторых, большое значение имеет психологическое отношение к приобретенному автомобилю. Если он взят в лизинг, то как бы считается арендованным, чужим. «Чуть что компания отнимет машину, даже не обращаясь в суд, и плакали тогда мои денежки». Эти рассуждения небезосновательно останавливают многих людей, задумывающихся о том, чтобы взять авто в финансовую аренду. Погашая кредит, человек воспринимает ежемесячные взносы, как оплату за свою собственность.
Поэтому решая, что лучше, автокредит или лизинг, нужно определиться со своими потребностями. Если вы частный предприниматель, не имеющий собственного авто или вам нужна «крутая» статусная машина, которую через время вы захотите обновить, то подойдет лизинг. Если же вам необходим надежный «железный друг» на долгие годы, то кредит окажется более выгодным.
