Детский счет в банке - как открыть, и какие преимущества это дает вашему ребенку

Говоря о детском счете в банке, родители подразумевают два финансовых продукта – детскую банковскую карту и депозит. Об особенностях оформления того и другого мы разобрались в статье.

Вклады для детей в Казахстане

В нашей стране существует не так уж и много специальных детских депозитов - два профильных направления - на покупку жилья и на оплату обучения. И еще одну программу разработал банк RBK – это детский депозит Dream. 

По этим направлениям предлагаются уникальные условия и повышенные ставки вознаграждения именно с учетом того, что открываются счета для детей. 

Все остальные виды вкладов являются универсальными, т.е. открыть их может любой гражданин. Если речь идет о малолетних детях, то открыть вклад на их имя могут родители или опекуны. Если это подросток в возрасте 14 лет, он может сам оформить на себя депозит при согласии родителей. С 16 лет согласие не требуется. Хотя банки почти всегда требуют согласие отца и матери, даже несмотря на возраст ребенка.

Учебные и жилищные депозиты

В Казахстане существует специальная накопительная программа для детей «Арнау», предназначенная для будущей покупки жилья. Помимо основных процентов на такие вклады начисляется отдельная премия от государства – от 20% до 30%. Ребенок может снять по достижении 18 лет или использовать их для первоначального взноса по жилищной ипотеке. Данное направление реализовывал «Отбасы банк». Однако в связи с его реорганизацией неизвестно, действует эта программа в настоящее время или нет. Какой-либо подтверждающей или опровергающей информации на сайте реорганизующегося банка мы не обнаружили.

Также существуют специальные образовательные депозиты, на которых копятся средства для оплаты будущей учебы в ВУЗе. Самой распространенной является программа Aqyl. Ее предлагают сразу несколько банков в Казахстане. 

Оформить депозит Aqyl можно в трех банках:

• Jusan;
• «Народный»;
• Nurbank.

Условия везде одинаковые. Ставка вознаграждения от 12% до 19%, премия от государства – 5%-7%. Срок действия депозита может продлеваться до 10 лет.

Детский депозит Dream

Вкладчиком может стать любой гражданин РК в возрасте до 16 лет. Точнее в процессе оформления договора от имени ребенка выступают его родители или опекуны. Они подписывают документы, однако официально владельцем депозита считается ребенок. Депозит имеет следующие условия:

1. Ставка вознаграждения и срок – на 12 месяцев – 13,5%, на 24 месяца – 7%, на 36 месяцев – 8%. 
2. Минимальный размер вклада – 15 тыс.тенге.
3. Максимальный размер не установлен.
4. Возможность пополнения – в любое время, в любом размере.
5. Частичное снятие не допускается.
6. Преждевременное закрытие депозита допускается с частичной потерей вознаграждения.

У депозита нет целевого назначения. На сайте RBK размещен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать возможный доход от вклада.

Стандартные депозиты

Здесь речь пойдет об обычных банковских вкладах, которые родители могут открыть на имя своих детей. Отметим, что в каждом отечественном банке можно оформить депозит на несовершеннолетнее лицо. Например, BCC и «Евразийский» отказывают в предоставлении такой услуги, ссылаясь на внутренние нормативные распоряжения. В «Каспи» тоже нельзя открыть детский депозит ребенку до 16 лет. После достижения этого возраста подросток может сам стать клиентом и оформить вклад на собственное имя. 

В список банков, предлагающих наиболее выгодные депозиты, входят:

1. Centerkredit c программами «Рахмет» от 13,1% до 16%, «Чемпион» от 8,7% до 13,9%, «Моя цель» от 14% до 15,5%. 
2.  Bereke Bank с депозитом «Салем» со ставкой вознаграждения 18%, «Копилка» с плавающей ставкой.
3. «Евразийский» с вкладом Turbo – 13.8% - 14.8%. Досрочное расторжение договора производится с частичной потерей вознаграждения.
4. Nurbank с предложениями «Нур Алтын Оптимальный» с процентной ставкой от 8% до 13,87% без права пополнения и изъятия и «Нур Алтын Сберегательный» от 7,63% до 14,9% с правом пополнения и частичного изъятия. 

Открыть любой из этих депозитов можно как в отделении банка, так и через приложение. 

Банковские карты для детей

Сегодня все более распространенными становятся детские банковские карты. Они позволяют безопасно хранить и использовать карманные деньги, которые дают родители. Не все отечественные финансовые организации предлагают клиентам данный продукт, но все же возможность выбора есть. 

Так, оформить «пластик» для ребенка можно в следующих банках:

• Freedom – карта Power Card. Держателями могут быть дети в возрасте от 5 до 18 лет. Выпускается в двух валютах – тенге и доллары. 
• Jusan - Jusan Family карта для детей от 6 до 17 лет. За покупки и платежи на счет начисляются бонусы в размере 5%.
• BCC – Junior. За оплату товаров и услуг у партнеров начисляется кэшбэк 10%. Открыть можно на имя ребенка в возрасте до 18 лет. 
• «Народный» - карта Easy для детей от 6 до 18 лет. 

Kaspi не имеет специальных предложений для детей, но здесь можно оформить карту на ребенка любого возраста на общих условиях. 

Все детские карты устроены таким образом, что родители имеют полный доступ к финансам ребенка. Они могут переводить средства, устанавливать лимиты, блокировать счет, отслеживать местонахождения ребенка. Функционал некоторых карт устроен таким образом, что ребенок может совершенствовать финансовые навыки посредством игр или запрашивать деньги, отправляя запрос в приложение кого-то из родителей. К тому же существуют самостоятельные «детские» приложения, которые могут устанавливаться на смартфон, придавая ребенку больше финансовой самостоятельности.

Важно помнить, что финансовое воспитание не заканчивается на открытии депозита или на оформлении карты. Родители должны научить не только разумно распоряжаться деньгами, но и соблюдать правила безопасности. Нельзя хвастаться платежной картой или рассказывать о денежных накоплениях на улице и в школе. Нельзя никому давать свою карту. Нельзя записывать пин-код на самом «пластике», хранить его нужно отдельно, а по возможности, лучше запомнить и вообще нигде не записывать. А в случае потери карты ребенок должен сразу сообщить родителям.