Инвестиции в малый бизнес: новые возможности для кредитования МСБ в 2024 году

Еще в декабре 2019 года правительство разработало новую программу государственной поддержки малого и среднего бизнеса – «Дорожная карта бизнеса -2025» (ДКБ-2025). Суть программы заключается в предоставлении различных мер поддержки, в том числе, и в льготном кредитовании. Государство берет на себя субсидирование процентной ставки. Благодаря этому предприниматели могут получить кредит с беспрецедентно низкими ставками. 

Особенности программы льготного кредитования

Программа направлена на развитие и повышение конкурентоспособности отечественного малого и среднего бизнеса. Состоит она из четырех направлений:

1. Поддержка хозяйствующих субъектов, расположенных в моногородах и сельской местности.
2. Финансирование предпринимателей, работающих в приоритетных сферах экономики.
3. Минимизация валютных рисков для представителей МСБ.
4. Неденежные способы поддержки.

Далее каждое направление рассмотрим в отдельности.

Поддержка малого и среднего бизнеса на селе и в моногородах

Льготное кредитование по данному направлению предоставляется одним из следующих способов:

• возмещение государством части процентной ставки по кредитам и/или по договорам лизинга;
• предоставление частичной гарантии в тех случаях, когда у заёмщика нет или не хватает имущества для передачи в залог банку;
• частичное субсидирование товарной наценки или платы за аренду производственного имущества при условии, что данная наценка или арендная плата составляет прибыль исламских банков.

Финансирование предпринимателей, работающих в приоритетных сферах экономики

Приоритетными считаются такие отрасли экономики, как:

• аграрное производство;
• рыболовство;
• изготовление продуктов питания;
• производство одежды и прочих текстильных изделий;
• химическая промышленность;
• фармацевтическое производство и т.д.

Исчерпывающий перечень отраслей установлен в приложении №2 к государственной программе «ДКБ-2025». Участники этого направления могут получить льготный кредит в одном из следующих вариантов:

1. Субсидирование ставки вознаграждения.
2. Субсидирование части товарной наценки и арендной платы.
3. Возмещение государством купонного вознаграждения по облигациями казахстанских компаний.
4. Предоставление частичной гарантии по кредитам в случае отсутствия или нехватки залогового имущества.
5. Государственные гранты.
6. Развитие коммерческой инфраструктуры и открытие специальных производственных территорий.

Чтобы принять участие в «Дорожной карте бизнеса - 2025», предприятие должно соответствовать следующим требованиям:

1. Наличие разработанного инвестиционного проекта, который будет реализоваться в рамках одного класса ОКВЭД.
2. Проект должен реализовываться как один объект (выступать единым зданием/сооружением/производственным комплексом и т.п.).
3. Головное подразделение компании должно действовать и быть зарегистрировано на территории РК (т.е. предприятие должно быть отечественным).

Далее условия делятся на группы и зависят от направления господдержки, которое выбрал предприниматель – поддержка бизнеса в моногородах и селах, возмещения ставки по кредиту/лизингу и т.д.

Так по возмещению кредитной или лизинговой ставки:

1. Размер одного кредита (договора лизинга), на который запрашивается субсидирование, не должен быть больше 7,5 миллионов тенге на одну компанию.
2. Номинальная процентная ставка кредита не должны быть выше максимальной ставки, рекомендованной Национальным банком РК.

Половину вознаграждения выплачивает государство, вторую половину – предприниматель из собственных средств. Таким образом заёмщик платит самостоятельно только 6%.

По отраслевой поддержке бизнеса, работающего в приоритетных областях экономики:

1. Сумма кредита не может превышать 2,5 миллиарда тенге.
2. Ставка вознаграждения – не выше официальной ставки Национального банка РК, увеличенной на 5%.

Сумма государственной компенсации составляет 40% от общей суммы вознаграждения. По кредиту предприниматель выплачивает 6%, а по лизингу – 5%. 

В рамках снижения валютных рисков действуют следующие условия:

1. Максимальный размер финансирования – до 2,5 миллиардов тенге.
2. Ставка вознаграждения должны быть не выше 12%.

5% из указанных двенадцати погашает государство – остальную часть – участник программы. Если финансирование запрашивается по займу, выданному банком развития, допускается повышение ставки до 13%, из которых государство возмещает 5%. 

Минимизация валютных рисков для представителей МСБ.

В рамках этого направления бизнесменам оказываются два вида бюджетной поддержки – частичная компенсация процентной ставки по кредиту или договору лизинга, а также возмещение части товарной наценки или возврат арендных платежей, уходящих в доход исламских банков. 

Участвовать в данной программе могут хозяйствующие субъекты, осуществляющие свою деятельность в приоритетных областях экономики (о которых мы писали выше). Однако данные предприятия помимо отношения к приоритетным отраслям экономики, должны иметь валютную выручку в сумме не ниже 10% от всего дохода, полученного за 6 месяцев, предшествующих обращению за государственной поддержкой. Требование, касающееся валютной выручки, вполне понятно, поскольку без наличия в обороте иностранной валюты, данная программа не имеет смысла.

Неденежные способы поддержки

Это направление в большей степени подходит индивидуальным предпринимателям и тем, кто только планирует заниматься коммерческой деятельность. В данном случае государство оказывает консультативную помощь, разъясняет, как работает образовательная программа «Бизнес-насихат» («Бизнес-советник»), обучает основам коммерческой деятельности, помогает наладить свои с иностранными частными компаниями. Также с помощью государственных уполномоченных структур можно получить содействие в развитии технологической базы действующего малого предприятия, а также сервисную поддержку по некоторым направлениям.

Участвовать в программе могут далеко не все желающие. Так, получить государственные субсидии не смогут:

1. Предприятия, выпускающие подакцизные товары, за исключением моторнотранспортных средств и спиртосодержащих медицинских препаратов. 
2. Предприятия, занятые сфере горнодобывающей и горноперерабатывающей промышленности.
3. Компании, в чьем уставном капитале 50% долей принадлежит государству в лице различных органов и структур.

Также в этот список входят ломбарды и микрофинансовые организации. 

Получить нефинансовую помощь можно разными способами, в зависимости от местонахождения предпринимателя. Для тех, кто зарегистрирован в Алматы, Астане, Семее и Шымкенте – через Центры обслуживания населения. Для жителей районных центров, сельской местности и многородов – в центрах поддержки предпринимательства. В бизнес-инкубаторах, действующих в Актобе, Таразе, Кызылорде, Павлодаре, Костанае и Петропавловске.