Главная / Статьи / Инвестиции в малый бизнес: новые возможности для кредитования МСБ в 2024 году

Инвестиции в малый бизнес: новые возможности для кредитования МСБ в 2024 году

Еще в декабре 2019 года правительство разработало новую программу государственной поддержки малого и среднего бизнеса – «Дорожная карта бизнеса -2025» (ДКБ-2025). Суть программы заключается в предоставлении различных мер поддержки, в том числе, и в льготном кредитовании. Государство берет на себя субсидирование процентной ставки. Благодаря этому предприниматели могут получить кредит с беспрецедентно низкими ставками. 

Особенности программы льготного кредитования

Программа направлена на развитие и повышение конкурентоспособности отечественного малого и среднего бизнеса. Состоит она из четырех направлений:

  1. Поддержка хозяйствующих субъектов, расположенных в моногородах и сельской местности.
  2. Финансирование предпринимателей, работающих в приоритетных сферах экономики.
  3. Минимизация валютных рисков для представителей МСБ.
  4. Неденежные способы поддержки.

Далее каждое направление рассмотрим в отдельности.

Поддержка малого и среднего бизнеса на селе и в моногородах

Льготное кредитование по данному направлению предоставляется одним из следующих способов:

  • возмещение государством части процентной ставки по кредитам и/или по договорам лизинга;
  • предоставление частичной гарантии в тех случаях, когда у заёмщика нет или не хватает имущества для передачи в залог банку;
  • частичное субсидирование товарной наценки или платы за аренду производственного имущества при условии, что данная наценка или арендная плата составляет прибыль исламских банков.

Финансирование предпринимателей, работающих в приоритетных сферах экономики

Приоритетными считаются такие отрасли экономики, как:

  • аграрное производство;
  • рыболовство;
  • изготовление продуктов питания;
  • производство одежды и прочих текстильных изделий;
  • химическая промышленность;
  • фармацевтическое производство и т.д.

Исчерпывающий перечень отраслей установлен в приложении №2 к государственной программе «ДКБ-2025». Участники этого направления могут получить льготный кредит в одном из следующих вариантов:

  1. Субсидирование ставки вознаграждения.
  2. Субсидирование части товарной наценки и арендной платы.
  3. Возмещение государством купонного вознаграждения по облигациями казахстанских компаний.
  4. Предоставление частичной гарантии по кредитам в случае отсутствия или нехватки залогового имущества.
  5. Государственные гранты.
  6. Развитие коммерческой инфраструктуры и открытие специальных производственных территорий.

Чтобы принять участие в «Дорожной карте бизнеса - 2025», предприятие должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие разработанного инвестиционного проекта, который будет реализоваться в рамках одного класса ОКВЭД.
  2. Проект должен реализовываться как один объект (выступать единым зданием/сооружением/производственным комплексом и т.п.).
  3. Головное подразделение компании должно действовать и быть зарегистрировано на территории РК (т.е. предприятие должно быть отечественным).

Далее условия делятся на группы и зависят от направления господдержки, которое выбрал предприниматель – поддержка бизнеса в моногородах и селах, возмещения ставки по кредиту/лизингу и т.д.

Так по возмещению кредитной или лизинговой ставки:

  1. Размер одного кредита (договора лизинга), на который запрашивается субсидирование, не должен быть больше 7,5 миллионов тенге на одну компанию.
  2. Номинальная процентная ставка кредита не должны быть выше максимальной ставки, рекомендованной Национальным банком РК.

Половину вознаграждения выплачивает государство, вторую половину – предприниматель из собственных средств. Таким образом заёмщик платит самостоятельно только 6%.

По отраслевой поддержке бизнеса, работающего в приоритетных областях экономики:

  1. Сумма кредита не может превышать 2,5 миллиарда тенге.
  2. Ставка вознаграждения – не выше официальной ставки Национального банка РК, увеличенной на 5%.

Сумма государственной компенсации составляет 40% от общей суммы вознаграждения. По кредиту предприниматель выплачивает 6%, а по лизингу – 5%. 

В рамках снижения валютных рисков действуют следующие условия:

  1. Максимальный размер финансирования – до 2,5 миллиардов тенге.
  2. Ставка вознаграждения должны быть не выше 12%.

5% из указанных двенадцати погашает государство – остальную часть – участник программы. Если финансирование запрашивается по займу, выданному банком развития, допускается повышение ставки до 13%, из которых государство возмещает 5%. 

Минимизация валютных рисков для представителей МСБ.

В рамках этого направления бизнесменам оказываются два вида бюджетной поддержки – частичная компенсация процентной ставки по кредиту или договору лизинга, а также возмещение части товарной наценки или возврат арендных платежей, уходящих в доход исламских банков. 

Участвовать в данной программе могут хозяйствующие субъекты, осуществляющие свою деятельность в приоритетных областях экономики (о которых мы писали выше). Однако данные предприятия помимо отношения к приоритетным отраслям экономики, должны иметь валютную выручку в сумме не ниже 10% от всего дохода, полученного за 6 месяцев, предшествующих обращению за государственной поддержкой. Требование, касающееся валютной выручки, вполне понятно, поскольку без наличия в обороте иностранной валюты, данная программа не имеет смысла.

Неденежные способы поддержки

Это направление в большей степени подходит индивидуальным предпринимателям и тем, кто только планирует заниматься коммерческой деятельность. В данном случае государство оказывает консультативную помощь, разъясняет, как работает образовательная программа «Бизнес-насихат» («Бизнес-советник»), обучает основам коммерческой деятельности, помогает наладить свои с иностранными частными компаниями. Также с помощью государственных уполномоченных структур можно получить содействие в развитии технологической базы действующего малого предприятия, а также сервисную поддержку по некоторым направлениям.

Участвовать в программе могут далеко не все желающие. Так, получить государственные субсидии не смогут:

  1. Предприятия, выпускающие подакцизные товары, за исключением моторнотранспортных средств и спиртосодержащих медицинских препаратов. 
  2. Предприятия, занятые сфере горнодобывающей и горноперерабатывающей промышленности.
  3. Компании, в чьем уставном капитале 50% долей принадлежит государству в лице различных органов и структур.

Также в этот список входят ломбарды и микрофинансовые организации. 

Получить нефинансовую помощь можно разными способами, в зависимости от местонахождения предпринимателя. Для тех, кто зарегистрирован в Алматы, Астане, Семее и Шымкенте – через Центры обслуживания населения. Для жителей районных центров, сельской местности и многородов – в центрах поддержки предпринимательства. В бизнес-инкубаторах, действующих в Актобе, Таразе, Кызылорде, Павлодаре, Костанае и Петропавловске.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит онлайн на карту за 3 минуты
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
AltynCoin Микрокредит
Без справок о доходе
На любые цели
Быстрое решение
Без обеспечения
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Без звонков
Без комиссий
Быстрый
Без потверждения доходов
Без фото
По инн
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Безработным
На ремонт квартиры
Для инвалидов
Многодетным
Иностранцам
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 172 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Деньги Click Микрокредит
Быстрое решение
Микрокредит
С плохой историей
Без дохода
Без справки о доходах
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без фото
Безработным
По инн
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Иностранцам
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
CreditPlus Микрокредит
Быстрое решение
На любые цели
Микрокредит
Онлайн кредит
Экспресс
Микро займи
Быстрый
С плохой историей
Без дохода
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без справки о доходах
Безработным
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Без первоначального взноса
Иностранцам
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита