Как избежать повторения ошибок в кредитной истории

Плохая кредитная история является самой частой причиной отказа в выдаче кредита. Иногда портит ее сам заёмщик, допуская просрочки. Иногда «пятна» появляются по причине технических сбоев и пресловутого человеческого фактора. В статье поговорим, как сделать так, чтобы эти неприятности не повторялись постоянно. 

Какими бывают ошибки 

Ошибками в кредитной истории считаются следующие виды неточностей:

1. Информация о просрочке по ежемесячному платежу, который в действительности внесен вовремя. 
2. Появление записи о просрочке по уже погашенному кредиту.
3. Неправильное написание персональных данных – ФИО, ИИН, адреса и т.д.
4. Отсутствие статуса «реабилитирован» у клиентов, прошедших процедуру реабилитации займа (если кредит был просрочен, но после этого полностью погашен; если клиент выполняет план реабилитации займа, предложенный кредитором и т.п.).
5. В КИ имеется информация о том, что сведения о клиенте запрашивала неизвестная организация, которой он не давал на это согласия. 

Что касается записей о займах, оформленных мошенниками, то по умолчанию они не являются ошибочными. Признать их ошибкой можно только тогда, когда удастся доказать, что сделка была заключена третьими лицами. Для этого нужно обратиться в полицию и сообщить самому кредитору о незаконной выдаче займа. Также можно обратиться в суд с требованием о признании сделки незаконной. 

Во всех указанных случаях исправить ошибку можно путем оспаривания недостоверной записи в кредитной истории.

Как оспорить ошибку

Для этого необходимо получить персональный кредитный отчет (выписку из кредитной истории). Сделать это нужно не ранее, чем за 10 дней до планируемого обращения. В противном случае отчет будет считаться просроченным. Получить его можно на портале Электронного правительства или на сайте Первого кредитного бюро. Один раз в году бесплатно, а все последующие обращения – 400 тенге. 

Заявление об оспаривании записи с приложенным кредитным отчетом направляют одним из двух способов:

1. Напрямую финансовой организации, предоставившей недостоверные сведения. Заявление подается непосредственно в отделении банка или МФО. Однако не все финансовые организации принимают подобные заявления, ссылаясь на то, что рассматриваемая процедура оформляется через ЦОН или Первое кредитное бюро (ПКБ).
2. В ПКБ. Получив заявление об оспаривании записи, бюро направляет его поставщику некорректной информации. Он, в свою очередь, обязан провести проверку и выяснить происхождение спорных сведений и при необходимости внести исправления. Затем кредитор передает ответ в ПКБ, а ПКБ сообщает информацию клиенту. Подать заявление можно через Центр обслуживания населения, через портал Электронного правительства или на сайте ПКБ.

В обоих случаях услуга бесплатная. Срок рассмотрения обращения в ПКБ и в финансовой организации 10 рабочих дней. 

Как избежать повторения ошибок

Какого-то универсального рецепта, позволяющего избежать повторения ошибок, не существует. Ведь зачастую они появляются не по вине самого должника, а из-за действий сторонних сил – технических сбоев, халатности отдельных сотрудников финансовых организаций и т.п. Единственное, что может сделать сам человек – чаще проверять свою кредитную историю. Это поможет своевременно выявлять неточности и оперативно принимать меры для их устранения.

Проверять кредитную историю можно тремя способами:

1. Через определенный период времени самостоятельно запрашивать кредитный отчет через сайт ПКБ, портал Egov.kz (в разделе «Гражданам», «Налоги и штрафы», «Получение персонального кредитного отчета») или в ЦОНе, предъявив удостоверение личности.
2. Подписаться на платную услугу «Контроль кредитной истории» на сайте ПКБ. Стоимость услуги от 500 до 1200 тенге. В зависимости от продолжительности предоставления услуги. Подписавшись на «Контроль кредитной истории», вы будете получать смс уведомления каждый раз как только в ваше досье будут вноситься любые изменения.
3. Открыть личный кабинет на сайте Государственного кредитного бюро. После этого на главной странице перейти в раздел «История кредитования», «Кредитные отчеты», «Персональный кредитный отчет».

Не все без исключения ошибки влияют на самое качество кредитной истории. Например, некорректное написание ФИО или регистрационных данных должника являются чисто техническими неточностями и не могут испортить финансовую репутацию. Но недостоверные сведения о несуществующих просрочках или отсутствие данных о реабилитации лишат вас возможности получить кредит. Такие неточности надо незамедлительно исправлять.