В казахстанском законодательстве понятие периода охлаждения пока официально не закреплено. В апреле 2025 года парламентарии выдвинули такую инициативу о внедрении периода охлаждения по кредитам на 24 часа, но информации о ее утверждении в открытом доступе пока нет. Однако на практике период охлаждения все же существует. Что он собою представляет, для чего нужен, и сколько длится, мы разобрались в статье.
Периодом охлаждения называется тот отрезок времени, в течение которого потребитель имеет право отказаться от полученного товара (работы, услуги, продукта). Мы привыкли думать, что такой период действует только в отношении сделанных покупок. Ведь всем известно, что если какая-то вещь не подошла, покупатель может вернуть ее в магазин в течение 14 дней. Но не все знают, что такая возможность действует и в области кредитных отношений.
Если говорить конкретно о кредитах, то здесь продолжительность периода охлаждения делится на два вида:
Например, человек решил оформить заём в банке. Он подал заявку, получил ее одобрение, и деньги поступили ему на счет. Но вдруг выяснилось, что необходимость в этих средствах отпала – изменились планы, резко уменьшился доход и т.п. В такой ситуации человек имеет право отказаться от совершения сделки.
К сожалению, многие люди, считают, что если банк одобрил заявку, то им уже неуда деваться и придется брать деньги, даже если они уже не нужны. Но это мнение ошибочно. Одобрения заявки представляет собой согласие банка на предоставление займа. Никаких юридических последствий само по себе оно для клиента не имеет и ни к чему его не обязывает. Таким образом, даже получив согласие банка, вы можете отказаться от заключения сделки, то есть просто не подписывать кредитный договор.
Если в течение нескольких дней клиент не подписывает договор, его заявка аннулируется. Кому-то может показаться, что если человек однажды отказался от получения кредита по одобренной заявке, то в следующий раз заявку ему не одобрит ни один банк. Такое мнение ошибочно. Отказ от продолжения взаимоотношений с банком является вполне допустимым и правомерным поведением. Это не влечет никаких санкций в отношении клиента и не отражается в кредитной истории.
С одной стороны человек может просто не подписывать предложенный договор. С другой стороны более цивилизованно будет связаться с банком по телефону или посетить отделение и сообщить об отказе от кредитования. К тому же есть смысл убедиться, что заявка на получение займа аннулирована и не является активной. Сделать это можно либо в мобильном приложении банка, либо узнать у менеджера. Кроме того нужно проверить кредитную историю и уточнить, не появилась ли в ней новая запись о выданном займе.
Бывают ситуации, что человек, получивший кредит, понимает, что в деньгах отпала необходимость, и заём стал нецелесообразным. Именно для таких случаев и существует 14-дневный период охлаждения. За это время клиент имеет право отказаться от уже полученного кредита без значительных последствий. Для этого нужно:
В некоторых банках отказ от кредита принимается через приложение или на сайте, в личном кабинете пользователя.
Влияет ли отказ от полученных денег на кредитную историю? Нет, если средства в полном объеме и с процентами были возвращены в течение 14 дней.
Само по себе наличие этого периода никак не сказывается на скорости оформления сделки и получения средств. Как мы уже говорили, официального периода охлаждения в Казахстане пока не существует. Поэтому те 14 дней, о которых упомянуто выше, не являются обязательным основанием для задержки в предоставлении займа. Это время предназначено лишь для того, чтобы человек мог отказаться от займа без дополнительных финансовых санкций.
При этом банк выдает деньги клиенту через несколько часов или дней после подписания договора.
Как мы уже говорили, парламентарии планируют утвердить обязательный период охлаждения по кредитам, который равен 24 часам и отсчитывается с даты подписания договора. Суть новации в том, что банк зачисляет средства на счет клиента только по истечении указанных 24 часов. За это время человек имеет право передумать и отказаться от обязательства, уведомив банк.
Однако указанное изменение еще не принято на официальном уровне. В случае его официального утверждения период охлаждения будет увеличивать срок получения денег. С одной стороны эта мера хороша тем, что у человека будет время на раздумья с возможностью еще раз взвесить финансовые возможности и отказаться от дорогих покупок, избавив себя тем самым от ненужного долгового бремени.
С другой стороны такая мера может навредить тем заёмщикам, которым срочно нужны деньги. Ведь бывают такие ситуации, когда финансовую проблему нужно решать здесь и сейчас и ждать целые сутки попросту невозможно.
