Его главная функция КФГД заключается в возврате денежных убытков, гражданам, чьи счета и вклады «сгорели» в закрывшихся банках. Фонд появился в 1999 году, его участником выступает государство в лице Национального банка.
Все банки второго уровня, принимающие депозиты, обязаны участвовать в данной системе. Это правило установлено законом, и отказаться от него финансовая организация не имеет права. Данное требование не распространяется только на Исламский банк.
Банки, входящие в систему гарантирования, делают в КФГД обязательные взносы. Из них формируется денежный резерв, из которого будут выплачиваться средства пострадавшим гражданам. По состоянию на 1 марта 2026 года объем резерва составил 1,59 млрд.тенге. По информации руководства КФГД этой суммы хватит на то, чтобы в полной мере возвратить 99,8% вкладов и счетов граждан. Таким образом, подавляющее большинство денег физлиц, хранящихся в кредитных организациях, имеют защиту государства. Сумма финансовых убытков, компенсированных фондом за 25 лет существования, составила более 114 млрд.тенге.
Суммы гарантированного возмещения в 2026 году
Важно знать! Указанные суммы возврата не суммируются. То есть максимальный лимит защиты охватывает не каждый вклад или счет в отдельности, а любые вклады и счета в совокупности, размещенные в одном банке. К тому же в сумму гарантии входят депозиты вместе со всеми накопленными процентами.
Если суммы будут превышать максимальные гарантированные пороги, разница не возвращается. Общий порог на одного человека, имеющего в банке сбервклад, составляется 20 млн. по всем перечисленным продуктам. Если сберегательного вклада нет, но есть любой другой депозит, то максимальный предел – 10 млн. по всем продуктам. То есть если на сберегательном депозите на момент ликвидации банка у вас находится 22 млн.тенге, а на счетах – 7 млн.тенге, то государство вернет вам только 20 млн по сбервкладу и 5 млн. по счету. Остальные средства, что называется, сгорят. Для наилучшего понимания можно рассмотреть два примера.
У человека в банке Х имеется сберегательный вклад 15 млн. тенге, из которых 10 млн. – тело вклада, 5 млн. – «набежавшее» вознаграждение. В этом же банке у него открыт текущий счет, на котором размещено 5 млн.тенге. Учитывая, что под государственную защиту по сберегательным вкладам подпадает сумма до 20 млн., по банковским счетам сумма до 5 млн.,то в случае закрытия
У другого человека в банке Y открыт срочный депозит в сумме 8 млн. тенге, из них 5 – основной вклад и 3 млн. – проценты. Также имеется долларовый депозит, где в тенговом эквиваленте находится 3 млн.тенге. и текущий счет, на котором размещено 2 млн.тенге. В случае закрытия банка этот человек получит максимальное возмещение 10 млн.тенге, из них 8 млн. по срочному вкладу и 2 млн. по текущему счету, так как сумма вклада и счета подпадает под пределы гарантирования в 10 млн.тенге. Также ему будет полностью возвращен долларовый депозит, поскольку максимальная сумма возмещения по данному типу вкладов составляет 5 млн.тенге, а у на депозите находится в тенговом эквиваленте 3 млн.тенге.
Единственный законный способ увеличить сумму гарантированного возмещения – это хранение средств в разных банках. Поскольку сумма гарантированного возврата считается отдельно для каждой финансовой организации. То есть нужно просто открыть счета и депозиты в двух разных банках, а не «хранить все яйца в одной корзине». В таком случае, если оба эти банках ликвидируются, вы получите возмещение в два раза больше, чем, если бы передали все деньги в один банк.
На что не распространяется гарантия
Гарантия КФГД не действует в отнолшении следующих банковских продуктов:
У читателя возникнет вопрос, неужели в случае ликвидации банка содержимое ячейки и брокерского счета «сгорает»? Нет. Для данных объектов действует другой механизм защиты.
Содержимое ячейки хранится в ней до сих пор, пока руководство закрывшимся банком не перейдет ко временной администрации. Именно временная администрация занимается возвратом данных объектов по заявлениям собственников. Что касается денег, размещенных на брокерских и инвестиционных счетах, то для них также существует отдельный механизм возврата.
Банковская лицензия прекращает свое действие по инициативе Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК. В течение 30 рабочих дней после выхода соответствующего постановления АРФРР назначает банка-агент, посредством которого будут производиться выплаты компенсаций. В случае закрытия крупного банка, может быть назначено одновременно несколько агентов.
В течение 20 рабочих дней после назначения, агент должен начать выплаты. Получить деньги можно в любом отделении банка-агента. Для этого нужно иметь с собой удостоверение личности и реквизиты счета, на который надлежит сделать перечисление. Иногда могут потребоваться депозитные договора с прежним банком. Но чаще всего агент получает всю информацию о клиентах от временной администрации. Выплаты производятся в течение 12 месяцев. По истечении этого времени невостребованные суммы переводятся на накопительные пенсионные счета их владельцев.
Этот вопрос актуален для тех, у кого суммы, хранящиеся на депозитах превышают гарантийные лимиты – 10 и 20 млн.тенге. В таком случае для защиты сбережений можно использовать два варианта. Оба они законны и не требуют специальных знаний.
Вариант первый. Гарантия КФГД действует отдельно в отношении каждого банка отдельно. Если у вас будет два-три вклада в разных банках, то в случае их закрытия гарантийный лимит будет применен к каждому в отдельности. То есть разделение сбережений кратно повышает размер гарантии. И если у вас есть 50 млн., размещенные в трех разных банках, то эти деньги будут защищены полностью.
Вариант второй. Открыть сберегательный вклад в каждом банке. Одновременно с ним можно открывать срочные и несрочные депозиты. Но сберегательные программы увеличивают совокупную гарантию до 20 млн., в эту сумму будут входить счета и другие депозиты.
