Защита от стихии: как выбрать страховку в Казахстане

После печально известных землетрясений в Турции, а затем и в Алматы, казахстанцы начали проявлять активный интерес к страхованию недвижимости от стихийных бедствий. Страховка в подобных случаях позволяет хотя бы частично возместить потери. В статье мы разобрались, как защитить собственность от ударов стихии и выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Коротко о расшифровке понятий

Прежде, чем рассматривать тему статьи, имеет смысл коротко ознакомить читателей с основными понятиями из области страхования:

1. Страховщик – компания, осуществляющая страхование и продающая полисы.
2. Страхователь – лицо, приобретающее полис (собственник имущества).
3. Страховой случай – событие (в нашем случае, природная катастрофа), после наступления которого компания обязаны выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховую выплату.
4. Страховая выплата – денежная сумма, которую компания выплачивает пострадавшему лицу при наступлении страхового случая.
5. Выгодопроиобретатель – лицо, которое получит страховую выплату в случае , если имущество пострадает от стихийного бедствия (это может быть как сам страхователь, так и другие назначенные им лица).
6. Страховая премия – та денежная сумма, которую клиент платить компании за покупку полиса.

Какие компании предлагают данную услугу

Рассматриваемый продукт предлагают многие казахстанские страховщики:

1. Jusan Garant.
2. «Номад Иншуранс».
3. General Re
4. ASKO
5. СК «Евразия».
6. СК Halyk

Страхование имущества от стихийных бедствий – правила, условия и особенности

Застраховать свое имущество от пожаров и наводнений могут не только простые граждане, но и юридические лица. Купить полис можно на следующие виды собственности:

1. Жилую и коммерческую недвижимость (дома, квартиры, офисы, склады, терминалы и т.п.).
2. Автомобили (грузовые, легковые, пассажирский транспорт).
3. Спецтехнику (бульдозеры, тракторы, экскаваторы и т.п.).
4. Оборудование (станки, конвейеры и т.п.).

Стоимость полиса в разных компаниях определяется по-разному. Где-то устанавливают фиксированный процент от рыночной стоимости объекта, где-то определяют цену в зависимости от его характеристик. Страховой полис на объект недвижимости будет стоить несколько десятков тысяч тенге или от 0,1% от стоимости объекта в год. 

В целом можно сказать, что стоимость полиса и размер страховой суммы зависит от следующих факторов:

1. Год постройки (или год выпуска для движимых вещей).
2. Материал, из которого возведена недвижимость.
3. Рыночная цена объекта.
4. Статистика по убыткам за прошлые годы (если таковая велась, обычно это делается страховой компанией, в отношении тех объектов, которые ранее уже были застрахованы).

Этот список параметров не является исчерпывающим. Специалисты, определяющие цену страховки, могут учитывать и другие факторы, в зависимости от особенностей имущества.

Договор страхования составляется в письменном виде на казахском или русском языке. Иногда предлагаются универсальные варианты, в которых уже содержится текст на обоих языках. Клиент имеет право указать в качестве выгодоприобретателя как самого себя, так и другого человека или организацию.

Отметим, что на законодательном уровне вопрос о переводе страхования имущества от стихийных бедствий в категорию обязательных видов страхования рассматривался еще в 2014-2015 годах. Однако решение так и не было принято. На волне этих обсуждения компания «Номад Иншуранс» разработала собственный продукт «Страхование от землетрясений». Но услуга не пользовалась спросом, и ее упразднили. 

В целом эксперты утверждают, что в Казахстане еще слабо развита культура страхования. Люди не торопятся отдавать свои деньги, если их к этому не принуждает закон. Поэтому добровольное страхование в нашей стране на крайне низком уровне. Председатель правления АО СК «Номад Иншуранс» Даурен Иманжанов считает, что большая часть полисов покупается в рамках ипотеки. Банк обязывает застраховать залоговое имущество, и клиенту некуда деваться. Порядка 50% жилой недвижимости в Казахстане находится в ипотеке, по которой страхование от стихийных бедствий является обязательным. Поэтому можно смело утверждать, что в среднем полвина домов и квартир в Казахстане по умолчанию уже застрахованы от землетрясений и наводнений.

Какие явления входят в риск «стихийные бедствия»

Список страховых случаев каждая компания разрабатывает по-своему. Однако в целом можно сказать, что обычно в него входят:

• наводнения;
• землетрясения;
• природные пожары;
• оползни;
• сходы лавин;
• засухи и т.д.

Как получить деньги

При наступлении страхового случая выгодоприобретатель или страхователь должен связаться со страховой компанией и сообщить о сложившейся ситуации. Сделать это можно либо по телефону, либо лично посетив офис компании. Сотрудник объяснит, какие документы нужно подготовить. Как правило, в данный список входят:

• удостоверение личности лица, которому полагается выплата;
• полис;
• реквизиты банковского счета для получения денег;
• заключение экспертизы, подтверждающее наличие ущерба (иногда страховая компания самостоятельно организует выезд экспертов для осмотра и фотографирования объекта);
• заявление о наступлении страхового случая (написать его можно в свободной форме или воспользоваться бланком компании, принять его обязаны в любом случае).

Эти документы заявитель передает сотрудникам страховщика и ждет решения. Рассматриваются они в течение 15 рабочих дней. При положительном исходе деньги выплачиваются на 15-16 рабочий день. В случае отказа или недостаточности выплаты клиент имеет право направить страховщику претензию с соответствующим требованием. Но, как правило, подобные претензии остаются без удовлетворения. В такой ситуации можно обратиться к страховому омбудсмену, приложив к обращению все документы и ответ компании. Омбудсмен пересматривает дело, и в большинстве случае решает спор в пользу заявителя.