Отечественное сельское хозяйство ежегодно демонстрирует стабильный рост. Однако рост этот не настолько велик, чтобы казахстанский агропром мог конкурировать с другими странами. Вся проблема в отсутствии доступных кредитных средств. На каком уровне находится отечественная система агрокредитования и каковы ее будущие перспективы, разбираемся вместе с экспертами.
Кто и как выдает аграрные кредиты
Аграрный или сельскохозяйственный кредит – это вид возмездного финансирования, при котором денежные средства предоставляются организациям, работающим в сельскохозяйственной отрасли. Данным видом финансирования занимается Национальный управляющий холдинг «Байтерек» в лице его дочерней компании - АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК).
Корпорация работает в двух направлениях:
- Самостоятельно выдает кредиты фермерам.
- Распределяет средства между финансовыми институтами - банками и микрофинансовыми организациями, которые будут кредитовать фермеров.
По словам управляющего директора НУХ «Байтерек» - Айжан Кенжебаевой, АКК в отличие от банков второго уровня наиболее активно финансирует сельское хозяйство. Поскольку сама организация создана именно с этой целью. Корпорация внедряет льготные направления финансирования:
- передачу денежных средств в коммерческие банки для дальнейшего кредитования агробизнеса;
- субсидирование лизинговых компаний, для того, чтобы последние имели возможность предоставлять льготы фермерам;
- прямое кредитование молочно-товарных ферм, интенсивных садов, производств тепличного оборудования и т.п.
Какие кредиты и на каких условиях можно получить в АКК
Аграрная кредитная корпорация выдает целевые займы по трем программам:
- «Кен дала» - финансирование весенне-полевых и уборочных работ. Сумма – от 1 млн. до 5 млрд тенге. Фермеры могут объединиться в группу, и тогда общая сумма кредита составит 10 млрд.тенге. ГЭСВ – 1,5%. Деньги можно получить как в самой АКК (требуется гарантия от банка второго уровня), так и через коммерческие банки, МФО, Евразийский банк развития. В финансовых организациях данный вид кредита выдается в пределах выделенных денег, то есть является лимитированным.
- «АгроБизнес» - выдается на пополнение оборотных средств, покупку орудий производства, фермерское строительство. Сумма – 1 млн. – 5 млрд. тенге. Для группы заёмщиков – до 10 млрд.тенге. Срок до 120 месяцев. Имеется грэйс-период, который варьируется в зависимости от целевого назначения. Так, на пополнение оборотных средств – 12 месяцев, на строительство – 24 месяца. Номинальная ставка вознаграждения в БВУ – 13%, в АКК – 17%.
- «Іскер» - прямое финансирование фермерских хозяйств, действующих по государственной программе «Продуктивной занятости и массового предпринимательства». Также получить финансирование «Іскер» могут микрофинансовые организации, предоставляющие займы по «Дорожной карте занятости». Сумма – от 500 тысяч тенге до 25% собственного капитала компании-заёмщика. Получить заём можно непосредственно в АКК, в микрофинансовой организации по «Дорожной карте занятости», а также через кредитные товарищества. Вознаграждение – 6% годовых при оформлении в АКК, 2% годовых – для займов, оформленных через кредитные товарищества. Срок возврата – меняется в зависимости от целевого назначения и конкретной программы – от 84 месяцев до 10 лет. Беспроцентный период – может доходить до одной трети всего срока кредитования.
Айжан Кенжебаева сообщает, что каждая программа финансирования разрабатывается с учетом специфики конкретной аграрной сферы, для которой она создана. В частности, условия программы «Сыбага» разработаны таким образом, чтобы фермер мог не только купить самое поголовье, но и обеспечить его кормовой базой, получить приплод, а в последствии, и средства для возврата займа.
По всем видам агрокредитов предусмотрен льготный период, который учитывает конкретные особенности финансируемой отрасти. Так, например, по кредитам для животноводческих хозяйств этот период составляет в среднем 30 месяцев. Именно такой срок проходит от момента приобретения поголовья до продажи первого молодняка.
Список необходимых документов
В базовый перечень документации для оформления аграрных займов входит:
- Удостоверение личности заёмщика (группы заёмщиков).
- Заявка на получение финансирования.
- Заполненная анкета «Знай своего клиента». В бланк вносятся основные сведения о деятельности заёмщика. Это нужно для того, чтобы исключить преступные посягательства третьих лиц.
- Согласие на получение сведений из кредитной истории.
- Документ о государственной регистрации фермерского хозяйства или ИП.
- Удостоверение личности руководителя КФ или ИП.
- Постановление местного акимата, подтверждающее право на земельный участок.
- Для сельскохозяйственных кооперативов – протокол общего собрания участников, принявших решение получить кредит, а также документы, подтверждающие права участников кооператива на долю в его собственности (пай).
- Для фермерских хозяйств, образованных в форме ТОО, требуются копии уставных документов, денежная отчетность за последний год, а также бизнес-план или экономическое обоснование предоставления кредита.
Также все категории заёмщиков должны предъявить справку об отсутствии долгов по налогам. Исчерпывающий список бумаг размещен на официальном сайте АКК.
Большинство кредитных программ предполагают внесение залога. В его качестве принимается:
- недвижимость;
- техника и оборудование;
- право землепользования в сельской местности.
Что касается дальнейшего развития агрокредитования, то его перспективы трудно предсказать, точно так же, как трудно предсказать и перспективы самого сельского хозяйства в Казахстане. Правительство и руководство холдинга «Байтерек» ежегодно сообщает о достижениях в аграрной сфере и о планах по ежегодному наращиванию финансирования. Насколько эти обещания и планы жизнеспособны, покажет время.
