В 2023 году премьер-министр Смаилов анонсировал запуск новой программы льготного кредитования с государственным участием. Программу эту назвали в созвучии с ее основными условиями «9-20-25». Девятка обозначает процентную ставку, цифра 20 – сумму первоначального взноса, выраженную в процентах, а 25 – срок кредитования (25 лет). Работает ли эта программа сейчас и каковы ее параметры, давайте разбираться.
В 2018 году уже запущена программа льготного кредитования «7-20-25», которая существует и по сей день. Воспользоваться такой ипотекой могут казахстанцы, имеющие официальный доход с пенсионными отчислениями и не имеющие жилья на праве собственности. При этом требуется гражданство Казахстана, постоянная регистрация по месту проживания и отсутствие прочих непогашенных кредитов.
Изначально срок программы был ограничен 2022 годом. Но позже Национальный банк оставил ее в действии на 2023, а затем и на 2024 год. На первый взгляд казалось, что все замечательно. Хочешь купить жилье, подпадаешь под основные требования – вперед! Но на поверку все оказалось куда сложнее.
Первое - условие об отсутствии жилья распространялось не только на личную собственность заявителя, но и на совместно нажитое имущество супругов. Даже если это была «однушка» на окраине пригорода, в которой живут муж, жена и четверо детей, человек уже не имел право на получение льготной ипотеки.
Второе и самое главное. «7-20-25» имеет ограниченный лимит государственного финансирования – по 25 миллиардов тенге на каждый квартал. Сумма выделяется на все банки, участвующие в программе (всего их 7). Это значит, что количество льготных кредитов крайне ограничено и не доступно большинству из тех, кто соответствует требованиям программы. Еще один подводный камень заключается в технической сложности подачи заявки. По сведениям новостного портала Tengri news, в октябре и ноябре 2023 года потенциальные заёмщики столкнулись с тем, что лимит льготных заявок на участие в программе был исчерпан за несколько минут.
Проблема состоит в том, что заявки принимаются в электронном виде на официальных сайтах банков-участников. И как только банки объявляют о начале приема заявок, желающих становится так много, что лимит заканчивается за несколько минут, после чего система попросту «зависает» или дает сбой.
Таким образом, льготный кредит достается только тем, кто успевает направить документы за эти несколько минут. А в июле 2023 года жители Астаны жаловались, что прием заявок в одном из банков-участников закончился уже через 2 секунды после его начала. Работники финансовых организаций уверены, что такое быстрое исчерпание лимита объясняется чрезвычайно большим количеством желающих получить льготный кредит.
Вывод прост. Проблема не в технической стороне вопроса и не в большом количестве желающих, а в недостаточности государственного финансирования. Очень хочется надеяться, что с новой программой «9-20-25» ситуация будет выглядеть иначе.
На данный момент программа еще не запущена, и точная дата ее запуска пока неизвестна. Однако базовые условия кредитования уже озвучены. Так руководитель «Отбасы банка» Ляззат Ибрагимова на брифинге 13 декабря 2023 года сообщила, что ставка льготного займа будет составлять 9%, сумма первоначального взноса – 20% от стоимости жилья, а срок кредитования составит 25 лет.
Также было сказано, что претендовать на льготную ставку смогут те же категории граждан, что и на программу «7-20-25». Учитывается отсутствие ранее оформленных ипотечных кредитов, отсутствие жилья на праве собственности и официальный доход. Ляззат Ибрагимова отметила, что в отличие от программы «7-20-25» подать заявку на получение кредита «9-20-25» смогут только те казахстанцы, которые не имеют жилья на праве собственности в течение 5 лет, предшествующих обращению в банк. В этом условия планируемой ипотеки строже, чем у существующей льготной программы. Поскольку в ней об этом сроке не говорится вообще. По общему правилу, в качестве залога банк принимает купленное жилье. Оно находится в его собственности до тех пор, пока заемщик полностью не погасит долг.
Можно считать, что финансирование «9-20-25» будет выходом для тех, кто по каким-то причинам не может подать заявку на получение льготной ипотеки под 7%. Однако, как отмечено ранее, новая программа кредитования находится только на стадии разработки. Дата ее точного выхода неизвестна, равно, как и неизвестно, выйдет ли она вообще.
По словам Ляззат Карибаевой «Отбасы банк» и некоторые другие банки рассматривают альтернативные льготные предложения по ипотеке для разных категорий казахстанцев. Но что это за предложения, каковы их условия, и вообще какой-либо конкретики по этому вопросу в открытом доступе мы не нашли.
