Рассрочка – это способ приобретения, при котором покупатель рассчитывается не сразу полной суммой, а частями в течение некоторого времени. Сегодня это наиболее удобный вариант розничной покупки товаров и услуг. Несмотря на удобство, рассрочка все-таки имеет свои подводные камни. О них мы и расскажем в статье.
Продавец предоставляет рассрочку не от «сердечной доброты», а от желания привлечь как можно больше покупателей и продать как можно больше товара. Причем порою это тот товар, который идет хуже всего. Редкие магазины продают уникальные новинки с возможностью заплатить потом. Скорее всего, это будет старая модель (если говорить о гаджетах) либо улучшенная версия этой же старой модели.
Есть и более неудобная сторона рассрочки. Суть в том, что покупатель может действительно заплатить продавцу или банку сумму, явно превышающую продажную стоимость товара. Здесь имеются в виду дополнительные условия и комиссии, о которых так «хитро» умалчивает реклама.
В данном случае речь пойдет о покупках товара непосредственно в магазине. Поскольку дополнительные услуги и страховки при продаже через мобильное приложение, как правило, не предлагаются.
Дополнительные услуги банков, в частности страхование жизни или платежеспособности покупателя, могут стать настоящей проблемой. Поскольку стоит такая страховка, чуть ли половину стоимости самой вещи.
Сюда же можно отнести и различные варианты постпродажного обслуживания, которые часто бывают ненужными. Например, вы купили в магазине техники наушники от известного производителя за 15 тысяч тенге. Тут же вам настойчиво предлагают застраховать их от возможной утери за 1 тысячу тенге и оформить услугу замены, если вы их потеряете в ближайшие три месяца, за 2 тысячи тенге. Таким образом, вас вынуждают переплатить за товар больше 10% от его продажной стоимости.
Да, от навязанных услуг и страховки можно отказаться. Во-первых, вы можете отказаться от покупки и поискать другого продавца. Во-вторых, можете, не отказываясь от товара, в течение 14 дней потребовать у продавца вернуть вам сумму страховой выплаты. Скажем сразу, что не всегда продавцы идут на попятный и возвращают деньги. В таком случае вам нужно будет набраться терпения, и если товар того стоит, жаловаться в органы защиты прав потребителей, а затем, возможно, и в суд.
Рассрочка – это сумма, разделенная на равные платежи, которые уплачиваются в одно и то же число каждого месяца. Чтобы понять, кроется ли в цене переплата, вам нужно взять один ежемесячный платеж и умножить его на общее количество месяцев рассрочки. Если получится сумма, указанная на ценнике, то все нормально. Переплаты нет. Если же конечный результат превышает выкупную стоимость, то продавец или банк где-то «спрятали» переплату.
Встречается и другая ситуация. Например, в двух магазинах продается одна и та же вещь. В первом магазине цена выше, но предлагается беспроцентная рассрочка. Во втором – дешевле, но продается в кредит с процентами. Определяясь с выбором, вам нужно в обоих случаях посчитать общую сумму долга. Некоторые могут подумать, зачем это делать? Ведь и без того ясно, что кредит даже при дешевой стоимости товара обойдется дороже с его процентами.
На самом деле это мнение не всегда верное. Не исключено, что кредит окажется дешевле, чем рассрочка. Особенно, если в ней окажется скрыта переплата, которую вы, конечно же, увидите, если все тщательно посчитаете.
Также нужно помнить и о том, что цена, разбитая на части, может оказаться значительно выше обычной стоимости. Платить ее удобнее, так как не придется выложить сразу большую сумму денег, но по факту вы заплатите в полтора или два раза больше, чем при единовременном выкупе.
Перед тем, как совершить покупку, уточните возможность досрочного погашения без переплаты. Особенно это актуально, когда сделка оформляется через банк. Часто за досрочное погашение банки взимают штраф, таким образом, компенсируя те проценты, которые могли бы получить при рассрочке.
Итак, вы купили товар на самых выгодных условиях. Теперь будете каждый месяц отдавать в банк или продавцу определенную часть его стоимости. Казалось бы, все просто, особенно если вещь приобретена через мобильное приложение, и через него же идет оплата. Но и к этому этапу сделки нужно относиться внимательно. В частности, нельзя пропускать срок платежа.
В случае пропуска даты на рассрочку по аналогии с кредитом начинает начисляться неустойка. Причем размер ее может быть куда больше, чем при стандартном займе. Иногда бывает так, что человек не доплатил каких-то 10 тенге, а сумма ежемесячного платежа при этом становится больше на 10%-15%, и срок погашения продлевается еще на месяц или два.
К тому же, если просрочка окажется долгой, продавец может обратиться в суд, а если договор заключался через банк, то долг могут передать коллекторам либо вообще начать списывать деньги со счетов покупателя без его согласия.
К плюсам отложенного платежа можно отнести:
В список минусов входит:
В заключении хотим сказать, рассрочка, какой бы легкой она не казалась, все-таки является долговым обязательством. Поэтому перед тем, как покупать товар, нужно оценить свои финансовые возможности и понять, не станет ли эта покупка неподъемной ношей для вашего кошелька.
