Главная / Статьи / Как получить отсрочку по кредиту: инструкция

Как получить отсрочку по кредиту: инструкция

Если стало нечем платить кредит, в первую очередь, необходимо внимательно перечитать условия кредитного договора. Многие банки сегодня включают в свои соглашения пункты о возможном временном изменении графика платежей в случае ухудшения финансового положения должника. 

Что дальше

Скажем сразу, что наличие или отсутствие в договоре пунктов об изменении графика не является основополагающим для должника, которому это изменение необходимо. Даже если такая возможность и не предусмотрена, вы имеете право обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки. 

Перед тем, как составлять это заявление, необходимо подготовить документы, доказывающие вашу неплатежеспособность:

  1. Приказ об увольнении или трудовую книжку с соответствующей записью – если причиной послужила потеря работы.
  2. Справку о заработной плате и переводе на другую должность с меньшей зарплатой. 
  3. Выписку бухгалтерского баланса и налоговой отчетности, свидетельствующие о снижении прибыли ИП, решение о ликвидации ИП – если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель.
  4. Медицинские справки и копии медицинской карты – для тех случаев, когда причиной просрочек выступило заболевание. 
  5. Свидетельство о рождении ребенка – если финансовые затруднения возникли из-за увеличения количества членов семьи.

Этот список не считается исчерпывающим. Заёмщик может предъявить любые другие документы, которые, по его мнению, могут подтвердить невозможность временно погашать кредит.

Как составить заявление

Единых требований к форме и содержанию документа не существует. Можно получить образец в банке или составить его в произвольном виде. Главное, чтобы из текста была ясна суть – просьба заёмщика о предоставлении отсрочки и описание обстоятельств, препятствующих исполнению кредитного обязательства. 

Подать заявление можно тремя способами:

  1. Лично передать в канцелярию банка. В таком случае потребуется два экземпляра заявления. К одному экземпляру прилагаются подтверждающие документы, и он остается в банке. На втором бланке сотрудник финансовой организации ставит штамп и подпись, подтверждающую принятие. 
  2.  На электронную почту банка или через мобильное приложение. Потребуются сканированные копии самого заявления и всех приложенных документов. 
  3. Заказным письмом с уведомлением. Такой способ считается не очень надежным, поскольку письмо может идти слишком долги или попросту затеряться по пути.

Полученное заявление банк рассматривает в течение 10 рабочих дней. О принятом решении заявителя уведомляют любым доступным способом. Обычно менеджер звонит сам и сообщает результат. В случае положительного решения, заёмщика приглашают для согласования нового графика платежей. В качестве решения проблемы банк может предложить несколько вариантов отсрочки:

  1. Снижение процентной ставки на определенный период времени при условии, что в после его завершения ставка будет повышена.
  2. Снижение ежемесячной выплаты с продлением срока действия договора.
  3. Возможность в течение определенного времени выплачивать только проценты или только основной долг по кредиту.

По залоговым кредитам банки могут предложить должнику самостоятельно реализовать предмет залога при условии, что вырученные средства будут направлены на погашение кредита, а цена будет согласована с банком. Однако такой вариант развития событий считается крайне редким. Поскольку банки предпочитают, дождавшись просрочки, обращать взыскание на предмет залога через суд или самостоятельно, если соответствующее положение содержится в договоре. 

После утверждения одного из указанных вариантов финансовая организация составляет комфортный для заёмщика график погашения. Если у банка возникнут сомнения в достоверности сведений о неплатежеспособности, просьба об отсрочке не будет удовлетворена.

Отметим, что финансовая организация может отказать в изменении условий договора, поскольку это является ее правом, а не обязанностью. При этом отказ должен быть оформлен в письменном виде с указанием мотивов и причин.

Может ли отсрочка испортить кредитную историю

Нет. Изменение графика платежей не является основанием для ухудшения кредитного досье гражданина. Поскольку в данном случае имеет место временное частичное изменений условий договора. Причем изменения эти происходит по решению банка, поэтому негативного влияния на кредитную историю не оказывают. 

Как получить отсрочку в микрофинансовой организации

Точно так же, как и в банке. Нужно написать заявление, приложить документы, подтверждающие неплатежеспособность и направить в МФО лицо, по электронной или обычной почте. Можно также позвонить менеджеру организации и сообщить о денежных трудностях. Как и банк, МФО может предложить заёмщику разные варианты отсрочки. Но так же, как и банк МФО может отказать в ее предоставлении. 

Если банк или МФО отказали в отсрочке, гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением об изменении графика погашения. К нему прилагают те же документы, которые ранее предоставлялись в финансовую организацию. Нередко суд рассматривает подобные дела в пользу истца и при достаточности доказательств обязывает кредитора предоставить отсрочку.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита