Кредит на переход с «упрощенки»: как профинансировать автоматизацию учета

С начала 2026 года все ИП, работающие на «упрощенке», перешли на общеустановленный режим налогообложения (ОУР). В такой ситуации малые предприятия столкнулись с необходимостью покупки нового программного обеспечения – ERP (информационных систем управления предприятием), 1С и ее аналогов. Стоимость лицензионного софта может достигать 3 млн.тенге. Для небольшого предприятия, которое часто состоит из одного человека, такая покупка может обернуться в копеечку. Решить проблему поможет кредит.

Кредитные предложения от банков и фонда «Даму»

Сегодня в Казахстане не существует профильной программы финансирования на цифровизацию бизнеса. Но в качестве альтернативы подойдут стандартные потребительские или целевые кредиты, и микрозаймы. 

Стандартные потребительские кредиты могут расходоваться на любые цели, в том числе на приобретение программного обеспечения, оплаты услуг бухгалтера, программиста и т.п. «Неудобство» потребительских займов заключается в их дороговизне. По беззалоговым программам годовая эффективная ставка вознаграждения довольно высокая и может достигать 40%. По залоговым займам ГЭСВ снижается до 30%-22%, но не каждое малое предприятие имеет в собственности недвижимость, чтобы передать ее в залог банку. Сроки по потребительскому кредитованию разнятся от 24 до 120 месяцев в зависимости от суммы и наличия залога. 

Более удобным вариантом финансирования выступают целевые кредиты, в том числе и льготные предложения с участием фонда развития предпринимательства «Даму». В числе наиболее распространенных льготных программ входят:

1. Кредитование под 7%-8% годовых с субсидированием процентной ставки государством. Получателями могут быть субъекты малого и микробизнеса. Целевое назначение – пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. Срок возврата займа на пополнение оборотных средств – 24 месяца, для инвестиционных целей – 36 месяцев. Сумма от 5 до 20 млн.тенге.
2. Региональные программы, действующие для отдельных городов, - Jana Business для предпринимателей из Алматы и Алматинской области, Astana Business – для столичных ИП и ТОО, «Камкор» - для предпринимателей из Абайской области и т.п. В среднем ГЭСВ по всем программам не превышают 6,1%-8% годовых. Сроки – от 12 до 84 месяцев. Целевое назначение – пополнение оборотных средств и инвестиционные вложения. 
3. «Орлеу» - программа, созданная при совместной работе фонда «Даму», холдинга «Байтерек» и министерства национальной экономики. Сумма на инвестиции – до 7,5 млрд.тенге, на пополнение оборотных средств – 3,5 млрд.тенге. Сроки – 10 лет и 3 года соответственно. Процентная ставка – 12,1%. Претендовать на финансирование могут любые малые предприятия, за исключением компаний, производящих подакцизные товары, оружие, компаний, имеющих просроченную задолженность по ранее оформленным кредитам. 
4. «Iскер аймак» - займы для ИП и микропредприятий. Получить можно до 200 млн.тенге на 36 месяцев. Фонд «Даму» субсидирует до 40% от номинальной ставки, поэтому итоговый процент, который приходится на долю заёмщика, не превышает 12,5%. 

Если говорить о банках второго уровня, то почти в каждом из них разработаны собственные программы финансирования бизнеса. От льготных направлений их отличает более высокая процентная ставка. В остальном параметры схожие. Наиболее выгодными считаются:

1. Онлайн-кредитование от Kaspi. ИП могут получить через банковское приложение до 5 млн.тенге. Информацию о процентных ставках Kaspiне размещает. Однако в приложении имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать сумму переплаты.
2. Бизнес-кредиты от Forte Bank. В банке создано несколько залоговых и беззалоговых направлений для малого бизнеса и микропредприятий со ставками от 21,5% до 33,6% годовых и максимальными суммами – до 5-8 млрд.тенге. Сроки разные в зависимости от программы. 
3. Бизнес-займы от RBK от 1 млн.тенге, на срок 36 или 84 месяца. Годовая эффективная ставка вознаграждения от 10% до 40% годовых в зависимости от конкретной программы. 

Целевое назначение у всех описанных кредитов заключается в пополнении оборотных средств и инвестировании. Под инвестированием понимается расширение бизнеса и модернизация производства. Все средства, полученные по кредиту на инвестиционные цели, направляются на увеличение производственных мощностей, покупку нового оборудования, техники и оснащения. То есть деньги могут быть израсходованы, в том числе, на цифровизацию предприятия и покупку соответствующего программного обеспечения для управления и бухгалтерии. 

Микрокредиты

Не каждому ИП доступен банковский кредит. У кого-то «подмочена» кредитная репутация, у кого-то есть долги по налогам или не хватает средств для возврата крупной суммы. В таком случае поможет микрокредит. 

Оформить заём в МФО гораздо проще, чем в банке, поскольку микрофинансовые организации не принимают во внимание ни платежеспособность клиента, ни его кредитную историю. К тому же микрозайм выдается без целевого назначения, поэтому ИП может израсходовать средства не только на покупку программного обеспечения, но и на любые другие цели, не боясь, претензий со стороны кредитора.