Кредиты для онлайн-бизнеса: где искать финансирование

Онлайн-бизнес, как и любой вид предпринимательской деятельности, нуждается в финансировании. Ответ на вопрос, как найти средства на развитие онлайн-бизнеса, дали эксперты портала Vsebanki.kz.

С чего начать поиск 

В первую очередь, новому предприятию необходим бизнес-план. Без него невозможно рассчитать затраты и риски, и конечно же, без бизнес-плана не удастся вызвать интерес у банков и инвесторов. Этот документ можно составить самостоятельно или скачать образец типового бизнес-плана на сайте фонда «Даму», также за этой услугой можно обратиться к юристам или бизнес-консультантам. 

Когда идея будет зафиксирована на бумаге, можно искать варианты финансирования. Это могут быть:

1. Стандартные банковские кредиты с залогом или без.
2. Льготные кредиты от фонда развития предпринимательства «Даму».
3. Частные инвесторы или бизнес-ангелы
4. Бизнес-партнеры (поиск инвестора по объявлению).

Далее каждый способ рассмотрим в отдельности.

Банковский кредит

Денег на открытие онлайн-бизнеса нужно относительно немного. Например, чтобы открыть пункт выдачи заказов или интернет-магазин на базе какой-нибудь платформы для электронной коммерции в среднем обойдется в 5-6 млн.тенге. В эту сумму должно входить все – покупка товара, аренда склада, персонал (если потребуется), продвижение и т.п. Сумму кредита нельзя планировать «впритык». К тем расходам, которые вы собираетесь покрыть с помощью заёмных средств, стоит прибавить еще 10%-15% на непредвиденные траты. 

Получить стандартный банковский кредит на открытие онлайн-бизнеса может быть достаточно проблематично по ряду причин:

1. Высокие процентные ставки, которые доходят до 40%.
2. Необходимость вносить залог, привлекать гарантов или поручителей (не во всех случаях).
3. Бюрократические процедуры. Сегодня вопрос бумажной волокиты все больше и больше сходит на нет, благодаря развитию цифровых технологий. Но некоторые финансовые организации продолжают работать «по старинке», особенно если речь идет о залоговых программах.
4. Нужно иметь положительную кредитную историю. Ни для кого не секрет, что плохая кредитная история снижает вероятность одобрения заявки. 

Льготные займы от фонда «Даму»

В нашей стране действуют программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса, которые финансируются государством. Ставка таких займов – 7%-8%. Выдаются они банками второго уровня в партнерстве с фондом «Даму». 

Суть льготы заключается в следующем. В действительности кредит имеет ставку 21%, но ее часть оплачивает государство в лице фонда. А предприниматель погашает только остаток, который и составляет те самые 7%-8%. В этом механизме «Даму» является своеобразным посредником, связывающим интересы предпринимателя, банка и государства. К слову с фондом по данному направлению сотрудничают все казахстанские банки второго уровня, кроме Kaspi Home Credit.

Однако получить льготный заём могут не все без исключения предприниматели. Бизнес претендента должен отвечать одному из указанных требований:

1. Относиться к категории субъектов малого и микробизнеса.
2.  Располагаться в сельской местности, малых и моногородах. 
3. Относиться к категории субъектов социального предпринимательства.
4. Работать в области фондовой биржи KASE, МФЦА.

У рассматриваемого займа два вида целевого назначения:

1. На инвестиции – модернизацию производства, увеличение мощностей и т.п.
2. На пополнение оборотных средств – на выплату заработной платы, на расчеты с контрагентами и т.п.

Частные инвесторы или бизнес-ангелы

Бизнес-ангел – это частный инвестор, которые вносит свои средства в чужой бизнес на начальных этапах его становления. В отличие от «стандартного» инвестора, бизнес-ангел взамен на деньги, которые отдал компании, получает соответствующую долю в ее уставном капитале. А вместе с этой долей он получает право полноценно участвовать в делах компании. При этом бизнес-ангел дает не только деньги, но и делится своим опытом и полезными связями. 

Найти бизнес-ангела можно на профильных интернет-платформах, где ведутся каталоги действующих «ангелов» по странам СНГ и всему миру. 

Еще один вариант финансирования – это частный инвестор. В его качестве могут выступать разные лица:

1. Действующие бизнесмены, которым покажется интересным предложение начинающего предпринимателя.
2. Знакомые, родственники, друзья, готовые вложить свои средства в развивающийся бизнес.
3. Профессиональные инвесторы, действующие через венчурные фонды, бизнес-инкубаторы, аксеслераторы и другие профильные платформы. 

Бизнес-партнер (поиск инвестора по объявлению)

Сегодня все чаще можно встретить объявления с заголовками «Ищу бизнес-партнера». Многие начинающие предприниматели используют этот вариант поиска, так как он самый простой и быстрый в понимании начинающего бизнесмена. Сложно сказать, насколько этот способ эффективен или неэффективен. Однозначно можно сказать лишь то, что количество подобных объявлений со временем неуклонно растет. 

Бизнес-партнером может стать как физическое лицо, так и компания. Партнер дает деньги на развитие бизнеса, взамен получает долю в уставном капитале, а затем и соответствующую прибыль от деятельности.

Отличие бизнес-партнера от бизнес-ангела заключается в том, что партнер входит в состав уже действующего предприятия. Его риски, связанные с потерей средств, относительно невысоки, поскольку бизнес уже имеет своих клиентов, а продажи идут более-менее стабильно. «Ангел» же вкладывается в стартап на этапе его становления, не имея конкретного представления о его будущей рентабельности.