Потребительские кредиты от банков и микрозаймы от МФО – это удобные способы решения финансовых проблем. В статье мы разобрались, какой вариант наиболее выгоден для срочных нужд, и на что обращать внимание, чтобы заключить сделку на максимально выгодных условиях.
Порядок получения нецелевого потребительского кредита в банке может быть более сложнее, чем в МФО. В первую очередь, это объясняется тем, что банки обращают внимание на уровень дохода и кредитную историю потенциального заёмщика.
Минимальный процент по потребительским программам составляет 16,5% (базовая ставка Национального банка), к этой ставке прибавляется банковская наценка (маржа). В итоге заёмщику кредит предлагается:
Срок возврата денег довольно продолжительный и колеблется от 6 месяцев до 5 лет. Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Второй вариант наиболее востребованный, поскольку клиент имеет право распоряжаться средствами по своему усмотрению. Как правило, нецелевые потребительские займы люди оформляют для:
Суммы потребительских кредитов колеблются в широком диапазоне – от 100 тысяч до 10-15 миллионов тенге. Чем меньше сумма, тем короче срок возврата. Крупные кредиты, чаще всего, выдаются под залог недвижимости или банковских депозитов.
Это одна из разновидностей потребительского займа. Несмотря на то, что выдают их банки второго уровня, по механизму действия экспересс-кредиты схожи с микрозаймами МФО. Такие же относительно небольшие суммы – до 1 млн. и такие же короткие сроки – от 90 дней до 6 месяцев. Некоторые банки предлагают более длительные сроки – до 5 лет.
Основная особенность рассматриваемого вида финансирования заключается в его доступности. Микрозайм куда проще получить, чем кредит в банке. Почему? Да потому, что МФО не проверяет ни уровень дохода, ни качество кредитной истории клиента. Поэтому деньги может получить практически любой совершеннолетний казахстанец, имеющий удостоверение личности.
Ставка вознаграждения по микрокредитам взимается не ежемесячно, как в банках, а ежесуточно и колеблется в пределах от 0,1% до 2,5% в день. При этом для разных видов займов действуют разные проценты:
Как мы видим, МФО выдают деньги под довольно высокий процент. Хотя, если не ждать до конца срока, а вернуть задолженность раньше времени, то переплата будет относительно небольшой.
Что касается сроков, то микрокредитные договора могут действовать от 10 дней до 3 месяцев. Реже крупные МФО предлагают программы со сроком погашения до полугода. Как правило, подобные кредиты обеспечиваются залогом, в качестве которого часто выступает автомобиль.
Так что же более выгодно для срочных нужд – микрозайм или банковский кредит? Точного ответа не этот вопрос не существует. Все зависит от конкретной ситуации и целей, которые преследует человек.
Если деньги нужны на оплату крупных расходов (ремонта, дорогостоящей техники и т.п.), то лучше обратиться в банк. Здесь есть возможность получить большую сумму на длительный срок с приемлемой переплатой. Некоторые МФО тоже выдают крупные кредиты на относительные долгие сроки, но при этом, как и банки требуют залог и начисляют высокие проценты. Поэтому целесообразность микрозайма в рассматриваемой ситуации теряется.
Если же здесь и сейчас необходима относительно небольшая сумма денег (100, 200 или 300 тысяч тенге), то подойдет микрокредит. Поскольку оформляется он за считанные минуты, не требует подтверждения доходов и доступен при любой кредитной истории. К тому же в выходные и праздничные дни банки не работают. Микрофинансовые организации же предоставляют займы без привязки к дням недели и времени суток.
Однако нельзя забывать про высокие проценты и про то, что чем быстрее закрыть микрозайм, тем меньше по нему будет переплата. То есть в распоряжении заёмщика имеется всего несколько дней, чтобы избежать нарастания долга.
