Налоговый оборот или облагаемый оборот – это совокупность облагаемых налогами денежных сумм, которые поступают на счета предприятия от реализации его продукции и других операций, сопутствующих деятельности (сдача имущества в аренду, продажа активов и т.п.). При рассмотрении кредитных заявок от субъектов бизнеса банки принимают во внимание, как самое наличие оборота, так и его объем. Поскольку чем выше оборот, тем больше прибыль компании. Данный факт подтверждает платежеспособность потенциального заёмщика. Но вопреки логике некоторые предприятия, имеющие стабильный налоговый оборот, не могут получить кредит. Почему так происходит, рассказали эксперты.
Все мы знаем, что заявки от обычных граждан одобряются при положительной кредитной истории. С юридическими лицами точно такая же ситуация. Если в банк за деньгами обращается бизнес-субъект, банки тоже проверяют его кредитную историю. По некоторым программам финансирования проверяются, в том числе, и кредитные досье первых руководителей и собственников предприятия. Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то их кредитная история рассматривается в двух аспектах – как для руководителя компании, так и для самой компании.
Если у предприятия или руководящего состава в истории будут просрочки более 90 дней, банк может отказать в одобрении заявки. В качестве альтернативы либо предложить заём на более жестких условиях – на сокращенный срок и под повышенный процент.
Читатель спросит, какие отношение имеет кредитная история директора ТОО или АО, как частного лица, к финансовому положению хозяйствующего субъекта? Логика банков в такой ситуации вполне объяснима. Если гражданин не смог погасить свои долги, как физическое лицо, то и кредит для бизнеса он не сможет возвращать вовремя. Ведь такой человек не в состоянии грамотно распоряжаться деньгами.
Как исправить ситуацию
Узнать, остались ли старые долги у компании можно с помощью корпоративного кредитного отчета. Запрашивают его аналогично с частными лицами через портал Электронного правительства или на сайте Первого или Государственного кредитного бюро. Дальше все просто. При обнаружении непогашенных долгов, их надо выплатить и только после этого, выждав несколько суток, подавать заявку на кредит.
Даже если у компании чистая кредитная история и стабильный налоговый оборот, он может быть должен своим сотрудникам или контрагентам. Последние обращаются в суд за защитой своих интересов, и в итоге судебные исполнители блокирую счета компании. В такой ситуации все средства, которые поступают на эти счета, моментально списываются в счет погашения присужденных задолженностей, и может статься, что заёмщику попросту будет нечем возвращать кредит. К тому же сомнения вызывает сама добросовестность такого клиента. Ведь, если он платит тем, кому должен, нет гарантии, что он точно также не поступит и с банком.
Отметим, что во внимание принимаются только крупные задолженности. Штраф за непристегнутый ремень навряд ли повлияет на решение банка. Но если компания задолжала несколько сотен тысяч или миллионов, то на благосклонность кредитора рассчитывать не стоит.
Как исправить ситуацию
Банки проверяют наличие исполнительных производств на своих потенциальных клиентов с помощью Автоматизированной информационной системы органов исполнительного производства (АИС ОИП) и реестра должников. Если в отношении ИП или юридического лица возбуждено исполнительное производство, то его наименование будет включено в реестр должников. Здесь же, в реестре можно увидеть ФИО судебного исполнителя, ведущего дело и реквизиты исполнительного листа, по которому взыскивается долг.
Если хозяйствующий субъект находится в данном реестре, то исправить ситуацию можно только полностью погасив присужденную задолженность. После погашения необходимо обратиться к судебному исполнителю с чеками или другими документами, подтверждающими платежи. После чего в течение суток исполнитель исключает должника из реестра и снимает аресты с его счетов.
Только после этого имеет смысл подавать заявку в банк.
Банк может посчитать направление деятельности предприятия неприбыльным или рискованным. В такие категории входят:
Мы привели приблизительный перечень потенциально убыточных и рискованных видов деятельности. В действительности таких направлений гораздо больше. И даже несмотря на высокие обороты в текущем моменте, банк может отказать в предоставлении займа из-за того, что показатели могут упасть в будущем.
Здесь логика банка такая же, как и в случае с исполнительным производством. В случае неуплаты обязательных платежей в бюджет налоговая служба блокирует счета должника, в результате чего любые поступившие средства списываются для погашения задолженности. Задолженности по налогам у хозяйствующего субъекта может достигать нескольких миллионов, из-за чего кредитоспособность такого предприятия остается под вопросом.
Как исправить ситуацию
Ответ очевиден. Чтобы повысить шансы на получение финансирования, необходимо закрыть все свои долги перед государством и проследить, чтобы средства поступили на реквизиты соответствующего УГД.
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, необходимо проконсультироваться с банковским специалистом. Он расскажет о подходящих программах кредитования и поможет подготовить документы. Если заявка составлена правильно, все долги погашены и при этом компания имеет стабильный облагаемый оборот, банк предоставит кредит в нужной сумме.
