В виду того, что Национальный банк повысил базовую ставку, сразу несколько банков приостановили выдачу ипотеки. Как долго это будет продолжаться и чего ожидать заёмщикам в ближайшее время, мы разобрались в статье.
10 октября руководство Национального банка сообщило об увеличении базовой ставки с 16,5% до 18% годовых. Свое решение регулятор мотивировал усилением темпов инфляции и чрезмерным повышением спроса на ипотеку.
Произошедшее повышение резко снизило маржу банков - ту самую разницу между процентными ставками, которые банки платят по депозитам и ставками, по которым выдают кредиты. Маржа свидетельствует об уровне прибыльности банка. Чем она меньше, тем ниже прибыль и наоборот.
То есть с повышением базовой ставки предоставлять ипотеку стало невыгодно. В этой связи некоторые банки полностью свернули все свои ипотечные программы, некоторые оставили только ипотеку для покупки новостроек. Кредитование новостроек остается по-прежнему удобным для банков. Поскольку с застройщиками заключаются партнерские программы, где есть возможность самостоятельно регулировать условия без участия.
На сегодня в этот список вошли:
Однако тем, чьи заявки уже рассмотрены до 10 октября и выданы гарантийные письма, не стоит волноваться. Они получат свои кредиты в полном объеме в соответствии с заключенными договорами.
Представители банков не сообщают точного срока, когда будет возобновлено рассмотрение ипотечных заявок. Также никто не говорит о том, будут ли пересмотрены условия ипотеки в будущем.
Базовой ставкой называется величина, показывающая, под какой процент Национальный банк выдает кредиты банкам второго уровня и принимает от них вклады.
При повышении базовой ставки процент по обычным кредитам для граждан повышается, то есть займы становятся более дорогими. В то же время депозиты становятся более прибыльными, поскольку процент по ним тоже становится выше.
Национальный Банк повышает базовую ставку, если необходимо:
На вопрос: «Что делать заёмщикам» эксперты ответили, что текущая ситуация с «заморозкой» ипотеки не перерастет в какой-либо кризис. Банки не прекратили выдачу кредитов навсегда. Они лишь взяли паузу для адаптации к новым реалиям и соответствующего изменений условий своих ипотечных программ.
Естественно, ипотека вновь возвратится на рынок, но уже в обновленных форматах – с другими ставками, более расширенным участием застройщиков и, возможно, индивидуальными условиями.
То есть, нужно набраться терпения и подождать. Однако если нет времени на ожидание и жилищный вопрос назрел здесь и сейчас, можно подумать и об альтернативных «неипотечных» способах покупки жилья.
Жилищно-строительный кооператив (ЖСК) – это добровольное объединение граждан, вкладывающих собственные средства в строительство многоэтажного дома. ЖСК обязательно регистрируется в виде юридического лица. Его участники называются пайщики, сумма, которая они вносят, соответственно, пай.
Участие в кооперативном строительстве в некотором смысле напоминает участие в долевом строительстве при возведении новостройки. Но сам по себе кооператив не является строительной организацией. Правление кооператива находит такую организацию, заключает с ней договор подряда, приобретает земельный участок, контролирует и оплачивает строительство. После его завершения правление ЖСК принимает готовый дом в эксплуатацию.
Чтобы вступить в кооператив, нужно заключить с ним соответствующий договор и оплатить пай. Иногда пай вносится единовременно, целиком, иногда частями. Причем в случае увеличения себестоимости проекта первоначальная стоимость пая может увеличиваться.
Этот вариант многим покажется довольно «неудобным». Это и понятно. Ведь подойдет он далеко не всем. Конечно же, получить в рамках потребительского кредита всю стоимость жилья практически невозможно. Во-первых, у нецелевого займа слишком высокие проценты, во-вторых, относительно непродолжительные сроки. То есть вернуть в банк несколько десятков миллионов тенге в течение 5-7 лет под силу далеко не каждому казахстанцу.
Но если найти программу потребительского кредитования под залог, то проценты будут ниже и срок дольше – до 20 лет. Но такой вариант подойдет тем, у кого есть что предложить банку – недвижимость или депозит соразмерный той сумме, которую они хотят получить на покупку жилья.
Такой способ решения жилищного вопроса подходит исключительно «льготникам»:
Чтобы заключить договор аренды жилья с последующим выкупом, нужно зарегистрироваться в качестве лиц, нуждающихся в жилье, а затем обратиться в местный акимат.
