Будущее сельской ипотеки в Казахстане: прогнозы и перспективы развития программы

Под сельской ипотекой понимается комплекс кредитных программ, по которым граждане могут получить целевые займы на покупку жилья в сельской местности. Все эти программы являются льготными, то есть частично финансируются государством. Причем льготы довольно весомые, но даже, несмотря на это рассматриваемое направление не пользуется большим спросом. В прогнозах и перспективах развития данного кредитного продукта мы разбирались в статье. 

Несколько слов о сельской ипотеке

Программы кредитования для покупки жилья на селе включают следующие базовые условия:

1. Строго целевой характер. Заём предназначается исключительно для покупки жилой недвижимости или улучшения жилищных условий в сельской местности. После оформления сделки средства напрямую поступают на счет продавца недвижимости.
2. Требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 10% до 20% от стоимости купленного объекта. Некоторые программы сельской ипотеки не предусматривают выплату первоначального взноса.
3. Купить можно дом или квартиру от собственника или в новостройке. Реже предлагаются земельные участки под строительство.
4. Ставка вознаграждения – 3%-5%.
5. Срок кредитования – до 25 лет.
6. Категории заёмщиков – граждане РК, достигшие возраста 21 года. Приоритетными категориями являются молодые семьи и молодые специалисты (медики, учителя, аграрии). 

Сельскую ипотеку в 2024 году можно было получить в тех банках Jusan, Halyk и Отбасы банке. Кстати в ноябре 2024 года началась процедура реорганизации Отбасы банка в Национальный институт развития. Но он по-прежнему остается основным оператором программ льготной ипотеки 

Сегодня в Казахстане действуют две программы сельской ипотеки:

1. «Асыл мекен». Процентная ставка 5% годовых. ГЭСВ – 3,6%-4,4%. Срок – до 25 лет. Первоначальный взнос – 10%-20%.
2. «С дипломом – в село». Программа предназначена для молодых квалифицированных специалистов, планирующих жить и работать в сельской местности. Ставка вознаграждения – 0,01%, ГЭСВ – 0,01%. Продолжительность кредитования – 15 лет. Первоначальный взнос не требуется.

Будет ли новая программа в 2025 году

В 2024 году парламентарии предложили заместителю премьер-министра Серику Жумангарину заняться разработкой новой программы ипотечного кредитования на селе. По словам мажилисмена Андрея Арсютина, который кстати и является инициатором предложения, большая часть жилого фонда в аулах ветшает. С каждым годом все больше домов становится непригодными для жизни не только из-за ветхости, но и из-за паводков 2024 года.

Депутаты предлагают процентную ставку по новой ипотеке сделать как можно ниже – до 3%, а продолжительность кредитования – до 25 лет. Предлагается также в рамках программы обеспечивать субсидирование половины затрат на строительства новых домов в аулах. Однако информации о том, что данная инициатива получила какое-либо развитие, в открытом доступе пока нет.

Что ждет сельскую ипотеку в будущем

По словам руководителя алматинского филиала АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» Луканина Андрея Анатольевича, с каждым годом отток сельского населения в города становится все больше. Молодежь и специалисты покидают аулы в поисках «лучшей доли». Чтобы замедлить этот процесс, правительство разработал такое направление как сельская ипотека. Эксперт уверен, что в 2025 году жилищное кредитование в сельской местности останется по прежнему актуальным, но большим спросом пользоваться не будет. Поскольку аулы по-прежнему невыгодно отличаются от городов и по уровню доходов населения, и по качеству социальной инфраструктуры. 

Основными заёмщиками сельской ипотеки является именно сельская молодежь, которая планирует связать свое будущее с родными аулом. Но таких молодых людей сегодня не так много, как хотелось бы. Большинство все же предпочитает оставаться в городах. Поэтому перспектив активного развития у сельской ипотеки сегодня в Казахстане нет. Но справедливости ради скажем, что уровень ее востребованности держится более или менее стабильным в течение последних 10 лет.

Возможно, при появлении новых вариантов сельской ипотеки с еще более лояльными условиями, как например, в Белоруссии, желающих получить ее стало бы куда больше. рассматривается. 

К слову, развитие сельской ипотеки могло бы дать толчок к развитию строительного бизнеса на селе. Поскольку программы распространяются не только на покупку, но и на строительство жилья. Но в настоящее время вопрос разработки еще одного направления жилищного кредитования в аулах официально не рассматривается.