Главная / Статьи / Что делать, если банк не дает кредит

Что делать, если банк не дает кредит

У каждого банка существуют специальные критерии, по которым определяется финансовое положение заёмщика. Если по каким-то причинам банк усомнится в платежеспособности, заявку на кредит не одобрят. В статье разберемся, что делать людям, оказавшимся в такой ситуации.

Где еще можно занять денег

Столкнувшись с отказом, можно подумать об альтернативных вариантах займа.

Микрофинансовая организация 

Получить микрокредит проще и быстрее, чем оформлять договор в банке. Многие МФО выдают займы с минимальным количеством документов. А некоторые даже не интересуются наличием постоянного дохода. Чаще всего требуется удостоверение личности и официальная регистрация по месту жительства. 

Имеется обязательное ограничение по возрасту – заёмщик должен быть совершеннолетним. Таким образом, если у вас имеется местная прописка, казахстанское гражданство и соответствует возраст, МФО выдаст вам микрозайм. Плюсы микрофинансовых организаций – это быстрое рассмотрение заявки (до нескольких минут), почти стопроцентная гарантия одобрения, отсутствие необходимости подтверждать доход. Минусы – процентная ставка намного выше, чем в банках, наличие скрытых комиссий и разнообразных «накруток», увеличивающих долг.

Частные кредиторы или ростовщики

Это люди, выдающие деньги с процентами под расписку или по договору займа. Не стоит путать с родственниками или друзьями, у которых вы можете «одолжиться» до зарплаты под честное слово. Частные кредиторы – это вполне себе частные предприниматели (пусть и действующие не совсем законно). Скажем сразу, что проценты у них «космические», а многие для подстраховки просят в залог какое-то ценное имущество. Найти предложения от ростовщиков можно на открытых площадках объявлений.

Кредитный донор

Это человек, который оформляет на свое имя кредит и отдает его вам. Можно попросить друга или родственника. А можно, по аналогии с ростовщиком, найти такого донора по объявлению за деньги. Вы платите ему гонорар или отдаете часть полученного кредита - 25%-50%. Очень часто такие отношения закрепляются фиктивной распиской. По ней заказчик яко бы берет у донора в долг определенную сумму и обязуется вернуть в срок, совпадающий с датой погашения банковского займа или до ее наступления. Расписка служит донору гарантией того, что вы действительно вернете кредит, а в противном случае он подаст на вас в суд иск о взыскании суммы долга.

Если срочно нужна относительно небольшая сумма денег, можно обратиться в ломбард. Но такой вариант подходит тем, кому есть что заложить – драгоценности, гаджеты, меховые изделия или другие ценные вещи. Можно подумать о том, чтобы попросить в долг у родственников, знакомых или как говорится «продать что-нибудь ненужное».

Таким образом, если вы получили отказ в выдаче кредита, есть и другие способы для получения необходимой денежной суммы в долг. Однако перед тем, как принимать на себя обязательство, стоит понять, позволит ли ваш доход погасить имеющуюся задолженность.

3 причины, по которым банки не одобряют кредит

Банки не объясняют своих мотивов, когда отказывают в одобрении заявки. Однако практика показывает, что отрицательное решение выносится по четырем основным причинам.

Плохая кредитная история.

Как только гражданин оформляет первый в своей жизни кредит, на его имя открывается кредитная история. В ней будет отображаться вся информация о погашениях и просрочках по текущему и всем последующим займам.

Если заёмщик своевременно вносит оплату, не допуская частых просрочек, его кредитная история приобретает положительный характер. В таком случае препятствий для получения все новых банковских займов у него не будет. Если же имеются регулярные просрочки, или клиент вовсе перестал платить, его досье «испортится», из-за чего оформить новый кредит станет практически невозможно. 

Как банки узнают о кредитной истории? Очень просто. В Казахстане существует два кредитных бюро, чья деятельность регулируется государством. Все финансовые организации обязаны передавать туда информацию о своих заёмщиках. Таким образом, формируется общая база досье, откуда по необходимости финансовые организации запрашивают информацию.

Сомнения в платежеспособности

Как мы уже писали, банки детально проверяют финансовый статус клиента. И если в ходе проверки станет ясно, что у заявителя «скромная» зарплата, или он вообще не имеет официального дохода, ему, скорее всего, кредит не дадут. Недостаточная платежеспособность – это, пожалуй, самая частая причина по которой банки отказывают потенциальным заёмщикам.

Справедливости ради стоит сказать, что достаточность дохода оценивается индивидуально в зависимости от запрашиваемой суммы займа. При небольших доходах банки одобряют заявки на небольшие кредиты. Эксперты считают, что если ежемесячный платеж по одному займу не превышает 30% от ежемесячного совокупного дохода, такой заём вполне возможно получить.

Несоответствие условиям

Существует перечень стандартных требований, которые банки предъявляют к потенциальным заёмщикам:

  1. Определенный возраст – от 18 (21) до 65 (70) лет.
  2. Гражданство РК.
  3. Наличие удостоверения личности.
  4. Документальное подтверждение доходов и т.п.

Если каким-то параметрам гражданин не соответствует, его заявка не будет одобрена. Также часто встречаются ситуации, когда сам клиент указывает в анкете недостоверные сведения. Все они выявляются при проверке. В результате чего клиент утрачивает доверие финансовой организации. Дополнительным, хотя и не обязательным фактором, играющим против клиента, является наличие задолженностей по исполнительным листам, налогам, штрафам. Иногда во внимание принимается непогашенная судимость.

Итак, если вы не можете оформить кредит из-за постоянных отказов банка, не отчаивайтесь. Загляните на сайт нашего сервиса. Мы собрали предложения от всех действующих банков и МФО Казахстана. Здесь вы обязательно найдете решение своей проблемы.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита