У каждого банка существуют специальные критерии, по которым определяется финансовое положение заёмщика. Если по каким-то причинам банк усомнится в платежеспособности, заявку на кредит не одобрят. В статье разберемся, что делать людям, оказавшимся в такой ситуации.
Столкнувшись с отказом, можно подумать об альтернативных вариантах займа.
Получить микрокредит проще и быстрее, чем оформлять договор в банке. Многие МФО выдают займы с минимальным количеством документов. А некоторые даже не интересуются наличием постоянного дохода. Чаще всего требуется удостоверение личности и официальная регистрация по месту жительства.
Имеется обязательное ограничение по возрасту – заёмщик должен быть совершеннолетним. Таким образом, если у вас имеется местная прописка, казахстанское гражданство и соответствует возраст, МФО выдаст вам микрозайм. Плюсы микрофинансовых организаций – это быстрое рассмотрение заявки (до нескольких минут), почти стопроцентная гарантия одобрения, отсутствие необходимости подтверждать доход. Минусы – процентная ставка намного выше, чем в банках, наличие скрытых комиссий и разнообразных «накруток», увеличивающих долг.
Это люди, выдающие деньги с процентами под расписку или по договору займа. Не стоит путать с родственниками или друзьями, у которых вы можете «одолжиться» до зарплаты под честное слово. Частные кредиторы – это вполне себе частные предприниматели (пусть и действующие не совсем законно). Скажем сразу, что проценты у них «космические», а многие для подстраховки просят в залог какое-то ценное имущество. Найти предложения от ростовщиков можно на открытых площадках объявлений.
Это человек, который оформляет на свое имя кредит и отдает его вам. Можно попросить друга или родственника. А можно, по аналогии с ростовщиком, найти такого донора по объявлению за деньги. Вы платите ему гонорар или отдаете часть полученного кредита - 25%-50%. Очень часто такие отношения закрепляются фиктивной распиской. По ней заказчик яко бы берет у донора в долг определенную сумму и обязуется вернуть в срок, совпадающий с датой погашения банковского займа или до ее наступления. Расписка служит донору гарантией того, что вы действительно вернете кредит, а в противном случае он подаст на вас в суд иск о взыскании суммы долга.
Если срочно нужна относительно небольшая сумма денег, можно обратиться в ломбард. Но такой вариант подходит тем, кому есть что заложить – драгоценности, гаджеты, меховые изделия или другие ценные вещи. Можно подумать о том, чтобы попросить в долг у родственников, знакомых или как говорится «продать что-нибудь ненужное».
Таким образом, если вы получили отказ в выдаче кредита, есть и другие способы для получения необходимой денежной суммы в долг. Однако перед тем, как принимать на себя обязательство, стоит понять, позволит ли ваш доход погасить имеющуюся задолженность.
Банки не объясняют своих мотивов, когда отказывают в одобрении заявки. Однако практика показывает, что отрицательное решение выносится по четырем основным причинам.
Как только гражданин оформляет первый в своей жизни кредит, на его имя открывается кредитная история. В ней будет отображаться вся информация о погашениях и просрочках по текущему и всем последующим займам.
Если заёмщик своевременно вносит оплату, не допуская частых просрочек, его кредитная история приобретает положительный характер. В таком случае препятствий для получения все новых банковских займов у него не будет. Если же имеются регулярные просрочки, или клиент вовсе перестал платить, его досье «испортится», из-за чего оформить новый кредит станет практически невозможно.
Как банки узнают о кредитной истории? Очень просто. В Казахстане существует два кредитных бюро, чья деятельность регулируется государством. Все финансовые организации обязаны передавать туда информацию о своих заёмщиках. Таким образом, формируется общая база досье, откуда по необходимости финансовые организации запрашивают информацию.
Как мы уже писали, банки детально проверяют финансовый статус клиента. И если в ходе проверки станет ясно, что у заявителя «скромная» зарплата, или он вообще не имеет официального дохода, ему, скорее всего, кредит не дадут. Недостаточная платежеспособность – это, пожалуй, самая частая причина по которой банки отказывают потенциальным заёмщикам.
Справедливости ради стоит сказать, что достаточность дохода оценивается индивидуально в зависимости от запрашиваемой суммы займа. При небольших доходах банки одобряют заявки на небольшие кредиты. Эксперты считают, что если ежемесячный платеж по одному займу не превышает 30% от ежемесячного совокупного дохода, такой заём вполне возможно получить.
Существует перечень стандартных требований, которые банки предъявляют к потенциальным заёмщикам:
Если каким-то параметрам гражданин не соответствует, его заявка не будет одобрена. Также часто встречаются ситуации, когда сам клиент указывает в анкете недостоверные сведения. Все они выявляются при проверке. В результате чего клиент утрачивает доверие финансовой организации. Дополнительным, хотя и не обязательным фактором, играющим против клиента, является наличие задолженностей по исполнительным листам, налогам, штрафам. Иногда во внимание принимается непогашенная судимость.
Итак, если вы не можете оформить кредит из-за постоянных отказов банка, не отчаивайтесь. Загляните на сайт нашего сервиса. Мы собрали предложения от всех действующих банков и МФО Казахстана. Здесь вы обязательно найдете решение своей проблемы.
