Финансы вахтовика как управлять деньгами при цикличной зарплате

Для вахтовика межвахтовый отпуск – это не только время отдыха и встреч с семьей, но и период, когда нужно максимально грамотно распределять свою зарплату. В противном случае есть риск того, что к концу «межвахты» кошелек останется пустым. В статье мы рассмотрели несколько приемов позволяющих эффективно управлять финансами при цикличной заработной плате, а также о том, как банки рассматривают платежеспособность клиентов, работающих периодами.

Составление и ведение бюджета

Бюджет – это план доходов и расходов на определенный период, в нашем случае, например, на месяц, квартал или полугодие, в зависимости от продолжительности «межвахты». Вести такой план можно с помощью специального приложения, коих в интернете великое множество, или же просто приобрести обычную ученическую тетрадь. 

Бюджет должен состоять из четырех разделов:

1. Доходы. Сюда включается не только заработная плата, но и любая прибыль – денежные подарки, премии и т.п. Как правило, в плане этот раздел самый короткий. 
2. Обязательные расходы. В список обязательных входят любые траты, без которых невозможно обойтись – покупка продуктов, оплата услуг ЖКХ, бензин, оплата образовательных учреждений и кружков для детей, кредиты и т.п. 
3. Необязательные расходы. Необязательными считаются любые расходы, которые можно сократить, не нанося ущерб качеству жизни, или же вовсе отказаться от них. Например, покупка табачных изделий, алкоголя, дорогостоящих гаджетов и т.п. 
4. Накопления и финансовый резерв. В данную графу вписываются те суммы, которые откладываются «на черный день». Посчитав, сколько денег уходит на обязательные расходы и сколько сэкономлено за счет минимизации или отказа от необязательных, вы увидите ту сумму свободных средств, которые можно безболезненно откладывать в копилку. Таким образом, за несколько месяцев вы сможете сформировать финансовую подушку безопасности, а также накопить на какие-то долгосрочные цели – отпуск, оплату ВУЗа для детей и т.п.

Оптимизация трат

Здесь речь пойдет не только о тех расходах, которые можно сократить, но и приемах, позволяющих в целом тратить меньше денег. Например, можно перейти на более дешевые тарифы интернета и мобильной связи, покупать продукты строго по списку. Значительно сэкономить бюджет позволяет приготовление еду дома и отказ от готовых блюд из точек общественного питания. Домашняя еда на практике оказывается не только дешевле, но и вкуснее магазинной.

Планируя крупные покупки, имеет смысл искать магазины или маркетплэйсы, предлагающие акции и скидки. Да и вообще, перед тем, как оплатить очередную дорогостоящую «хотелку», стоит остановится и задать себе вопрос, действительно ли эта вещь вам так необходима, как кажется, и какую практическую пользу она принесет. Такой подход помогает избежать импульсивных покупок.

Мы привели примерные варианты оптимизации расходов. В действительности же каждый человек выбирает способы в зависимости от собственных привычек и предпочтений. 

Инвестиции

Накопления не должны лежать под матрасом. Они будут эффективными только в том случае, если будут работать. Если вы накопили некоторую сумму, можно задуматься о том, куда и как ее выгодно вложить. Существует несколько вариантов вложений:

1. Самый просто и распространенный – это банковский депозит. Его удобство заключается в том, что для начала вложений не требуется большая сумма. Некоторые банки открывают депозиты при первоначальном взносе от 1000 тенге. Самые высокие ставки по накопительным и срочным депозитам. Но по большинству таких программа нельзя пополнять и частично снимать вложенные средства без потери вознаграждения.
2. Ценные бумаги. Здесь сложнее, ведь для этого нужно понимать принципы работы рынка ценных бумаг и нанимать брокера с лицензией, поскольку обычный человек не имеет права играть на бирже. 
3. Недвижимость. Подойдет тем, кто имеет достаточно средств, чтобы купить квартиру, дом, офис или складские помещение. Недвижимость может приносить прибыль двумя способами. С одной стороны, со временем стоимость объектов неуклонно возрастает. Купив квартиру за относительно невысокую цену, через 5-7 лет вы сможете продать ее гораздо дороже. С другой стороны, недвижимость можно сдавать в аренду, получая ежемесячный доход. 

Как банки оценивают платежеспособность вахтовиков

Казахстанцы, работающие вахтовым методом, никак не ограничиваются в правах на получение кредитов. Банки проверяют их платежеспособность по общим правилам. Цикличность заработной платы в данном случае в расчет не идет. Основное, что учитывается – это наличие пенсионных отчислений. Если вахтовик получает заработную плату в официальном порядке, то проблем при получении кредита не возникнет. 

Вместе с этим значение имеет качество кредитной истории, коэффициент долговой нагрузки и кредитный рейтинг. Если все эти параметры соответствуют требованиям банка, то заявка клиента будет одобрена, и кредит выдается на общих основаниях. Но бывают случаи, когда при высоком доходе у вахтовика имеются просрочки по предыдущим займам или превышен коэффициент долговой нагрузки. В такой ситуации банки могут отказать в предоставлении потребительского беззалогового займа. Но в качестве решения проблемы можно рассмотреть варианты залогового кредитования, а также привлечения гарантов или поручителей.