Государственные программы по ипотеке в Казахстане в 2024 году

Не все ипотечные программы доступны простым казахстанцам. Однако некоторые категории граждан могут получить ипотечный кредит по льготным условиям. Какие программы льготной ипотеки предлагает государство в 2024 году, рассказываем в статье. 

Кто может получить государственную ипотеку

Оформить льготный кредит могут граждане, состоящие на учете, как лица, нуждающиеся в жилье. Чтобы получить такой статус, необходимо встать в очередь на сайте Kezekte.kz. Также рассчитывать на ипотеку от государства могут молодые люди в возрасте до 35 лет. 

Итак, гражданам, нуждающимся в жилье, предлагаются три льготных направления:

• ипотека под 2% и 5%.
• аренда без выкупа;
• компенсация аренды;

Для молодежи доступны региональные программы. Называются они по-разному, но в каждом названии присутствует приставка «Жастары». 

Все перечисленные направления частично финансируются государством. Для остальных граждан они недоступны. Однако обычным клиентам банки предлагают собственные программы лояльности, по которым можно получить кредит со сниженным процентом. 

Далее расскажем подробно о каждом представленном направлении.

Ипотека под 2% и 5%

Данные льготные программы реализуются только в «Отбасы банке». Участвовать в них могут только лица, нуждающиеся в жилье, и не имеющие в собственности жилой недвижимости последние 5 лет.

Льготная ипотека выдается под 2% или 5% в зависимости от категории заявителя. Минимальный размер первоначального взноса 10% от стоимости выбранного жилья. Возврат кредита производится в течение 20 лет.

Заёмщиками по ипотеке под 2% могут стать:

1. Дети-сироты.
2. Многодетные семьи и женщины, награжденные орденами «Кумыс алка», «Алтын алка», «Материнская слава» первой и второй степени, а также «Мать - героиня». 
3. Инвалиды первой и второй группы.
4. Родители детей-инвалидов. 

 Под 5% ипотеку могут получить все прочие заявители, нуждающиеся в жилье. 

Требования к заёмщикам

1. Постоянный официальный доход в течение 6 месяцев, предшествующих подаче заявки. Учитывается доход от трудовой или предпринимательской деятельности. В случае его нехватки банк может включить дополнительные виды прибыли – стипендию, гонорары, доход по договорам возмездного оказания услуг и т.п.
2. Справка «Отбасы банка», подтверждающая платежеспособность.
3. Минимальная и максимальная сумма займа не официально ограничивается, но банк может устанавливать собственный порог в зависимости от дохода заёмщика.

В рамках рассмотренных программ можно приобрести жилье только в новостройке. Причем новостройка должна располагаться в той местности, в которой зарегистрирован заёмщик. Важно отметить, что при недостаточности основного и дополнительного дохода, клиент имеет право привлечь до двух созаёмщиков. 

7-20-25

Эта ипотека финансируется Казахстанским фондом устойчивости (КФУ), а организатором ее выступает Национальный банк РК. Займы выдаются по ставке 7%. Получить ее могут все желающие граждане, не относящиеся к льготным категориям. Главное требование, чтобы у клиента на момент подачи заявки в собственности не было жилья, а также был официальный доход. Прочие условия:

1. Первоначальная выплата – 20%.
2. Максимальный размер займа – 80% от стоимости объекта.
3. Купленное жилье передается в залог банку.
4. Срок – 25 лет.
5. Приобретается только новостройки, введенные в эксплуатацию.

Минус данной программы состоит в ограниченном финансировании. То есть ежеквартально государство выдает на субсидирование ипотеки «7-20-25» только 25 миллиардов тенге. В год проводится 4 транша, что составляет 100 миллиардов тенге. Это означает, что количество кредитов со сниженной ставкой ограничено. По этой же причине банки принимают небольшое количество заявок. То есть получить такую ипотеку могут только те казахстанцы, которые подали заявку раньше других. 

Ипотека для молодежи

Казахстанской молодежи доступны местные программы льготного кредитования, работающие в конкретных регионах – Алматинской, Жамбылской областях, Семипалатинске, Кызылорде, в Бурлинском районе Западно-Казахстанской области, области Улытау, Караганде и других. Названия кредитных программа говорит само за себя – «Елорда жастары», «Алматы жастары», «Жетысу жастары» и т.д.

Требования к участникам:

1. Возраст до 35 лет. По общему правилу становиться на учет, как лицо, нуждающееся в жилье, не обязательно. Но в некоторых регионах это требуется.
2. Отсутствие жилья на праве собственности, в том числе в общем имуществе супругов в течение 5 лет перед подачей заявки. 
3. Наличие постоянной регистрации по месту проживания.
4. Наличие трудового стажа в определенных сферах – образование, медицина, спорт и т.п. Чаще всего участниками программы являются «бюджетники» и государственные служащие. В некоторых регионах к участию в программе допускаются ИП, занятые в указанных профессиональных областях. 

Параметры 

Молодежная ипотека выдается под следующим условиям:

1. Ставка вознаграждения – 4,8%-6,1%.
2. Первоначальный взнос – минимум 10%.
3. Продолжительность кредитования – 19-25 лет.
4. Сумма – до 20 миллионов тенге. Если стоимость недвижимости превышает указанный показатель, разницу доплачивает сам заёмщик.
5. Можно купить как первичное, так и вторичное жилье.

Как мы видим, чтобы оформить ипотеку нужно иметь официальный доход, а также деньги на выплату первоначального взноса. Граждане, не имеющие достаточно средств для этого, тоже могут решить свой квартирный вопрос. Для них государство разработало программы льготной аренды жилья. 

Аренда без выкупа

Человек, нуждающийся в жилье, в своем регионе может снять квартиру или дом за минимальную плату. Стоимость аренды в рамках этой программы составляет 5-15 тысяч тенге. Точную цифру устанавливают акиматы. ЖКХ и прочие расходы по содержанию жилища наниматель несет самостоятельно. 

Недвижимость предоставляется в порядке очереди. Узнавать свое место в этой очереди можно на портале Электронного правительства или обратившись в ЦОН с удостоверением личности. Срок аренды 5 лет. Однако арендатор может проживать в этом жилье хоть всю жизнь, заключая новый договор каждые 5 лет. Льготная аренда доступна следующим категориям граждан инвалидам, кандасам, многодетным матерям, ветеранам ВОВ и др.

Условия для участников программы:

• отсутствие в собственности жилой недвижимости в течение 5 лет, предшествующих обращению;
• регистрация в качестве нуждающегося в жилье;
• наличие постоянной регистрации в месте проживания, а если гражданин проживает в Алматы, Астане или Шымкенте, непрерывный срок регистрации должен быть не меньше 36 месяцев.

Компенсация аренды жилья

Государство оплачивает 50% стоимости аренды. Вторые 50% платит сам наниматель. Получать такие субсидии могут:

• семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды, в том числе и усыновленные;
• многодетные семьи;
• дети-сироты;
• инвалиды первой и второй группы.

Указанные категории граждан должны относиться к числу малоимущих, с ежемесячным доходом на одного члена семьи не больше одного прожиточного минимума. В 2024 году прожиточный минимум равен 43407 тенге.

В отличие от первой программы, в которой жилище нанимателю предлагал акимат, здесь заявитель находит дом или квартиру сам. Если в семье 1-3 человека, то площадь должна быть не больше – 40 квадратных метров;

1. На 4-5 человек – не больше 60 квадратных метров.
2. 6 и более – не выше 80 квадратных метров.

Допускается превышение указанных площадей, но разницу в таком случае наниматель будет оплачивать самостоятельно. В качестве собственников жилья не могут выступать близкие родственник нанимателей – родители, дети, супруги. Зарегистрироваться для участия в данной программе можно на сайте «Отбасы банка», в разделе «Субсидирование аренды».