Ипотечная программа «Отау» и «Наурыз»: что выбрать

Весной 2024 года в Отбасы банке стартовали две ипотечные программы «Наурыз» и «Отау». Каковы их условия, мы рассказали в статье. 

«Отау» для трудоустроенной молодежи

Параметры ипотеки «Отау» довольно жесткие. Претенденту придется пройти два этапа отбора. В начале, нужно попасть в перечень участников программы. Затем необходимо пройти этап проверки платежеспособности. Далее по порядку обо всем. 

Условия ипотеки «Отау»

1. Сумма кредита для Астаны и Алматы – до 30 млн.тенге. В прочих населенных пунктах – до 18 млн.тенге. 
2. Ставка – 9%.
3. Возврат через 19 лет.
4. Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемого объекта. 
5. В течение 5 лет, предшествующих подаче заявки, у клиента не должно быть в собственности жилья, в том числе и доли в общем имуществе.

Для клиентов, приобретающих жилье в Алматы и Астане, обязательно требуется прописка (регистрация) в данных городах. 

Подробнее о программе

Получить льготный кредит могут только вкладчики Отбасы банка, имеющие депозит не менее 1 миллиона тенге и открытый не позднее, чем за 18 месяцев до обращения за кредитом. 

По информации банка программа будет действовать в течение 7 лет, то есть до 2031 года. Пониженная процентная ставка обеспечивается за счет того, что ежегодно на эту программу государство планирует выделять 150 миллиардов тенге. Учитывая такое ограничение подать заявку на участие в программе (не путать с заявкой на получение ипотеки, так как она подается позднее) можно не в любое удобное время, а только в течение определенного срока. Срок приема заявок уже прошел. Он продолжался с марта по апрель 2024 года. О следующей дате приема заявок Отбасы банк будет объявлять на своем сайте. 

Заявка на участие в программе подается на сайте Отбасы банка. Количество принимаемых заявок не ограничено, но рассчитывать на одобрение могут только те, кто набрал определенное количество баллов. После того, как срок приема заявок закончится, начинается подсчет баллов. Чем их больше, тем выше шанс на получение льготной ипотеки. Итак, баллы Отбасы банк начисляет своим вкладчикам за:

1. Вознаграждение по депозиту – на каждую тысячу тенге – 5 баллов.
2. Срок действия депозита. Чем раньше он открыт, тем лучше. Поскольку за каждый год начисляется 5 баллов. 
3. За наличие официального брака – 10 баллов.
4. За наличие детей – 50% без учета их количества. 

Если у некоторых участников совпадает количество баллов, Отбасы отдает предпочтение тем вкладчикам, у которых наибольшая сумма депозита и дольше срок его существования. 

После подсчета баллов банк формирует перечень участников программы. Те граждане, которые нашли свои ФИО в этом перечне, могут подавать заявку на ипотеку. Заявка рассматривается на общих основаниях, то есть учитывается платежеспособность заёмщика, его уровень дохода, долговая нагрузка и т.п. Как написано выше, попасть в число участников программы – это еще не значит получить кредит. Ведь даже тем, кто оказался в списках участвующих, могут отказать в выдаче ипотеки из-за недостаточного дохода, например, или высокой долговой нагрузки. 

Итак, если заявка одобрена, то в течение 6 месяцев клиент должен найти подходящую недвижимость, получить кредит и подписать договор купли-продажи. Через 6 месяцев срок действия одобренной заявки истечет, и право на получение льготного займа будет аннулирвоано. 

В чем преимущества ипотечной программы «Наурыз»

Ипотечная программа «Наурыз» была запущена в начале весны 2024 года, как альтернатива уже существующей ипотеке «Отау». Альтернатива потребовалась потому, что «Отау» оказалась для большинства заявителей недостижимой. Во многом особенности у рассматриваемых направлений схожие (также нужен депозит не меньше 1 млн.тенге, также нужно не иметь жилья в течение 5 предшествующих лет). В «Наурызе» так же, как и в «Отау» проводится начисление баллов, и приоритет получает тот, у кого их больше. 

Однако по некоторым аспектам предъявляются более гибкие требования. В частности, нет требования по прописке в Алматы и Астане для тех, кто хочет купить там квартиру или дом. Кроме этого срок депозита по программе «Наурыз» не учитывается, он может быть любым. Открыть вклад можно даже непосредственно перед подачей заявки на участие.

В частности, сама программа будет действовать в течение 8 лет. Власти планируют, что за это время собственным жильем по льготной ипотеке обзаведутся порядка 68 тысяч граждан. В то время, как «Отау» рассчитана на 7 лет и на аудиторию заёмщиков, не превышающую 50 тысяч человек. Программу финансирует государство, привлекая средства инвесторов – банков второго уровня, страховых компаний и т.п., путем выпуска государственных облигаций. В общем за 8 лет, пока будет действовать программа, планируется выпустить облигаций на сумму 1,7 трлн.тенге. 

Условия ипотеки «Наурыз»

Льготный кредит казахстанцы могут получить на следующих условиях:

1. Первоначальный взнос – 20% и выше.
2. Ставка вознаграждения – 9%; для заявителей, зарегистрированных в качестве лиц, нуждающихся в жилье – 7% (ГЭСВ – 7,3%).
3. Срок возврата – 19 лет.
4. Наибольшая сумма для регионов – 30 млн.тенге, для двух столиц – 36 млн.тенге.

Отметим, что в программе «Отау» не предусмотрена пониженная ставка для социально уязвимых категорий граждан, нуждающихся в жилье. Там у всех одно вознаграждение – 9%.

Что выбрать

Как мы видим, два основополагающих условия у обеих ипотечных программ схожие - ставка 9%, срок до 19 лет и «первоначалка» от 20%. 

При этом условия у ипотеки «Наурыз» куда более лояльные. Нет необходимости долго копить депозит или заранее прописываться в одной из столиц. Максимальная сумма по «Наурызу» больше, чем по «Отау». Принять участие в ней могут не только вкладчики Отбасы банка, а вообще все желающие граждане с подходящим доходом. Поэтому многие банковские эксперты сходятся во мнении, что ипотека «Наурыз» является выгоднее и «удобнее», чем программа «Отау».