Одобрение заявки на кредит во многом зависит от положительной кредитной истории. Даже при достаточном доходе банк может отказать в предоставлении займа, если в платежном досье у клиента имеются «черные пятна». Далеко не каждый индивидуальный предприниматель может похвастаться кредитной историей без просрочек. Как ее исправить и повысить шансы на одобрение заявки, мы разобрались в статье.
Кредитная история – это документ, в котором содержится информация обо всех кредитах, оформленных на имя клиента. Кредитная история заводится на любого заёмщика, будь то обычный гражданин, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Вне зависимости от субъекта, в ней всегда содержатся одни и те же сведения - о просрочках, их продолжительности и частоте, о досрочных погашениях, о реструктуризациях, банкротствах и других операциях, связанных с заёмными обязательными лица.
Индивидуальный предприниматель, хотя и является хозяйствующим субъектом, но по закону его правовой статус приравнивается к статусу физического лица. Поэтому все займы, которые он оформляет на бизнес и на собственные нужды, отражаются в одной кредитной истории. Если даже несколько лет назад, еще не являясь индивидуальным предпринимателем, человек брал кредит и допустил по нему просрочки, то в будущем они снизят вероятность одобрения заявок, которые он будет подавать в банки уже в статусе ИП.
Поэтому тем, кто планирует получение крупного займа на бизнес, следует заранее исправить свою кредитную историю. Важно понимать, что подобное исправление не аннулирует имеющихся просрочек. Они так и останутся «висеть» в КИ до тех пор, пока не пройдет 5 лет, и они не будут удалены автоматически.
Исправление, хотя и не избавляет от «черных пятен», но предполагает своеобразную реабилитацию в глазах потенциальных кредиторов. Для этого можно воспользоваться нижеперечисленными способами:
Смысл этих способов сводится к одному – вовремя возвращать долг. Вы можете расходовать полученные деньги или не расходовать по своему усмотрению. Но главная ваша задача состоит в том, чтобы вносить ежемесячные платежи строго по графику. Если позволяют условия договора и ваши финансовые возможности, то лучше сразу погасить весь долг раньше срока.
Информация о своевременных платежах фиксируется в кредитной истории. Благодаря чему потенциальные кредиторы увидят, что вы являетесь добросовестным и платежеспособным заёмщиком. Регулярные ежемесячные выплаты свидетельствуют не только о добросовестности, но и платежеспособности. А это означает, что вам можно давать в долг.
Важно понимать, что восстановление КИ с помощью микрозаймов и кредитных карт может занять довольно много времени - от 6 до 24 месяцев. с одной стороны предпринимателю придется набраться терпения, с другой – после истечения этого времени у него будут шансы получить крупный кредит на развитие бизнеса.
Информация о рассрочке отражается в кредитной истории. Поэтому ее своевременный возврат повышает кредитный рейтинг клиента и доверие к нему со стороны банков. Рассрочка – это не только способ восстановления платежной дисциплины, но и возможность приобрести нужные товары с отложенной оплатой.
Чтобы вновь не угодить в долговую яму, не стоит приобретать сразу несколько дорогих вещей. Чем больше графиков с разными сроками, тем выше вероятность того, что вы пропустите какой-то из платежей, и вместо пользы рассрочка принесет вред.
Открытие депозита и получение в собственность недвижимого имущества не улучшают кредитную историю, но повышают лояльность банков. Ведь депозит или квартира – это залог того, что банк компенсирует свои потери за их счет, если клиент вдруг откажется платить. Кстати, депозит лучше открывать в том банке, в который вы планируете обратиться с заявкой на кредит.
Этот способ подойдет только крайне терпеливым предпринимателям. Ведь речь идет о том, чтобы подождать те самые 5 лет, по истечении которых информация кредитной истории обнуляется. Отсчитываются эти пять лет не с момента ее открытия, а со дня возникновения последней просрочки.
К сожалению, такой способ не может считаться «рабочим» для действующего малого предприятия. Ведь функционирующий бизнес, пусть даже и малый, постоянно нуждается в деньгах, а пятилетнее ожидание в такой ситуации может привести к полному прекращению деятельности.
Проверка досье нужна для того, чтобы собственными глазами увидеть количество и продолжительность просрочек, если они есть. К тому же в свете участившихся случаев мошенничества важно регулярно изучать КИ на предмет незаконных займов, оформленных третьими лицами. Если вы увидите, что на вас «висит» кредит, который вы не получали, то сможете оперативно принять меры для защиты своих прав.
Информация из кредитной истории предоставляется в виде персонального кредитного отчета. Получить его можно на сайте Первого кредитного бюро или на портале Электронного правительства. Одни раз в год отчет выдается бесплатно, в остальных случаях услуга будет стоить 400 тенге.
