Развитие интернет-технологий все активнее переводит банковские услуги в онлайн-режим. Это удобно, ведь нет необходимости посещать отделения банка и тратить время в очередях. Однако вместе с этим возрастает риск кредитного мошенничества, и многие люди становятся жертвами злоумышленников. В статье мы ответили на вопрос, как доказать свою невиновность, если на ваше имя кто-то получил заём.
Существует один явный признак того, что на вас «висит» кредит, который вы не получали. Вам в мессенджер начинают поступать сообщения от МФО с требованием погасить задолженность. Если вы проигнорируете уведомления и не обратитесь в микрофинансовую организацию за разъяснениями, следующим ее шагом станут телефонные звонки. Вам будут звонить сотрудники МФО и напоминать о долге. В таком случае у вас есть три варианта поведения:
Как только вы обнаружили, что на вас «висит» кредит, первым делом пишите в МФО заявление и сообщите, что данный заём незаконно оформили третьи лица. Здесь же просите аннулировать сделку и провести внутреннее расследование. В МФО заявление должны зарегистрировать. Принявший его сотрудник, на вашем экземпляре обращения обязан поставить либо штамп входящей корреспонденции с датой принятия, либо свою подпись с датой и указанием должности. Помимо этого требуйте у финансовой организации:
Точно такое же обращение направьте в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Именно это агентство является органом, контролирующим деятельность микрофинансовых организаций. И если даже МФО проигнорирует ваше собственное заявление, то от проверки вышестоящего органа ей никуда не деться.
Вы спросите, зачем это писать, ведь все равно никто ничего не аннулирует. Отчасти это мнение верно. Поскольку обращения в МФО и в АРФРР помогаю не всегда. Но с помощью таких заявлений вы как бы заранее подтвердите, что не являетесь фактическим получателем денег.
Чем быстрее вы обратитесь в правоохранительные органы, чем больше вероятность того, что следователи найдут, куда «ушли» ваши деньги. В полицию желательно обратиться в тот же день, когда вам стало известно о кредите. Скажем сразу, что на этом пути придется набраться терпения, поскольку заявления о кредитном мошенничестве полиция рассматривает крайне не охотно из-за сложной процедуры поиска и доказывания.
Итак, вы составили заявление и принесли его в полицию. Дежурный или работник канцелярии обязан зарегистрировать его в специальном журнале, а вам выдать подтверждающий талон с датой и своей подписью.
Дознаватель проведет доследственную проверку и по ее итогам возбудит уголовное дело или вынесет постановление об отказе. Это постановление вы можете обжаловать вышестоящему полицейскому начальству или в прокуратуру.
Если уголовное дело возбуждено, вас обязательно привлекут в качестве пострадавшего. Этот статус будет закреплен в одноименном постановлении. Несмотря на то, что само по себе постановление о привлечении в качестве пострадавшего не доказывает факта мошенничества, оно дает «пищу для размышлений». То есть раз уж человека признали пострадавшим от действий мошенников, значит, есть и потенциальный виновник, которого предстоит найти. Даже если личности мошенников так и не установят, вы можете использовать это постановление в суде, в качестве доказательства своей невиновности.
Если злоумышленников найдут (а они, как правило, работают группами) и осудят, у вас появляется и вовсе «железное» доказательство того, что кредит брали не вы.
Вы спросите, для чего обращаться в суд, если мошенников уже нашли и наказали? Отвечаем. Для того, чтобы аннулировать кредитную сделку. Ведь, несмотря на то, что следствие и суд прошли, ваш кредит сам по себе никуда не исчез. МФО по-прежнему начисляет пеню и проценты, и просрочившим заёмщиком юридически считаетесь именно вы. Конечно же, микрофинансовая организация, как только нашлись мошенники, должна была предъявить требование не к вам, а к ним. Но на практике так не бывает. Ведь с них взять нечего, а у вас есть постоянный доход и имущество.
Чтобы аннулировать мошеннический микрозаём следует подать в суд иск о признании сделки недействительной, предъявив суду следующие доказательства своей невиновности:
Этот список не считается исчерпывающим. К иску вы можете приобщать любые доказательства и документы, которые, по вашему мнению, могут иметь значение для дела.
Очень часто микрокредитор опережает должника и первым подает в суд иск о взыскании образовавшейся задолженности. В таком случае вы будут подавать не просто исковое заявление о признании сделки недействительной, а встречный иск с аналогичным требованием. Помимо этого составьте отзыв на иск МФО, в котором укажите, что притязания микрокредитора к вам являются необоснованными в силу того, что деньги получили не вы, а третьи лица.
Если доказательств вашей невиновности окажется достаточно, суд вынесет решение в вашу пользу. При этом МФО будет обязано аннулировать сделку и направить в кредитное бюро сообщение об исключении из вашей кредитной истории записи о данном микрозайме. Если же ранее микрофинансовая организация удержала у вас в счет долга какие-то суммы, то после вступления в силу решения суда, вам будут обязаны их вернуть.
