Когда человек остро нуждается в деньгах, он готов согласиться на первый попавшийся кредит. При этом он не станет задумываться ни о репутации кредитора, ни о процентах, ни о возможных рисках. Такое поведение в корне неправильно, поскольку чревато проблемами, начиная от слишком высоких процентов и заканчивая выбиванием долга с «бандитскими наездами». Чтобы избежать таких неприятностей, перед оформлением займа желательно удостовериться в легальности микрофинансовой организации. Как это сделать, расскажем в статье.
МФО имеет право выдавать займы только при условии, что она входит в государственный реестр микрофианнсовых организаций, ведением и администрированием которого занимается Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР). Реестр размещен на официальном сайте агентства. С документом можно ознакомиться в режиме онлайн или скачать на компьютер.
Если название и юридический адрес содержатся в официальном списке, то все нормально. Организация действует легально, так что можно подавать заявку на микрокредит «без страха и упрека». Практически все такие МФО подчиняются закону и соблюдают ограничение в части максимально допустимой ставки вознаграждения. Она не должна быть выше 56% годовых, также не допускается, чтобы все выплаты по договору, включая проценты, комиссии и штрафные санкции, составляли более 100% от суммы основного долга.
Если же данных о кредиторе в списке нет, то деятельность его незаконна. Вы, конечно же, можете взять у него денег в долг. Однако точная сумма, которую компания потребует вернуть, может превзойти самые худшие ожидания. Да и способы взыскания у таких организаций не всегда легальные. Помимо космического долга, клиент в случае просрочки может столкнуться с буквальным террором со стороны кредитора.
Нахождение МФО в официальном реестре обязывает ее действовать в рамках закона. Однако некоторые представители отрасли требования игнорируют. Это может выражаться не только в завышении ставок и сумм задолженностей, но и в применении незаконных методов взыскания – давления, угроз, хамства и т.п. Поэтому взяв кредит даже у вполне легальной МФО, человек может столкнуться с проблемами. Чтобы этого не произошло, имеет смысл изучить отзывы о данной организации. Найти их можно на тематических площадках в интернете. Сразу скажем, что положительные мнения, когда «всем всё нравится» (особенно, если они идут друг за другом) должны насторожить. Нельзя утверждать, что такие оценки все сплошь заказные, но и верить в исключительность микрокредитора тоже нужно с осторожностью.
Имеет смысл воспользоваться и «сарафанным радио». В нашей стране микрокредитование действует уже не один год, поэтому почти каждый взрослый казахстанец хотя бы однажды становился клиентом МФО. Вполне возможно, что среди ваших родственников и знакомых найдется два-три человека, которые брали минизаём в той или иной «эмфэошке».
С помощью этой системы вы сможете узнать, в каких исках, и в каком статусе участвовала микрофинансовая организация. Как правило, МФО подают иски на своих должников, поэтому сами выступают истцами по делам о взыскании сумм. Участие одновременно в нескольких десятках дел в статусе истца – вполне нормальное явление для МФО.
Однако если организация часто привлекалась в качестве ответчика, это должно насторожить. Каждое такое решение желательно изучить и разобраться в сути дела. Обычно ответчиком выступает лицо, которое, так или иначе, нарушило чьи-то права или интересы государства. Если МФО часто привлекали в качестве ответчика, то значит, она часто нарушала права должников. А это повод подумать, стоит ли связываться с таким кредитором или нет.
Получить доступ к системе поиска можно через Судебный кабинет РК. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте office.sud.kz. Затем на главной странице сервиса найти раздел под названием «Банк судебных актов». В специальной форме нужно указать регион поиска, год, за который вы хотите получить информацию, название микрофинансовой организации.
Еще одним вариантом проверить МФО является детальное прочтение условий договора, форма и содержание которого установлены постановлением правления Национального банка РК № 19697 от 5.12.2019 года. Согласно его положениям в договоре о предоставлении микрокредита должна содержаться следующая информация:
Постановление № 19697 содержит обширный список условий, которые МФО обязано включать в договор с клиентом. Если вы прочли его текст и поняли, что какая-то часть положений в нем отсутствует или трактуется в пользу кредитора, то имеет смысл поискать другое МФО либо проконсультироваться с юристом.
