Главная / Статьи / Как проверить МФО

Как проверить МФО

Когда человек остро нуждается в деньгах, он готов согласиться на первый попавшийся кредит. При этом он не станет задумываться ни о репутации кредитора, ни о процентах, ни о возможных рисках. Такое поведение в корне неправильно, поскольку чревато проблемами, начиная от слишком высоких процентов и заканчивая выбиванием долга с «бандитскими наездами». Чтобы избежать таких неприятностей, перед оформлением займа желательно удостовериться в легальности микрофинансовой организации. Как это сделать, расскажем в статье.

Проверяем через официальные источники

МФО имеет право выдавать займы только при условии, что она входит в государственный реестр микрофианнсовых организаций, ведением и администрированием которого занимается Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР). Реестр размещен на официальном сайте агентства. С документом можно ознакомиться в режиме онлайн или скачать на компьютер.

Если название и юридический адрес содержатся в официальном списке, то все нормально. Организация действует легально, так что можно подавать заявку на микрокредит «без страха и упрека». Практически все такие МФО подчиняются закону и соблюдают ограничение в части максимально допустимой ставки вознаграждения. Она не должна быть выше 56% годовых, также не допускается, чтобы все выплаты по договору, включая проценты, комиссии и штрафные санкции, составляли более 100% от суммы основного долга.

Если же данных о кредиторе в списке нет, то деятельность его незаконна. Вы, конечно же, можете взять у него денег в долг. Однако точная сумма, которую компания потребует вернуть, может превзойти самые худшие ожидания. Да и способы взыскания у таких организаций не всегда легальные. Помимо космического долга, клиент в случае просрочки может столкнуться с буквальным террором со стороны кредитора. 

Отзывы 

Нахождение МФО в официальном реестре обязывает ее действовать в рамках закона. Однако некоторые представители отрасли требования игнорируют. Это может выражаться не только в завышении ставок и сумм задолженностей, но и в применении незаконных методов взыскания – давления, угроз, хамства и т.п. Поэтому взяв кредит даже у вполне легальной МФО, человек может столкнуться с проблемами. Чтобы этого не произошло, имеет смысл изучить отзывы о данной организации. Найти их можно на тематических площадках в интернете. Сразу скажем, что положительные мнения, когда «всем всё нравится» (особенно, если они идут друг за другом) должны насторожить. Нельзя утверждать, что такие оценки все сплошь заказные, но и верить в исключительность микрокредитора тоже нужно с осторожностью. 

Имеет смысл воспользоваться и «сарафанным радио». В нашей стране микрокредитование действует уже не один год, поэтому почти каждый взрослый казахстанец хотя бы однажды становился клиентом МФО. Вполне возможно, что среди ваших родственников и знакомых найдется два-три человека, которые брали минизаём в той или иной «эмфэошке». 

Поиск судебных дел

С помощью этой системы вы сможете узнать, в каких исках, и в каком статусе участвовала микрофинансовая организация. Как правило, МФО подают иски на своих должников, поэтому сами выступают истцами по делам о взыскании сумм. Участие одновременно в нескольких десятках дел в статусе истца – вполне нормальное явление для МФО. 

Однако если организация часто привлекалась в качестве ответчика, это должно насторожить. Каждое такое решение желательно изучить и разобраться в сути дела. Обычно ответчиком выступает лицо, которое, так или иначе, нарушило чьи-то права или интересы государства. Если МФО часто привлекали в качестве ответчика, то значит, она часто нарушала права должников. А это повод подумать, стоит ли связываться с таким кредитором или нет.

Получить доступ к системе поиска можно через Судебный кабинет РК. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте office.sud.kz. Затем на главной странице сервиса найти раздел под названием «Банк судебных актов». В специальной форме нужно указать регион поиска, год, за который вы хотите получить информацию, название микрофинансовой организации. 

Внимательно читаем договор

Еще одним вариантом проверить МФО является детальное прочтение условий договора, форма и содержание которого установлены постановлением правления Национального банка РК № 19697 от 5.12.2019 года. Согласно его положениям в договоре о предоставлении микрокредита должна содержаться следующая информация:

  • полная стоимость займа – та сумма, которую клиент должен вернуть МФО вместе с процентами;
  • размер переплаты – совокупность всех платежей (процентов, неустоек, штрафов и др.), кроме основного долга;
  • номинальная и годовая эффективная ставка вознаграждения;
  • дата погашения микрокредита;
  • способ погашения – равными/неравными долями или единовременным платежом;
  • состав ежемесячного платежа;
  • почтовый, юридический адрес, а также банковские реквизиты кредитора4
  • сумма неустойки за просрочку;
  • раздел о правах заёмщика.

Постановление № 19697 содержит обширный список условий, которые МФО обязано включать в договор с клиентом. Если вы прочли его текст и поняли, что какая-то часть положений в нем отсутствует или трактуется в пользу кредитора, то имеет смысл поискать другое МФО либо проконсультироваться с юристом.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита