Главная / Статьи / Как сэкономить на ипотеке – секреты минимизации переплат

Как сэкономить на ипотеке – секреты минимизации переплат

Собственный дом или квартира для большинства казахстанцев недостижимая мечта. Помочь в ее осуществлении призвана ипотека, но и она бывает по карману далеко не каждому. Поэтому заёмщики задумываются о том, как снизить платежи по кредиту. Варианты минимизации переплат мы рассмотрели в статье.

Вариант 1. Выбираем самые выгодные условия

В среднем ставки по стандартной ипотеке в Казахстане колеблются в пределах от 15% до 25%. Сроки – до 25 лет. Также существуют и льготные программы для отдельных категорий граждан (молодые семьи, многодетные родители, военнослужащие и т.п.). ставки по ним ниже обычных и составляют 2%, 5%, 7% в зависимости от банка и характера программы. Такой вариант имеет большой минус – ограниченность круга заёмщиков и лимит государственного финансирования. 

То есть, если даже человек относится к льготной категории, то не факт, что его заявку одобрят с первого раза. Ведь средства на софинансирование таких программ государство выделяет в ограниченном объеме и в течение какого-то конкретного периода времени. И если в этот период не успеть подать заявку, то следующей возможности придется ждать еще несколько месяцев. 

Вариант 2. Выплатить повышенный первоначальный взнос

Чем больше сумма взноса, тем ниже размер и срок кредита, а соответственно, ниже и переплата. Конечно же, такой вариант по плечу не каждому. Но тем не менее, он имеет право на существование. Тем более, что, если первоначальный взнос достигает 60-70% от стоимости жилья, банки могут предложить так называемую облегченную ипотеку. Почему облегченную? Потому что ставка вознаграждения по ней может быть на 2%-4% ниже, чем со стандартным первоначальным взносом. К тому же и срок у такого кредита будет гораздо короче.

Вариант 3. Напрямую от застройщика

Часто крупные застройщики работают в партнерстве с банками. Суть такого партнерства состоит в том, что банк предлагает специальные ипотечные программы на объекты именно этой строительной компании. Ставки вознаграждения по таким программам обычно ниже, чем по стандартной ипотеке. Однако часто срок кредитования по ним не больше 7-10 лет, из-за чего ежемесячный платеж для кого-то может оказаться «неподъемным». Однако несмотря на это, покупка жилья от застройщика на деле обходится на 20%-30% дешевле обычной ипотеки. 

Вариант 4. Привлечение созаемщиков

Ежемесячные выплаты по кредиту по карману не каждому. В такой ситуации можно найти одного или двоих созаемщиков. Они будут нести солидарную с должником ответственность перед банком. Что значит солидарная ответственность? Это обязанность выплачивать долг полностью или частично в случае, если основной должник перестанет рассчитываться. Обычно в роли созаемщиков выступают супруги, совершеннолетний дети, родители. 

Наличие таких гарантов выгодно для банка, поскольку за их счет снижается риск невозврата кредита. Ведь если заёмщик перестанет платить, заемщик сделает это за него. Опять же в качестве некоей льготы за привлечение третьего лица банк снижает ставку по ипотеке на 1,5%-2,5%. 

Вариант 5. Оформление займа в «своем» банке

Если человек давно получает зарплату в данной финансовой организации, имеет здесь депозит, то вполне может рассчитывать на ипотеку со сниженной ставкой. Среди банков распространена практика, при которой постоянным клиентам и держателям зарплатных карт ипотека предлагается на более лояльных условиях, чем для новых клиентов. Также к «своим» банки применяют сниженные комиссии либо вообще открывают и обслуживают счета бесплатно. 

Вариант 6. Использовать рефинансирование

Рефинансирование – это предоставление нового займа, средства которого идут на погашение уже имеющегося кредита. Особенность рефинансирования заключается в том, что оформляется оно под более низкий процент. Таким образом, с помощью рефинансирования заёмщик может уменьшить ставку по ипотеке и сократить сумму ежемесячного взноса. Получить выгоду можно, если процент по новому займу на 2,5%, 3% и более процентов ниже, чем уже имеющемуся кредиту.

Однако подобное перекредитование выгодно не во всех без исключения случаях. Так, если вы выплатили уже 50% своей ипотеки, получение нового займа может быть нецелесообразным. Поскольку большую часть процентов заёмщик уже выплатил. Уменьшать процент с помощью рефинансирования в таком случае не имеет смысла. 

Вариант 7. Налоговый вычет от «Отбасы банка»

Ипотечные программы «Отбасы банка» интересную особенность – возможность получить налоговый вычет. Суть его заключается в том, что у человека, оформившего ипотеку в «Отбасы банке», часть заработной платы, равная сумме ежемесячного вознаграждения, не облагается индивидуальным подоходным налогом. 

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита