Микрокредит не только помогает решить денежные проблемы. С его помощью вы можете «привести в порядок» свою кредитную историю (КИ). Как это сделать, рассказываем в статье.
Микрозайм отражается в КИ точно так же, как и банковский кредит. По сути, это и есть тот же самый кредит, но оформляется он проще и быстрее, чем в банке. Поэтому если вы получите микрозайм и вовремя вернете его, в вашей кредитной истории появится положительная запись. Чем больше таких записей, тем лучше.
Если добросовестно возвращать долг, то кредитная история будет со временем улучшаться. Однако не стоит думать, что сведения о прежних просрочках исчезнут сами собой. Эти записи конечно же, обнулятся, но только по прошествии 5 лет со дня их внесения. Именно столько лет хранится информация в кредитной истории. А до этого времени удалить их, погашая новые займы, вам не удастся, но удастся реабилитировать себя в глазах потенциальных кредиторов.
Банки и МФО будут видеть, что ваша платежная дисциплина стабилизировалась, а значит, стабилизировалась и платежеспособность. У вас достаточно доходов, чтобы возвращать долг. Теперь давать вам кредит уже не так рискованно, как раньше.
Нельзя сказать, что такая реабилитация пройдет быстро. В среднем на это может уйти до полутора лет, в зависимости от вашего финансового положения и количества допущенных просрочек.
Но в погоне за микрозаймами нельзя забывать о том, что многократная подача заявок в разные МФО за короткий срок негативно влияет на кредитный рейтинг. Каждая заявка, даже если по ней и отказали, фиксируется в КИ и остается там в течении 5 лет.
Банки и МФО могут видеть, куда, когда и сколько раз подавал заявки клиент и делать соответствующие выводы. Такое поведение не ухудшает кредитную историю само по себе, как просрочки. Но большое количество обращений говорит о том, что человек не умеет оценивать свои доходы и сопоставлять их с расходами. А это, в свою очередь, может привести к проблемам с платежеспособностью в будущем.
МФО лояльнее относятся к клиентам, чем банки. Во-первых, они не обращают внимания на кредитную историю, во-вторых, их не интересует наличие официального дохода и пенсионных отчислений. Главное, чтобы заявитель был совершеннолетним гражданином РК и имел действующее удостоверение личности. Также важно, чтобы номер телефона, на который поступит код подтверждения, был зарегистрирован на ИИН заемщика. То есть владелец номера телефона и податель заявки должен быть одним и тем же человеком.
В 2025 году требования к оформлению микрокредитов станут чуть более строгими, чем раньше – нужно иметь электронно-цифровую подпись для подписания заявки и пройти биометрическую идентификацию. Таким способом власти планируют защитить население от непосильной долговой нагрузки. Несмотря на эти нововведения оформить микрозайм по-прежнему проще, чем кредит в банке.
Заявку можно подавать разными способами – на сайте, в офисе или в приложении микрофинансовой организации. В заявке указывается стандартный набор сведений:
Срок рассмотрения заявки не превышает 15 минут.
Перед тем, как исправлять свою кредитную историю с помощью МФО, обратите внимание на следующие моменты.
Любые организации, выдающие кредиты, обязаны пройти процедуру государственной регистрации и войти в соответствующий реестр Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР). МФО, не состоящие в реестре АРФРР, не имеют права заниматься финансовой деятельностью.
Несмотря на этот запрет в интернете действует множество нелегальных «эмфэошек», предлагающих займы на крайне привлекательных условиях. Вы не нарушите закон, если возьмете в них деньги. Но, во-первых, это не поможет вашей кредитной истории, так как нелегальные МФО не отправляют сведения в кредитные бюро. Во-вторых, привлекательные условия, которые они обещают, всего лишь ловушка. На самом деле проценты у таких «нелегалов» комические, и никакой закон для них не писан. Так что вы вполне можете стать жертвой мошеннических манипуляций.
Как правило, оформление микрозайма онлайн не сопровождается подписанием стандартного «бумажного» договора. Но, тем не менее, такой договор существует. Обычно он размещается на сайте МФО в открытом доступе или в приложении. В список основных условий, на которые нужно обязательно обращать внимание, входит:
МФО не имеет права взыскивать комиссию за открытие и обслуживание займов, поэтому в договоре не должно быть условий о комиссии. В противном случае такой договор является недействительным, а МФО действует незаконно.
Большинству из нас при подаче заявке на микрокредит и в голову не приходит, что МФО предлагает такой договор, и что его нужно читать. Мы не глядя, отправляем заявку и также, не глядя, ставим галочки там, где это положено. А между тем, такие галочки, как раз и означают, что мы ознакомились с условиями договора.
Микрокредит – это хороший способ исправить кредитную историю. Но чтобы это произошло, вы должны внимательно изучать условия договора и оценивать свои финансовые возможности.
