Главная / Статьи / Как узнать свой кредитный рейтинг

Как узнать свой кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) - это оценка платежеспособности человека, установленная на основе данных его кредитной истории и других персональных сведениях – возрасте, стаже, доходе и т.п. В статье мы разберемся, для чего нужен персональный кредитный рейтинг, как его проверить и чем он отличается от кредитной истории.

Отличие ПКР от кредитной истории

Два этих понятия имеют схожую суть – они дают представление о платежеспособности и финансовом состоянии пользователя. Однако по основным параметрам все же различаются. В частности, тем, что ПКР создается на основе кредитной истории, можно сказать, что выступает своеобразной компиляцией хранящихся в ней данных. А кредитная история – это «история», в которой отражаются:

  • ФИО, адрес и реквизиты удостоверения личности клиента;
  • его действующие и «закрытые» кредиты;
  • просрочки (если имели место);
  • сведения о рефинансировании, реструктуризации и т.п.

Кредитное досье – это развернутая финансовая биография гражданина. Она состоит из нескольких разделов и предоставляет по его запросу в виде документального отчета. 

Рейтинг же представляет собой оценку, выраженную в определенном количестве баллов. Чем выше балл, тем выше кредитоспособность и тем выше уровень доверия банка. ПКР позволяет клиенту самому увидеть себя так, как его видит потенциальный кредитор. Получить такую оценку можно только в одном из кредитных бюро. В Казахстане их два – Первое и Государственное кредитное бюро (ПКБ и ГКБ).

Как узнать свой рейтинг

Кредитные бюро предоставляют рейтинг, точно так же, как и кредитный отчет, по специальному запросу пользователя. Чаще всего за такой услугой обращаются именно в ПКБ. Здесь можно получить свой рейтинг разными способами:

  • через мобильное приложение сервиса – один раз в год бесплатно;
  • через личный кабинет на официальном сайте бюро;
  • с помощью телеграмм – бота или мессенджера «Ватсап».

Рейтинг имеет вид цветовой шкалы:

  • красный – низкий;
  • желтый – средний;
  • зеленый – высокий.

Помимо цветовой диаграммы в нем указывается скоринговый балл – от 1 до 1000, и класс риска, определяющий уровень кредитоспособности. Например, скоринговая оценка пользователя равна 700 баллов, класс риска – «хорошо». Это значит, что такому заёмщику банк не откажет в предоставлении кредита.

Кстати, банки и МФО с равным недоверием относятся не только к обладателям низкого балла, но и к гражданам, которые вообще не имеют рейтинга из-за того, что ранее не брали кредиты. Финансовые организации считают, и тех, и других одинаково неблагонадежными. Поскольку одни уже испортили свое реноме просрочками, а другие еще не подтвердили свою платежеспособность на деле.

Зачем это нужно

По данным кредитного рейтинга финансовая организация делает вывод о том, насколько платежеспособным является гражданин, и какова вероятность того, что он не сможет выплачивать кредит. Узнав свои скоринговые баллы, вы сможете оценить шансы на получение займа в банке и понять «тяжесть» своей долговой нагрузки, если у вас уже имеется один или несколько действующих кредитов. 

Высокий скоринговый балл важен для тех, кто планирует подать заявку на крупный кредит. Чтобы повысить шансы на ее одобрение, имеет смысл по возможности как можно быстрей погасить все имеющиеся долги и не допускать просрочек в дальнейшем. 

Из-за чего еще может быть снижен кредитный рейтинг

Кроме просрочек, на скоринговый балл могут повлиять и ошибки в кредитной истории, в том числе, и технические. Например, сведения о займе, который вы на самом деле не оформляли, или о просрочке, которой не было и т.п.

Вы имеете право оспорить некорректную запись, подав соответствующее заявление в Первое или Государственное кредитное бюро. Перед этим необходимо получить «свежий» кредитный отчет и приложить его к заявлению. Рассматриваться оно будет в течение 15 дней. В процессе рассмотрения ПКЮ направляет запрос финансовую организацию, от имени которой сделана спорная запись. Если это техническая ошибка, в кредитный отчет вносится соответствующее исправление. В случае, когда заём был оформлен злоумышленниками на ваше имя, вы сможете, где и когда это произошло.

Если ранее вы никогда не были заемщиком, но в ближайшее время хотите получить кредит, есть смысл поработать над своим рейтингом. Для этого оформите небольшой потребительский заём или рассрочку на посильную сумму и вовремя вносите по ней платежи. А если есть возможность, погасите долг раньше срока. Таким образом, вы наработаете себе положительную кредитную историю, и банки будут видеть в вашем лице платежеспособного клиента.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит онлайн на карту за 3 минуты
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
AltynCoin Микрокредит
Без справок о доходе
На любые цели
Быстрое решение
Без обеспечения
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Без звонков
Без комиссий
Быстрый
Без потверждения доходов
Без фото
По инн
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Безработным
На ремонт квартиры
Для инвалидов
Многодетным
Иностранцам
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 172 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Деньги Click Микрокредит
Быстрое решение
Микрокредит
С плохой историей
Без дохода
Без справки о доходах
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без фото
Безработным
По инн
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Иностранцам
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
CreditPlus Микрокредит
Быстрое решение
На любые цели
Микрокредит
Онлайн кредит
Экспресс
Микро займи
Быстрый
С плохой историей
Без дохода
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без справки о доходах
Безработным
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Без первоначального взноса
Иностранцам
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита