Вы перешли по сомнительной ссылке, сообщили неизвестным четырехзначный код, потеряли удостоверение личности, и вот он – мошеннический кредит на ваше имя. В статье мы разобрались, что делать в такой ситуации, как себя защитить и какие положительные изменения в части списания мошеннических кредитов ждут нас в новом году.
В самом начале сделаем оговорку о том, что соответствующий закон, который каким-либо образом регламентирует новый порядок, еще не принят. Эта проблема находится на стадии обсуждения в обоих палатах парламента.
Так, депутат мажилиса Николай Арсютин поднял вопрос о мошеннических займах и о том, что действующий механизм защиты прав пострадавших вряд ли можно назвать эффективным.
По словам парламентария, существующий порядок, по которому пострадавший обязан ждать результатов уголовного расследования, а после этого ждать вынесения судебного приговора в отношении мошенников, чрезвычайно длительный и редко дает положительный результат.
Также Арсютин сообщил, что мажилис внес поправки в законопроект, посвящённый защите от кредитного мошенничества. Данные поправки устанавливают возможность привлечения банков к ответственности в случае оформления займа злоумышленниками. Банки должны отвечать за ненадлежащую идентификацию клиента.
Мнение парламентария поддержала и руководитель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК Мадина Абылкасымова. Она заявила, что в будущем году в Казахстане планируется ввести два строго регламентированных механизма по списанию мошеннических задолженностей - судебный и внесудебный.
Во внесудебном порядке предлагается аннулировать такие кредиты, которые были оформлены без прохождения обязательной биометрии клиента. Для этого пострадавший должен подать заявление в полицию, которая, в свою очередь, будет обязана признать данную сделку несанкционированной. Затем выдается соответствующее постановление, которое пострадавший передает в банк для последующего списания задолженности.
Если имела место поддельная биометрия, то следует решать вопрос в судебном порядке.
Что же касается займов, которые оформлены полностью без ведома пострадавшего, то их оспаривание тоже происходит в судебном порядке. Алгоритм действий отработан в судах и МВД.
Сегодня мошеннический кредит можно списать только через суд. В настоящее время именно такая схема считается наиболее отлаженной и урегулированной законом.
В первую очередь, как только человеку стало известно о том, что на него «повесили» кредит, он должен обратиться в банк или МФО, выдавшую заём. В обращении следует сообщить, что сделка оформлена третьими лицами незаконно, без его ведома. Также есть смысл заблокировать все свои счета и карты. Финансовая организация обязана принять и зарегистрировать обращение, а затем провести по нему служебную проверку.
После этого пострадавший должен написать заявление в полицию. Сделать это можно, лично обратившись в местное подразделение МВД, на сайте или через приложение eOtinish. В заявлении указывают следующие сведения:
Если имеются доказательства общения с мошенниками, то данные материалы прилагаются к заявлению. В качестве доказательств могут быть использованы выписки из кредитной истории, номера телефонов, с которых совершались входящие звонки, переписки по мессенджерам, коды, поступившие на телефон в виде смс и т.п. Чем больше фактов и доказательств заявитель предъявит полиции, тем выше вероятность, что дело будет рассмотрено быстро.
Полиция обязана зарегистрировать обращение в Едином реестре досудебных расследований и провести досудебное расследование. Срок такого расследования – 30 дней с момента регистрации обращения в реестре.
Если в ходе проверки действительно будет установлен факт мошенничества, правоохранительные органы выносят постановлении о признании гражданина потерпевшим. На основании этого документа банк обязан прекратить начисление процентов и штрафных санкций. Если при наличии постановления полиции финансовая организация откажется это сделать, пострадавший может подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Далее задача гражданина будет состоять в том, чтобы дождаться итогов следствия и суда. Если следствие установит подозреваемых и найдет доказательства их вины, суд вынесет обвинительный приговор, которым будет определен факт мошенничества и виновные лица.
С этим приговором пострадавший может обратиться к кредитору и потребовать списания задолженности. Но на практике банки и МФО не всегда соглашаются на это. Как правило, ничем не мотивируя, они продолжают взыскивать задолженность с пострадавшего.
Если это происходит, необходимо обращаться в суд по гражданским делам с иском о признании кредитной сделки незаконной. Главным доказательством здесь будет выступать приговор и другие материалы уголовного дела. Как правило, при наличии такого приговора, гражданский суд выносит решение в пользу истца, то есть признает финансовую сделку недействительной и обязывает кредитора аннулировать задолженность и вернуть истцу все деньги, ранее удержанные по данному договору.
Основная сложность заключается в том, что человеку далеко не всегда удается доказать факт мошенничества. Причины могут быть разные – отсутствие специальных знаний, недостаточность улик, когда нет переписки и звонков или они были удалены с телефона и т.п. Существует еще одно обстоятельство, сильно осложняющее доказывание факта мошенничества. Заключается оно в том, что пострадавшие часто сами способствуют тому, чтобы их обокрали – сообщают номера своих карт, данные удостоверения личности, а самое главное, пресловутые коды из смс. В такой ситуации почти невозможно доподлинно установить событие преступления. Из-за этого полиция отказывает в возбуждении уголовных дел, но, несмотря на это, у пострадавшего все же остается право на подачу гражданского иска с требованием об аннулировании незаконной сделки.
