Многие скептики уверены, что кредит без переплаты – это маркетинговый ход банков, и в действительности это самые обычные займы с вознаграждением и комиссиями. Так это или нет? Давайте разбираться вместе.
Часто крупные торговые сети предлагают клиентам приобрести товар в рассрочку на 3,6,12 месяцев. При этом не взимается никаких переплат. В чем здесь подвох? Отвечаем. Никакого подвоха здесь нет. Рассрочка по сути – это стандартный кредит со стандартными процентами (проценты никуда не деваются), но платит их не покупатель а продавец. Выгоду магазинов и банков от подобного кредитования в статье мы рассматривать не будем (хотя она есть, и немалая). Скажем лишь, что для покупателя стоимость товара при оплате в рассрочку или наличными будет одинаковой. Поэтому можно считать, что рассрочка в магазине является тем самым кредитом без переплаты.
Поскольку ст. 40 Закона РК «О платежах и платежных системах» гласит, что продавцы обязаны устанавливать одинаковую цену на товар вне зависимости от формы оплаты. Сразу оговоримся, что не все соблюдают это правило, поэтому если вы увидели разные ценники на оплату наличными и рассрочку, то лучше поискать более законопослушного продавца.
Еще одна реальная возможность получить кредит без переплаты – это кредитная карта с льготным периодом. Его продолжительность может быть разной – от 40 до 100 дней. Если возвращать заёмные средства в течение указанного времени, то платить проценты не придется. При этом как мы видим, беспроцентные периоды охватывают тот самый пресловутый месяц «от зарплаты до зарплаты». Поэтому можно не торопиться с возвратом долга, а отдавать его частями, с двух или даже трех зарплат. В чем выгода банка? Отвечаем.
Во-первых, при выпуске карт с грейс-периодом банки, что называется, кривят душой, указывая сроки 40,60 или 100 дней. В действительности этот срок рассчитывается не всегда с даты совершения покупки. Он может «включаться» и сразу после оформления карты или с какой-то самостоятельной даты, установленной в договоре. Поэтому перед тем, как подавать заявку на получение кредитки, нужно обязательно уточнить этот момент у менеджера и внимательно прочитать проект договора.
При этом важно помнить, что при снятии наличных с кредитной карты, льготные условия не действуют. То есть если вы обналичили деньги даже в течение грейс-периода, то возвращать долг все равно придется с процентами. К тому же получение «живых» денег из банкомата всегда предполагает взыскание комиссии. Поэтому кредит без переплат будет таковым только если вы:
При большой потребности в наличных деньгах можно поступить следующим образом. Попробуйте найти знакомых или родственников, которые собираются сделать дорогостоящую покупку, оплатите ее со своей карты, а у них возьмите необходимые купюры.
Этот кредитный продукт на казахстанском рынке появился относительно недавно. С его помощью можно приобретать товары без переплаты, разделяя платежи по месяцам на несколько частей. Пользоваться такими картами удобно потому, что нет необходимости каждый раз подавать заявку на получение кредита и ждать ее одобрения. Причем рассчитываться таким образом можно даже в обычном продуктовом супермаркете, и платеж все равно «разбивается» на части. Выгодной такая карта будет только при своевременном погашении долга. В противном случае банк начислит не только проценты, но и внушительные штрафные санкции.
Получить карту рассрочки можно не в любом казахстанском банке. Сегодня этот продукт предлагают:
Когда мы говорим «кредит без переплат», имеем виду либо магазинную рассрочку, либо кредитную карту с льготным периодом. Что касается стандартных потребительских кредитов в банках или МФО, то по ним всегда взыскиваются проценты. В заключении хочется сказать, что такое явление, как кредит без переплат – это не миф, и он вполне имеет место в современной реальности. Однако клиент освобождается от дополнительных выплат не всегда, а только если вовремя вносит платежи.
