Кредит на ремонт vs кредит на образование: где ставка ниже в 2026

Если вам нужны деньги на ремонт или оплату образования, вы можете рассмотреть два варианта кредитования – целевое и нецелевое. В статье мы сравнили ставки по разным кредитным программам и разобрались, какие из них являются наиболее выгодными.

Целевой или нецелевой потребительский кредит – что лучше

В данном случае название говорит само за себя. Целевые займы выдаются на покрытие строго определенных расходов. В нашем случае это ремонт или оплата обучения. Цель обязательно указывается в договоре. Банк перечисляет средства прямиком на счет поставщика услуги или реже финансовая организация выдает средства клиенту, но впоследствии контролирует, чтобы они были потрачены на цели, установленные договором. Если окажется так, что человек израсходовал их не туда, куда было запланировано, банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть сделку и потребовать вернуть все выданные деньги, не дожидаясь, пока закончится срок кредитования. 

Целевой кредит

Преимущества целевого кредита:

1. Более низкие процентные ставки по сравнению с нецелевыми потребительскими программами.
2. Большие объемы финансирования. По целевым сделкам банки предоставляют куда большие суммы денег, чем по обычным. 
3. Некоторые банки предлагают гибкие сроки кредитования, что позволяет клиенту проще рассчитываться с долгом.

Недостатки:

1. Крайне ограниченное количество предложений. Самыми распространенными цеоевыми кредитами являются автокредиты и ипотека. Что касается целевых программ на оплату обучения или ремонта, то здесь возникнут сложности. Поскольку подобные варианты финансирования действуют далеко не во всех казахстанских банках. 
2. Отсутствие возможности изменить решение. Если целевое направление уже зафиксировано в договоре, то клиент не вправе расходовать средства по своему усмотрению.

Ставки и прочие условия

Как мы уже сказали, целевые займы на образование и ремонт предлагает ограниченное количество банков. Так образовательное финансирование действует в двух банках:

1. Фридом Финанс Банк – программа под название «Оплата за обучение». Сумма 3-5 млн.тенге, срок – до 12 месяцев, ГЭСВ – 0,01%. 
2. АО Nurbank – кредит «Образовательный». Срок от года до 10 лет, сумма варьируется в зависимости от цены обучения, но не может превышать 5 млн.тенге. Заёмщики поучают льготу в виде отсрочки первого платежа, который производится через 6 месяцев после окончания учебного заведения. ГЭСВ – 24,08%-35%. 

Целевые займы на ремонт тоже выдаются в двух банках:

1. В Отбасы банке – заём на ремонт и модернизацию жилья. ГЭСВ от 3,6% до 4,4% в год. Срок до 25 лет. Суммы разнятся. Без залога можно получить до 3 млн.тенге, с предоставлением залогового имущества – до 100 млн.тенге. Для тех, кто владеет депозитом в Отбасы банке более 3 лет, предлагается льгота. Можно получить кредит до 100 млн.тенге без залога, но с гарантией третьего лица. 
2. Евразийский банк – программа называется «Строительные материалы в кредит». Сумма финансирования до 2 млн.тенге. Срок до 36 месяцев. Информация о процентной ставке на официальном сайте банка не размещена. 

Нецелевые кредиты

Нецелевой потребительский кредит – это обычный заём, который можно получить практически в любом банке второго уровня. В зависимости от размера займы могут выдаваться без залога или под залог. Как правило, сумму до 3-5 млн.тенге можно получить без имущественного обеспечения. Если требуется больше денег, то придется предоставить банку залога в виде недвижимости или депозита. Наиболее выгодными на наш взгляд сегодня остаются следующие программы:

1. Кредит наличными от Kaspi. Залог не требуется, получить можно до 2 млн.тенге. Деньги выдаются на 12, 24, 36 и 48 месяцев. Информации о ставке вознаграждения банк не публикует. Однако в приложении и на сайте Kaspi имеется кредитный калькулятор. В специальном поле нужно ввести нужную сумму финансирования и срок, после чего программа покажет размер ежемесячного платежа и общую переплату. 
2. Программа «Беззалоговый кредит наличными» от «Евразйиского». Сумма от 20 тысяч до 7 млн.тенге выдается на срок до 60 месяцев. Годовая эффективная ставка – 42,7%. Банк предлагается два варианта погашения – аннуитетный или дифференцированный. 
3. Кредит наличными на любые цели от Фридом Банк Казахстан. До 8 млн.тенге на 5 лет со годовой эффективной ставкой от 20% до 37% годовых. 
4. Кредит без залога от Bereke Bank. Клиент может получить от 150 тыс. до 8 млн.тенге на 5 лет. ГЭСВ от 32% до 46%. Номинальная ставка вознаграждения снижается во второй половине срока действия договора.
5. Кредит наличными от RBK. Банк предлагает от 200 тыс. до 8 млн.тенге с продолжительностью возврата от 10 месяцев до 5 лет в зависимости от суммы. Эффективная ставка вознаграждения от 24,5% до 46% в год.

Условия и порядок оформления

Для предоставления кредита на ремонт или оплату обучения банки предъявляют общие требования. Потенциальный заёмщик должен быть совершеннолетним, иметь действующее удостоверение личности, официальный доход и, конечно же, положительную кредитную историю. 

Что касается порядка оформления, то он тоже стандартный. Вначале нужно найти подходящие условия, затем подготовить документы, подать заявку и получить ее одобрение. Заявку подают в отделении банка или через приложение. Кстати сегодня все чаще оформление сделок происходит через мобильные сервисы банков. 

При получении целевого займа потребуются документы, подтверждающие направление расходования средств:

• для образовательных кредитов – договор с учебным заведением, справку о стоимости обучения, банковские реквизиты, на которые надлежит перевести средства;
• для займов на ремонт или строительство жилья – договор с подрядной организацией, сметная документация с информацией о стоимости работ либо соответствующая справка, номер банковского счета подрядной организации;
• удостоверение личности заёмщика.

Банк может запросить и другие документы, например, справку о доходах или сведения о государственной регистрации лица, оказывающего услуги. 

Если речь идет о нецелевом потребительском финансировании, то из документов, как правило, требуется только удостоверение личности.