Банкротство физического лица является единственным законным способом списания долгов. В статье разберемся, можно ли взять кредит после банкротства, и как финансовые организации относятся к клиентам, прошедшим процедуру признания неплатежеспособности.
Казахстанское законодательство предусматривает два варианта банкротства:
Для судебного и внесудебного банкротства необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования задолженности.
Отдельно стоит сказать о том, что в рамках судебного банкротства предполагается проведение одной из двух видов процедур – судебное банкротство или восстановление платежеспособности. Конкретный путь решения выбирает суд, рассматривающий дело. Выбор делается на основе стоимости имущества, принадлежащего гражданину.
Так если стоимость активов должника не превышает общей стоимости непогашенных обязательств, то к нему применяется судебное банкротство. Если совокупная стоимость имущества может «покрыть» имеющиеся долги, то к заявителю применяют механизм восстановления платежеспособности.
В этом случае долги человека не списываются и его не объявляют несостоятельным. Поскольку обязательства погашаются за счет принадлежащего ему имущества.
Одним из негативных последствий признания финансовой несостоятельности, является ограничение права на получение новых займов любой категории, будь то микрокредит в МФО, ипотека, стандартный потребительский заём, ни автокредит и т.п.
Однако действует это ограничение только для тех должников, которые решением суда объявлены банкротами или прошли через внесудебное банкротство. Такие должники в течение 5 лет после вступления в силу судебного решения, не смогут получить кредит ни в банке, ни в МФО. Обойти запрет не получится, поскольку информация о признании несостоятельности как через суд, так и через ЦОН, отражается в кредитной истории.
Чтобы вновь получать кредиты и микрозаймы, придется ждать 5 лет. По истечении данного срока запрет прекращает свое действие.
Однако рассматриваемое ограничение не распространяется на случаи восстановления платежеспособности. Граждане, в отношении которых суд назначил эту процедуру, имеют право подавать заявки на кредиты и микрозаймы. При соответствии необходимым условиям, они могут свободно получать денежные займы от кредитных организаций.
Некоторые казахстанцы задаются вопросом, могут ли вырасти ставки по кредитам для всех из-за введения механизма банкротства физических лиц. С момента внедрения нового закона прошло чуть больше 2 лет, и за это время признание несостоятельности пока не успело стать массовым явлением. Аналитики Ассоциации финансистов Казахстана утверждают, что вопрос о том, могут ли подорожать кредиты из-за введения процедуры банкротства, остается открытым.
Ответ на него зависит от количества граждан, которые в ближайшие год-два пройдут процедуру. Если большая масса должников захочет избавиться от проблемных задолженностей, не погашая их, банки начнут принимать меры к восстановлению своих интересов. В частности будут повышаться общие ставки по кредитам. Простым гражданам «небанкротам» станет сложнее их возвращать. Однако в настоящее время рано говорить о том, что проценты по займам растут именно из-за закона о банкротстве. Причиной повышения ставок являются другие, более очевидные факторы.
