Кредиты для беременных – что нужно знать перед подачей заявки

Специальных кредитных программ для будущих матерей в Казахстане не существует. Беременным женщинам, как и любым другим заёмщикам, кредиты выдаются на общих основаниях. Беременность не является официальным мотивом для отказа в одобрении заявки, но и не дает никаких привилегий. 

Что нужно знать при подаче заявки

Учитывая тот факт, что обращения будущих мам рассматриваются наравне со всеми остальными, самой будущей маме нужно знать следующее:

1. Банки строже относятся к своим клиентам, чем МФО. Для банка важна не только текущая платежеспособность заёмщика, то есть наличие дохода в настоящем времени, но и его финансовое прошлое – кредитная история. Если в истории есть ранее оформленные и непогашенные займы, в одобрении новой заявки банк откажет. Что касается имеющихся просрочек, то они не всегда служат мотивом для отказа. Таким клиентам тоже выдаются кредиты, но на более жестких условиях – под повышенный процент, на сокращенный срок, могут потребовать залог или поручительство и т.п. 
2. Микрофинансовые организации на кредитную историю и наличие постоянного дохода редко обращают внимание. Особенно, если речь идет о небольших «эмфэошках», которые выдают займы на карту через интернет. Это быстро, удобно, не надо долго ждать и переживать, одобрят заявку или нет. Почти в 100% случаев МФО одобряет заявки. Но нужно понимать, что за такое удобство придется платить очень высокие проценты – до 0,1% в сутки, и вернуть деньги за крайне короткий срок – в среднем за 30 дней. 
3. Получить кредит, как в банке, так и в МФО может только гражданин РК. Это обязательное условие и на него в одинаковой степени обращают внимание обе категории кредиторов. Поэтому, если у беременной женщины нет казахстанского гражданства, ей заявку не одобрят именно по этой причине.

Могут ли отказать

Как мы уже писали, ожидание ребенка само по себе не является основанием для отказа в выдаче кредита, в отличие от «плохой» кредитной истории. Поэтому даже если менеджер заметит интересное положение клиентки, на одобрение или отказ это никак не повлияет. Во-первых, потому, что решение принимает не он, а скоринговая система, а во-вторых, большинство будущих мам сегодня продолжают зарабатывать, не смотря на ожидание, а затем и на появление ребенка. Ну а в-третьих, банки заинтересованы в том, чтобы выдавать как можно больше займов.

Однако несмотря на это скоринговая программа может рассматривать беременность, как фактор риска. Ведь рождение ребенка часто влечет временную утрату трудоспособности и как следствие невозможность погашать долг. При этом, если у женщины нет другого дохода кроме пособия, у банка не будет возможности взыскать его в случае невозврата. Ведь на «детские» выплаты взыскание не обращается. 

Поэтому если женщина уже вышла отпуск по беременности и родам, риск отказа в выдаче кредита повышается. Почему именно после выхода в отпуск и как система об этом узнает? Очень просто. По пенсионным отчислениям. В выписке пенсионного счета будет видно, что заработная плата больше не выплачивается, а вместо нее женщина получила «декретное» пособие. Поэтому, если говорить о степени риска, то кредитование будущих мам более рискованно в отличие от кредитования обычных клиентов. 

Однако наличие официального дохода до выхода в декрет и положительное финансовое досье «работают» в пользу клиентки. Если беременная женщина не имеет проблем по ранее оформленным займам, ее заявку одобрят. Но чтобы увеличить свои шансы на получение денег, женщине совсем не обязательно рассказывать менеджеру банка о своем положении, если, конечно, она еще не вышла в соответствующий отпуск. 

Какой кредит проще получить беременной женщине

Проще всего получить:

1. Кредит, обеспеченный залогом или поручителем. Поскольку в данном случае все риски нивелируются за счет залога. Если клиентка перестанет платить, банк обратит взыскание на залог или подаст в суд на поручителя. 
2. Микрозайм в МФО. Такой вариант подойдет тем, кому нужна небольшая сумма на короткий срок. 
3. Кредитную карту. Сумма тоже не окажется слишком большой, но получить ее куда проще, чем кредит по потребительской или какой-то другой программе.

Что касается отсрочки платежей в связи с беременностью, то банк не обязан предоставлять ее, поскольку никакими законодательными актами эта обязанность не предусмотрена. Однако финансовая организация по своему усмотрению может пойти навстречу клиентке и смягчить условия договора на время ее неплатежеспособности. Но не стоит обольщаться по поводу этого смягчения. Любые уступки в настоящем банк сторицей компенсирует в будущем. Когда наступит пора рассчитываться, в сумму долга будут включены все проценты, которые «набежали» во время отсрочки. 

Поэтому перед тем, как просить об изменении условий договора на время беременности и ухода за ребенком, женщине стоит тщательно взвесить все «за» и «против».