Кредиты «под бизнес» стали дороже как ИП снизить ставку через господдержку

Сегодня банки предлагают разнообразные кредитные программы для развития малого бизнеса. ИП с любым видом деятельности может выбрать как небольшой заём, так и крупную кредитную линию. Основная часть программ являются целевыми и требуют залогового обеспечения. К тому же большинство кредитов «под бизнес» стали дороже. В статье мы рассказали о том, как ИП могут снизить ставки посредством государственной поддержки.

Субсидии от фонда «Даму»

Одним из вариантов получения кредите со сниженной ставкой выступают субсидии от фонда развития предпринимательства «Даму». Данный вид поддержки могут получить представители малого и микробизнеса на развитие которых требуется сумма не более 20 млн.тенге. Ставка по кредиту составляет 6%. Такой низкий показатель обеспечивается за счет того, что львиную долю процентного вознаграждения субсидирует государство, а на долю предпринимателя остается только 6%. 

В рамках этой программы ИП может получить финансирование с одним из двух целевых назначений:

1. На инвестиционные цели – до 20 млн.тенге. Под инвестиционными целями понимается покупка нового или модернизация уже имеющегося оборудования, капитальный ремонт помещений и технической базы, приобретение автомобилей и спецтехники, рефинансирование действующих кредитов предприятия и т.п. Срок кредитования – 36 месяцев. 
2. На пополнение оборотных средств – до 5 млн.тенге. Покупка сырья для производства продукции, расчеты с поставщиками и работниками, расходы на участие в конкурсах государственных закупок и т.п. Срок кредитования – 24 месяца.

Отметим, что кредит на пополнение оборотных средств не всегда является целевым. Это своего рода потребительский заём для предпринимателя. У него нет необходимости составлять бизнес-план и предоставлять большой пакет документации. Поэтому финансирование на пополнение оборотных средств является более удобным и быстрым в оформлении, хотя и более дорогим. Но если подать заявку через фонд «Даму», ставка будет составлять всего 6%.

Гарантии фонда 

Как мы уже сказали, кредиты на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств часто являются залоговыми. И чтобы получить финансирование, предприниматель обязан предоставить банку в залог равноценное имущество. При отсутствии имущества ИП не сможет получить доступ к кредитованию. Но проблему можно решить с помощью гарантии от фонда «Даму».

В данном случае гарантия заменяет собой залог. Причем заменять его она может как полностью, так и частично. Например, если по требованию банка стоимость залогового имущества должна быть не ниже 100 млн.тенге, а у предпринимателя имеется недвижимость стоимостью 50 млн.тенге, то он может получить гарантию на оставшиеся 50 млн. 

Гарантия действует в течение всего срока кредитования. Воспользоваться ею могут не только крупные компании, но и ИП, крестьянские, фермерские хозяйства и микропредприятия, занятые в приоритетных экономических отраслях:

• горнодобывающая и обрабатывающая промышленность;
• сельскохозяйственное производство;
• образование;
• медицина;
• научные изыскания;
• оптово-розничная торговля;
• ветеринария и т.п. 

В рамках гарантирования залога ИП может получить до 7 млрд.тенге. при этом максимальный размер самой гарантии от «Даму» может достигать 3,5 млрд.тенге. 

Как подать заявку на субсидирование процентной ставки и гарантию: алгоритм действий

Рассматриваемые программы господдержки проводятся через банки второго уровня, являющиеся партнерами фонда «Даму». Актуальный перечень банков-партнеров размещен на сайте фонда в открытом доступе, во вкладке под названием «Участники программы». 

Важно!

Процесс получения субсидий и гарантий состоит из двух этапов:

1. Получение кредита в банке второго уровня.
2. Оформление государственного финансирования.

То есть вначале ИП следует подать заявку на кредит в банке-партнере фонда. Банк проводит экспертизу документов, проверяет платежеспособность клиента и по итогам проверки соглашается или отказывает в предоставлении кредита. В случае согласия клиенту предоставляют соответствующее письмо с положительным ответом. После получения письма можно переходить ко второму пункту списка. 

Как оформить субсидии/гарантии

Итак, банк одобрил заявку и выдал клиенту письмо-согласие на предоставление кредита по рамках партнерского соглашения с фондом. Теперь нужно подавать заявку на получение выбранного вида государственной поддержки. Сделать это можно тремя способами:

1. На сайте «Даму». На главной странице сайта вниманию пользователя будет представлены две категории «Субсидирование» и «Гарантии». Затем из предложенного списка программ нужно выбрать интересующее направление. Далее войти во вкладку с названием выбранной программы, используя ЭЦП или ИИН предпринимателя. После чего также с помощью ЭЦП подписывается заявка на получение финансирования. В личном кабинете пользователя можно отслеживать ее «судьбу». Обычно ответ об одобрении или отказе известен через 3-5 рабочих дней. 
2. Лично в местном подразделении фонда «Даму». Нужно заранее уточнить пакет документов, необходимых для получения субсидии или гарантий, и лично записаться на консультацию к менеджеру фонда.
3. Через портал Электронного правительства. По мнению большинства предпринимателей - это самый удобный вариант получения услуги. На главной странице портала выбирают раздел «Бизнесу», «Регистрация и развитие бизнеса», «Меры государственной поддержки». Далее из предложенного списка видом финансирования выбирают нужную категорию «Субсидирование ставок вознаграждения» или «Предоставление гарантий». Затем нужно нажать кнопку «Заказать услугу онлайн» и следуя указанному алгоритму заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП.

Необходимые документы

Во всех трех случаях, вне зависимости от способа подачи, потенциальный заёмщик должен приложить к заявке на получение государственной поддержки копии:

• своего удостоверения личности;
• уведомления о регистрации ИП;
• бизнес-плана или экспертное заключение по проекту;
• письменного согласия банка на предоставление кредита;
• финансовых и бухгалтерских документов ИП;
• справки из банков о наличии/отсутствии ссудных задолженностей;
• справки из налоговых органов о наличии/отсутствии налоговых задолженностей;
• лицензии (при наличии).

По итогам рассмотрения обращения фонд «Даму» принимает решение о предоставлении субсидий ставки вознаграждения или гарантий при недостаточности залога. В случае отказа пользователь имеет право устранить недочеты и подать заявку повторно.