Льготные кредиты для молодежи: как получить финансирование под 2,5%

Государство разработало льготное кредитование под 2,5% для молодежи, развивающей собственный бизнес. Что это за кредиты, как их получить и на что расходовать, мы разобрались в статье. 

Подробнее о программе

Данная программа создана для развития малого предпринимательства и занятости среди молодых казахстанцев. Ее реализацией занимается Министерство труда и социальной защиты населения. Оператором проекта (организацией, выдающей кредиты) выступает АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК). 

Особенность программы заключается в том, что заёмщику предоставляется отсрочка по оплате основного долга и процентов без дополнительных переплат. Продолжительность такой отсрочки может достигать одной трети всего срока кредитования. Например, срок договора составляет 5 лет, а отсрочка по нему будет равна 20 месяцам. То есть возвращать деньги предприниматель начнет не сразу, как по обычному займу, а только через 1 год и восемь месяцев. При этом никакие дополнительные проценты за время отсрочки на сумму долга «не набегают». 

Важно! Льготный кредит является залоговым. Причем стоимость залога должна покрывать 100% выданной суммы. В залог не принимается то имущество, которое заёмщик планирует купить за счет средств льготного кредита. Это должна быть какая-то другая собственность – жилье, коммерческая недвижимость, земельный участок, денежный депозит и т.п. Причем при надлежать он может как самому заёмщику, так и третьему лицу – залогодателю.

Денежные средства по сниженной ставке могут получить молодые предприниматели, которые занимаются:

1. Животноводством, растениеводством и другими видами сельскохозяйственной деятельности.
2. Ветеринарией.
3. Оказанием бухгалтерских, аудиторских, бытовых, спортивных, медицинских услуг.
4. Оптовой и розничной торговлей.
5. Производством обуви, текстильных изделий, сырья и т.п.

Предприниматель, претендующий на финансирование, должен обязательно иметь статус ИП и платить все налоги. Без официальной регистрации хозяйствующего субъекта АКК не будет рассматривать заявку. 

Получить льготный заём не удастся, если бизнес заключается в обороте ценных бумаг, в купле-продаже и аренде недвижимости, деятельности казино, производства и продажи подакцизных товаров. Также заявку не одобрят, если вы хотите получить деньги на личные потребительские нужды. Исходя из этого, можем сделать вывод о том, что льготный заём под 2,5% является исключительно целевым, и кредитор имеет право проверять, на что вы будете расходовать полученные средства. 

Каким должен быть заёмщик

Чтобы заявку на льготный кредит одобрили, предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст не моложе 21 и не старше 35 лет.
2. Срок регистрации в качестве ИП на момент подачи заявки менее 5 лет.
3. Наличие на праве собственности имущества, которое может быть передано в залог кредитору. 
4. Отсутствие налоговых задолженностей.
5. Положительная кредитная история.

Условия займа

1. Ставка вознаграждения – 2,5%.
2. Валюта – тенге.
3. Максимальный размер займа – 5 млн.тенге.
4. Льготный период (отсрочка) – 1/3 часть срока кредитования. 
5. Срок кредитования – 5 лет, по проектам развития животноводства – 7 лет. 

В список документов для подачи заявки входит:

1. Удостоверение личности.
2. Подробный бизнес-план с детальными расчетами и обоснованиями.
3. Справка о наличии банковского счета.
4. Справка о доходах ИП, сведения о пенсионных отчислениях.
5. Отчет о рыночной стоимости имущества, передаваемого в залог.
6. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество – договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство и т.п. Если имущество принадлежит третьему лицу, предоставляется его удостоверение личности.

Если у предпринимателя имеются непогашенные кредиты, дополнительно нужно приложить справку о наличии/отсутствии задолженности. 

Обращаются с документами в местное подразделение Аграрной кредитной корпорации. Ее филиалы находятся во всех крупных городах Казахстана, а головной офис – в Астане. 

По предоставленным документам специалисты Аграрной кредитной корпорации проверяют и анализируют проект на соответствие требованиям программы. Если проект подпадает под заявленные рамки, то его отправляют на рассмотрение конкурсной комиссии. Именно она принимает итоговое решение. 

В случае положительного ответа конкурсной комиссии, АКК готовит проекты договоров кредита и залога. Договор залога надлежит зарегистрировать в органах юстиции. Для этого необходимо оплатить госпошлину и подать соответствующую заявку в ЦОН или на портал Электронного правительства. Обременение будет сохраняться до полного погашения кредита. 

После получения денег, предприниматель обязан предоставить в АКК документы, подтверждающие их целевое расходование. Характер этих документов зависит от цели кредитования. Например, если деньги берутся на приобретение сельскохозяйственного оборудования, то подтверждающими документами будут являться технические паспорта, свидетельства о государственной регистрации технического средства на имя заёмщика и т.п. 

В случае непредставления документов о целевом расходовании кредитор имеет право расторгнуть сделку в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей суммы. 

Благодаря программе льготного кредитования тысячи молодых предпринимателей Казахстана получили возможность развивать собственный бизнес.