Кредитными помогайками называют людей или небольшие компании, которые за определенный гонорар обещают решить проблемы с получением или оплатой кредита. Чаще всего такие помогайки являются мошенниками. Их обман строится на наивности жертв, которые сами передают им свои ИИН, данные удостоверения личности и номера банковских карт. Помощь таких специалистов чревата большими финансовыми потерями, а в некоторых случаях и проблемами с законом. Как не сесть в тюрьму из-за сотрудничества с помогайками, читайте в нашей статье.
«Не дают кредит из-за низкого дохода или плохой кредитной истории? Обращайтесь! Поможем!», «Вам срочно нужны деньги? Оформите рассрочку, а мы выкупим у вас этот товар за наличные!». Нередко в интернете можно увидеть предложения подобного характера. Мошенники дают объявления на OLX, создают фейковые страницы в «Инстаграм» и других социальных сетях. С пользователями, откликнувшимися на предложения, посредники общаются исключительно посредством мессенджера «Ватсапп», где имеется функция исчезающих сообщений, которые аннулируются через 24 часа. Это делается специально, для того, чтобы человек не смог восстановить переписку и доказать факт мошенничества.
Гражданам, с неофициальным или недостаточным официальным доходом посредники предлагают банально сфальсифицировать справку о доходах. Делается с помощью специальных компьютерных программ, позволяющих смонтировать тексты, штрих-коды и даже «живые» печати. Во-первых, это уголовное преступление (ст. 190 УК РК). Во-вторых, такая услуга, в принципе, не принесет пользы, поскольку банки проверяют доход не только по предоставленным справкам, но и по пенсионным отчислениям. Если отчислений нет или недостаточно, «липовая» справка ничем не поможет. Дело может осложниться еще и тем, что заметив поддельный документ, работники банка обратятся в полицию, в результате чего человека предоставившего такую справку обвинят в мошенничестве.
Человеку, который не может получить заём наличными, обещают решить проблему за несколько часов. Для этого он должен сообщить следующие сведения:
Кто даже умудряется выудить у доверчивого гражданина фотографию или скан его удостоверения личности с ЭЦП в придачу. Имея на руках такую информацию, мошенники без труда получают доступ к банковским приложениям, личным кабинетам на сайтах банков и на портале Электронного правительства и т.п. Мошенники меняют пароли и сотовые номера, привязанные к онлайн-сервисам, указывают вместо них свои номера, оформленные на подставных лиц.
С этих номеров от имени жертвы подаются заявки на выдачу микрокредитов в МФО или на кредит наличными в банке. В случае одобрения заявок средства поступают на счет жертвы, после чего помогайки просят перевести их на «левый» счет или баланс номера телефона, выдумывая разные причины и обещая, что средства будут возвращены через несколько часов на прежний счет, что будет подана новая заявка на еще более крупный кредит и т.п. В зависимости от того, из-за какой проблемы человеку изначально банки отказывали в кредите.
Помимо всего прочего мошенники пользуются услугами специальных посредников – дропперов, которые переводят полученные средства на разные счета с целью запутать следы и усложнить потенциальное следствие. Дропперы, как правило, находятся в разных городах и даже в разных государствах. За свою работу они получают процент от каждой махинации, а жертва остается без денег и без возможности их вернуть.
Суть схемы заключается в следующем. Человеку, который отозвался на рекламу, мошенники предлагают приобрести дорогостоящий товар в рассрочку в магазинах или на платформах онлайн-торговли. После чего эту вещь он передает помогайкам, которые взамен выдают ему на руки 70%-80% от стоимости этой вещи. Таким образом, происходит обналичивание товарного кредита. Мошенники получили товар, человек – деньги. Деньги человек получил и будет их возвращать по аналогии с банковским кредитом, только платить будет не в банк, а продавцу. С одной стороны кажется, что ничего страшного в этом нет, ведь никто никого не обманул. Такая схема считается одной из самых безобидных и невыгодных для помогаек.
Чаще всего встречаются другие способы, когда мошенники обещают самостоятельно оформить рассрочку на имя жертвы и указывают ее номер телефона яко бы для получения смс-подтверждения покупки. На самом деле, никакой рассрочки не было и в помине. Завладев номером телефона и другими данными пострадавшего, мошенники оформляют на него онлайн-кредит, а с помощью смс-кода, который он им сообщил, подтверждают подачу заявки. Самому же человеку могут сказать, что оплаченный им товар курьер доставит в течение нескольких часов, после чего перестают выходить на связь. Найти их по номерам телефонов не представится возможным, поскольку регистрируют их на подставных лиц.
В другом случае мошенники могут и вправду по договоренности с пострадавшим купить нужную ему вещь, а помимо нее оформить еще несколько рассрочек на внушительные суммы. Нужный товар «уходит» по адресу действительного получателя, а остальные – по адресам мошенников либо самовывозом из магазина. Затем они максимально быстро реализуют товар, а на звонки пострадавшего, естественно уже никто не отвечает.
Такие предложения часто встречаются на рекламных площадках. «Специалисты» предлагают без лишних формальностей оформить всем желающим льготную ипотеку по любой подходящей программе: «7-20-25», «Молодая семья» и т.п. гонорары за свои услуги берут от 300 тысяч до 2 -3 млн.тенге. Схема обмана максимально простая. Заключается она в том, что мошенник, представляясь работником банка или юридической компании, берет деньги и гарантирует в ближайшие дни одобрение ипотечной заявки. Причем клиента заверяют в том, что между данным посредником или его компанией существует партнерский некий партнерский договор, по которому банк предлагает им «особенные» условия кредитования.
Для более правдоподобной картины у пострадавшего берут документы, которые обычно требуются банкам для оформления кредита, копии удостоверения личности, свидетельства о браке, справки о доходах и т.п. Могут даже заключить договор, на котором будет стоять настоящая «живая» печать несуществующей консалтинговой фирмы. После всех этих манипуляций у человека берут деньги и перестают выходить на связь.
Ответ прост. Не верить рекламным предложениям по легкому оформлению кредита, не беседовать с незнакомцами и уж, тем более, не сообщать никакой информации о себе, включая пресловутые коды из смс.
Важно запомнить, что услуги по оформлению любых займов и консультации по подготовке документов банки предоставляют бесплатно и без участия каких-либо посредников. Ни один сотрудник банка не станет предлагать посреднические услуги через рекламные площадки, обещая в обход закона оформить кредит. Ни один банк второго уровня не заключает партнерских соглашений с консалтинговыми, юридическими или любыми посредническими организациями и никому не предлагает «особенных» условий ипотеки, если они не входят в рамки официально объявленных льготных программ.
