В Казахстане ежегодно растет количество МФО, и 2023 год в этом плане не является исключением. Во втором полугодии 2023-го на рынок микрофинансового кредитования вышло несколько новых игроков. В рекламе они обещают упрощенное оформление сделки, лояльные условия и сниженные процентные ставки по сравнению с конкурентами. Насколько эта информация достоверна, и кого стоит предпочесть – «новичков» или «старожилов», разбираемся в статье.
Список новых микрофинансовых организаций
Во втором полугодии 2023 года свою деятельность начали:
- Hava.kz – максимальный срок кредитования 30 дней, процентная ставка 0,1% в день, сумма – до 150 тыс.тенге.
- Кредит365 – займы выдаются на срок до 90 дней под 0,01%, получить можно до 170 тыс.тенге.
- I-credit.kz – 10 тенге до 7 суток, под 1%.
- Qanat.kz – микрозаймы до 140 тыс.тенге выдаются 1,3%-1,5% на срок до 30 суток.
- Money Express – сумма до 150 тыс.тенге на 45 дней, процентная ставка – 0,07% в сутки.
- Сcloan.kz – до 145 тыс. тенге на полтора месяца под 1% в день.
Преимущества новых МФО
В рекламных компаниях и на официальных сайтах микрофинансовые организации гарантируют:
- Применение цифровых технологий. Новые игроки рынка развивают электронные сервисы, позволяющие рассматривать заявку за 5-10 минут, работать с обращениями клиентов в любое время суток и т.п. Например, большинство «новичков» формируют львиную долю клиентской базы за счет продвижения в интернете своих приложений, позволяющих получать микрозаймы онлайн без посещения офиса и перехода на сайт. Удобство и высокая скорость выдачи денег делают новые МФО все более популярными среди населения.
- Лояльные условия кредитования. Новые микрофинансовые организации проявляют большую гибкость при сотрудничестве с заёмщиками. В частности, это выражается в том, что МФО охотно идут на изменение графика платежей при просрочке, и что называется, дольше ждут, пока должник не рассчитается, не передавая дело в суд или коллекторам.
- Удобные способы перечисления денег. Благодаря активному использованию цифровых технологий, клиенты могут получать деньги разными способами – на карту, на банковский счет, на электронные кошельки известных платежных систем («Киви», ЯД, ВМ и другие). Для тех, кто с технологиями на «вы», по-прежнему предлагается выдача денег наличными в офисе организации.
- Акции и бонусы. Многие «новички» предлагают различные акции, приуроченные к знаковым событиям – Новому Году, Дню Республики и т.п. В эти дни клиенты могут оформить микрозаймы со сниженными процентами и на более долгий срок, чем обычно. Также предлагаются баллы, которые заёмщики получают за выполнение некоторых действий. Например, за своевременное внесение платежей или за досрочное погашение. Естественно, что подобные акции являются маркетинговым ходом для привлечения клиентов. Благополучие самих клиентов МФО навряд ли интересует. Но, тем не менее, если вы оказались в сложной ситуации, акицонный кредит со сниженными процентами поможет решить проблему.
- Быстрый ответ на заявку. Обычно скорость рассмотрения заявки не превышает 5-10 минут. В борьбе «за клиента» микрофинансовые организации разрабатывают все новые и новые методики ускоренного анализа анкет. Благодаря этому заёмщикам не приходится ждать ответа несколько дней, как это было еще 4-5 лет назад.
Недостатки новых МФО
Справедливости ради скажем, что новички проявляют себя не только с положительной стороны. Судя по отзывам пользователей, можем сделать вывод, что наиболее распространенными недостатками МФО являются:
- Грубость работников, нередко переходящая в открытое хамство и оскорбления. Как правило, такое поведение относится к заёмщикам, допустившим просрочку.
- Угрозы и обещания «посадить и отобрать имущество», опять же в случае просрочки.
- Незаконные «накрутки» процентов и комиссионных сборов. Изначально клиенту обещают, что переплата составит, например, 15 тысяч тенге, а по факту в день возврата, он узнает, что нужно заплатить некий комиссионный сбор или взнос за обслуживание счета, из-за чего оговоренная сумма переплаты может увеличиваться в разы.
- Отсутствие обратной связи. На форумах пользователи жалуются на то, что некоторые МФО не отвечают ни на электронные письма, ни на телефонные звонки. Чтобы получить ответ на вопрос, часто необходимо лично посетить офис организации.
- Чрезмерно долгое рассмотрение заявок. Компании в своей рекламе обещают рассмотреть заявку за несколько минут. Однако в действительности встречаются случаи, когда обращения остаются без ответа по несколько дней.
Как выбрать микрофинансовую организацию из числа вновь открывшихся
Эксперты рекомендуют тщательно проверять новые МФО перед тем, как обращаться за кредитом. Так вы точно не станете жертвой мошенников и получите деньги на действительно выгодных условиях. Обращать внимание нужно на следующие критерии:
- Официальная регистрация. Право выдавать микрокредиты организация получает только после регистрации реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Кстати расположен он на портале Электронного правительства, в открытом доступе. После прохождения специальных проверок наименование компании вносится в реестр. В результате чего компания приобретает статус микрофинансовой организации со всеми «вытекающими» правами и обязанностями. Если название МФО в реестре вы не нашли, то, вероятнее всего, свои услуги вам предлагают мошенники.
- Репутация. Узнайте, что думают об этой организации другие пользователи, поговорите со знакомыми, почитайте отзывы на тематических форумах. Если компания открылась хотя бы полгода назад, то мнения о ней однозначно уже есть в интернете.
- Условия выдачи займа. Это основной фактор, на который мы обращаем внимание при выборе потенциального кредитора. Как правило, процентные ставки, сроки, суммы и комиссии компании указывают на своих официальных сайтах. Добросовестные МФО не делают из этой информации секрета. Если же на сайте организации нет никакой конкретики, и вы не находите нужных цифр, то лучше поискать другую организацию.
Также следует обратить внимание на открытость контактной информации. Каждая компания имеет юридический адрес, электронную почту, телефоны для связи, руководителя и банковские реквизиты. Законопослушные МФО, которым нечего скрывать, публикуют эти сведения в открытом доступе, на своих официальных сайтах. Если же на сайте вы не находите контактных данных, это повод задуматься о добросовестности кредитора.
