Оптимальный выбор банка для льготного автокредита 2024: ключевые предложения

С 2022 года в Казахстане действует программа льготного автокредитования. Главные ее особенности – это минимальный первоначальный взнос и пониженная процентная ставка. В статье мы ответили на вопросы о том, как выбрать банк для оформления автокредита и на что обращать внимание, чтобы не прогадать.

Коротко о программе

Один человек имеет право получить льготный кредит только один раз. Заявки принимаются не постоянно, а только тогда, когда у банка есть «свободные деньги». Как только они заканчиваются, программа «замораживается» до новых поступлений.

Отметим, что в рамках льготного кредитования можно приобрести новые легковые автомобили только казахстанского производства – Kia, Chevrolet, Hyundai. 

Выбираем банк

Сегодня льготный автокредит можно получить в одном из четырех банков второго уровня:

1. «Халык».
2. «Евразийский».
3. Банк Центркредит.
4. ForteBank.

В целом базовые параметры программы во всех финансовых организациях одинаковые:

• срок погашения 7 лет;
• ставка 4%;
• валюта тенге
• для заёмщика - наличие официального дохода, положительная кредитная история, возраст от 21 года. 
• минимум документов – требуется только удостоверение личности. 

При выдаче займа все банки обязательно требуют, чтобы клиент оформил добровольную страховку на автомобиль (КАСКО) и самостоятельно оплатил регистрацию залога. Указанные расходы обходятся примерно в 250 – 350 тыс. тенге. 

Несмотря на базовую общность параметров, у каждого банка есть свои собственные условия, поэтому далее мы поговорим о каждом из них подробнее. 

«Евразийский» 

Здесь деньги выдаются на следующих условиях: 

1. Первоначальный взнос – от 10%.
2. Комиссии за оформление не взыскиваются.
3. Стоимость покупаемого автомобиля не должна превышать 13,5 млн.тенге.
4. Оплата принимается через мобильное приложение Smartbank.
5. Допускается досрочное полное или частичное погашение без штрафных санкций.

«Халык» 

1. Первоначальный взнос для участников зарплатного проекта отсутствует, для остальных категорий заёмщиков – 20%.
2. Стоимость автомобиля не более 15 млн.тенге.
3. Максимальная сумма займа – 10 млн.тенге. Если автомобиль оказывается дороже, то разницу заёмщик оплачивает из собственных средств. 
4. Погашать кредит можно наличными в отделениях банка, через мобильное приложение и платежные терминалы. 
5. Комиссия за все услуги по открытию и обслуживанию счета не взыскивается.

ForteBank

1. Первоначальный взнос – 20%.
2. Способы оплаты – терминал «кэш ин», банкомат, мобильное приложение, а также наличными через кассу.
3. Стоимость автомобиля – до 15 млн. тенге при максимальной сумме кредита – до 10 млн. тенге.

Информации о комиссиях, досрочном погашении и других подробностей, связанных с льготным автокредитом, на сайте ForteBank мы не обнаружили. 

Банк Центркредит

1. Первоначальный взнос – минимум 10% от стоимости авто.
2. Максимальная цена авто – 15 млн.тенге.
3. Комиссии банк не берет.
4. Досрочное погашение допускается при оплате неустойки 1%.
5. Возраст заёмщика должен быть таким, чтобы на момент окончания срока кредита ему исполнилось не больше 68 лет.

Как подать заявку

В прошлом году регистрация участников программы проводилась на портале Autonesie.kz. Однако в настоящее время сайт не работает. Власти признали его небезопасным и процедуру оформления сделки целиком передали банкам.

Чтобы принять участие в программе, необходимо подать заявку в выбранный банк. В заявке указывается стандартный набор сведений - ФИО, адрес регистрации, контактные телефоны, ИИН, а также название автопроизводителя. Способ подачи заявки в каждом банке свой. Например, в Halyk сделать это можно только лично посетив отделение банка. В Forte обращения принимаются через мобильное приложение, а в “Центркредите” и “Евразийском” встать в очередь на получение автокредита можно как онлайн, так и лично в отделении банка. 

После того, как вашу заявку одобрят, банк выдаст вам гарантийное письмо. С этим письмом вы идете в автосалон, выбираете подходящую машину и подписываете договор купли-продажи. На основании этого письма дилер передаст вам автомобиль, а банк, в свою очередь, перечислит деньги на счет продавца. Если авто нет в наличии, но в течение 2 месяцев оно поступит в дилерский центр, вы можете забронировать его.

Могут ли отказать

Да, могут. В список стандартных мотивов отказа входят:

1. «Пятна» в кредитной истории. Доход проверяется по пенсионным отчислениям. Банк одобрит заявку, если в течение предыдущих шести месяцев без перерыва у клиента имеются пенсионные выплаты.
2. Отсутствие официального дохода. 
3. Высокая долговая нагрузка. Банк рассчитывает коэффициент долговой нагрузки, соотносят выплаты по действующим кредитам с уровнем ежемесячного дохода клиента. Чем выше доля таких платеже по отношению к доходу, тем выше вероятность отказа.
4. Несоответствующий возраст. В каждом банке устанавливаются собственные критерии возраста заёмщиков, которые нужно заранее уточнить у менеджера. 

Важно, что весь процесс оформления сделки – от подачи заявки в банк до выкупа автомобиля должен уложиться в два месяца. В противном случае придется заново становиться в очередь, ждать и проходить все вышеперечисленные этапы повторно. 

Несмотря на все достоинства льготного автокредита, есть у него и заметный недостаток - ограниченность принимаемых заявок. Принимаются они не постоянно, а только в первые несколько дней каждого месяца. Причем многие пользователи жалуются, что Autonesie перестает принимать заявки через считанные минуты после того, как начинает работать. Разработчики объясняют это тем, что основная масса заявок поступает на портал именно в первые минуты его работы, из-за чего лимит и заканчивается так быстро.