Главная / Статьи / Особенности кредитования коммерческого транспорта для малого и среднего бизнеса

Особенности кредитования коммерческого транспорта для малого и среднего бизнеса

Покупка даже одного автомобиля для предприятия требует немалых затрат. При недостаточности собственных средств можно воспользоваться заёмными. Некоторые казахстанские банки предлагают специальные кредитные программы для бизнеса, в рамках которых можно приобрести одно или несколько транспортных средств.

Общие условия коммерческих автокредитов

Спрос бизнеса на автокредиты растет с каждым годом. В этой связи банки постоянно совершенствуют программы автокредитования предприятий. Еще несколько лет назад компания, желающая купить автомобиль, должна была пройти все стандартные этапы оформления и ждать решения по заявке 30 дней. Сегодня процедура проходит в разы быстрее. Система скорингового анализа позволяет выдать решение в течение 30-60 минут.

Существует два основных типа автокредитования. Назовем их стандартным и льготным. Стандартное автокредитование имеет общие условия для любых заявителей и не предусматривает каких-то преференций для некоторых категорий заёмщиков. Льготные же программы частично финансируются за счет государства и в основном проводятся через фонд «Даму». В этой связи их участники получают займы по сниженным процентным ставкам.

В зависимости от типа программы, средства кредита могут поступать либо на счет клиента, либо напрямую продавцу. Перечисление происходит через 1-2 дня после одобрения заявки. Приобрести можно не только легковые и грузовые автомобили, но и спецтехнику – экскаваторы, бульдозеры, грейдеры и т.п. По условиям разных программ покупать разрешено как новое авто из автосалона, так и от предыдущего собственника. Оформить сделку от имени предприятия может либо первый руководитель, либо представитель, у которого есть доверенность с правом подписи.

Необходимые документы

В список базовой документации для автокредита входит:

  • справка о государственной регистрации юридического лица или талон ИП;
  • доверенность с правом подписи (если действует представитель);
  • налоговая декларация за последний отчетный период;
  • справка из автосалона с характеристиками продаваемого автомобиля (если транспортное средство покупается через автосалон).

Максимальный размер кредита варьируется в пределах 20-30 млн.тенге. Срок возврата – до 5 лет. Некоторые банки принимают в залог не только приобретаемое авто или технику, но вместо них может быть принят депозит или денежный заклад в сумме, равной двум ежемесячным платежам по займу вместе с поручительством и гарантией учредителя.

Сумма первоначального взноса или условие о его отсутствии определяется условиями конкретной программы. Можно сказать, что первоначальный взнос обычно равен не менее, чем 20% от стоимости автомобилей и спецтехники производства Европы и США. Если речь идет о транспортных средствах, произведенных в СНГ и Китае, то первоначальный взнос не ниже 30 %. Однако не каждое предприятие располагает средствами для выплаты взноса. Поэтому некоторые банки предусмотрели возможность получения гарантии от государственного фонда «Даму» в качестве альтернативы.

Ставки вознаграждения также везде разные и зависят от типа программы. Например, в рамках кредитования промышленных предприятий от фонда «Даму» заём можно получить под 4%, 7%, 14% в зависимости от конкретного направления.

Порядок получения

Оформление автокредита для бизнеса можно разделить на следующие этапы:

  1. Выбор подходящей программы кредитования.
  2. Анализ условий и подача заявки (многие банки принимают заявки через мобильное приложение или на своих официальных сайтах).
  3. Получение письменного ответа от банка с сообщением о готовности выдать кредит (в случае одобрения заявки).
  4. Подача заявления-анкеты в фонд «Даму», если заём оформляется по льготной программе. По итогам рассмотрения фонд принимает решение в предоставлении субсидии или отказ. Копия протокола и решения направляется в банк и заявителю. 

Заключительным этапом сделки является подписание договора залога с последующей госрегистрацией. Затем следует подписание кредитного договора и передача денег.

Автокредит или лизинг

Альтернативой автокредиту может стать лизинг. Это инструмент, с помощью которого предприятие может взять автомобиль или спецтехнику в долгосрочную аренду с возможностью или без возможности выкупа по остаточной стоимости. Если такой необходимости не будет, клиент по завершении срока договора возвращает имущество лизингодателю или может заключить новый договор, продолжая аренду. 

Лизинг подойдет, если предприниматель планирует пользоваться машиной или техникой временно, не обременяя себя заботами о добровольном страховании и ремонте. Решением этим проблем занимается сам лизингодатель. Лизинг позволяет постоянно менять одни модели авто и техники на другие без лишних формальностей.

Автозаём стоит оформлять, если компания или ИП собирается пользоваться объектом постоянно или на протяжении минимум нескольких лет. В таком случае имеет смысл приобрести его в собственность посредством кредита.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита