Покупка даже одного автомобиля для предприятия требует немалых затрат. При недостаточности собственных средств можно воспользоваться заёмными. Некоторые казахстанские банки предлагают специальные кредитные программы для бизнеса, в рамках которых можно приобрести одно или несколько транспортных средств.
Спрос бизнеса на автокредиты растет с каждым годом. В этой связи банки постоянно совершенствуют программы автокредитования предприятий. Еще несколько лет назад компания, желающая купить автомобиль, должна была пройти все стандартные этапы оформления и ждать решения по заявке 30 дней. Сегодня процедура проходит в разы быстрее. Система скорингового анализа позволяет выдать решение в течение 30-60 минут.
Существует два основных типа автокредитования. Назовем их стандартным и льготным. Стандартное автокредитование имеет общие условия для любых заявителей и не предусматривает каких-то преференций для некоторых категорий заёмщиков. Льготные же программы частично финансируются за счет государства и в основном проводятся через фонд «Даму». В этой связи их участники получают займы по сниженным процентным ставкам.
В зависимости от типа программы, средства кредита могут поступать либо на счет клиента, либо напрямую продавцу. Перечисление происходит через 1-2 дня после одобрения заявки. Приобрести можно не только легковые и грузовые автомобили, но и спецтехнику – экскаваторы, бульдозеры, грейдеры и т.п. По условиям разных программ покупать разрешено как новое авто из автосалона, так и от предыдущего собственника. Оформить сделку от имени предприятия может либо первый руководитель, либо представитель, у которого есть доверенность с правом подписи.
В список базовой документации для автокредита входит:
Максимальный размер кредита варьируется в пределах 20-30 млн.тенге. Срок возврата – до 5 лет. Некоторые банки принимают в залог не только приобретаемое авто или технику, но вместо них может быть принят депозит или денежный заклад в сумме, равной двум ежемесячным платежам по займу вместе с поручительством и гарантией учредителя.
Сумма первоначального взноса или условие о его отсутствии определяется условиями конкретной программы. Можно сказать, что первоначальный взнос обычно равен не менее, чем 20% от стоимости автомобилей и спецтехники производства Европы и США. Если речь идет о транспортных средствах, произведенных в СНГ и Китае, то первоначальный взнос не ниже 30 %. Однако не каждое предприятие располагает средствами для выплаты взноса. Поэтому некоторые банки предусмотрели возможность получения гарантии от государственного фонда «Даму» в качестве альтернативы.
Ставки вознаграждения также везде разные и зависят от типа программы. Например, в рамках кредитования промышленных предприятий от фонда «Даму» заём можно получить под 4%, 7%, 14% в зависимости от конкретного направления.
Оформление автокредита для бизнеса можно разделить на следующие этапы:
Заключительным этапом сделки является подписание договора залога с последующей госрегистрацией. Затем следует подписание кредитного договора и передача денег.
Альтернативой автокредиту может стать лизинг. Это инструмент, с помощью которого предприятие может взять автомобиль или спецтехнику в долгосрочную аренду с возможностью или без возможности выкупа по остаточной стоимости. Если такой необходимости не будет, клиент по завершении срока договора возвращает имущество лизингодателю или может заключить новый договор, продолжая аренду.
Лизинг подойдет, если предприниматель планирует пользоваться машиной или техникой временно, не обременяя себя заботами о добровольном страховании и ремонте. Решением этим проблем занимается сам лизингодатель. Лизинг позволяет постоянно менять одни модели авто и техники на другие без лишних формальностей.
Автозаём стоит оформлять, если компания или ИП собирается пользоваться объектом постоянно или на протяжении минимум нескольких лет. В таком случае имеет смысл приобрести его в собственность посредством кредита.
