Программой лояльности называется комплекс мероприятий, направленный на привлечение как можно большего количества клиентов, а также для того, чтобы «разовые» пользователи переходили в категорию постоянных. Данный подход используют торговые сети и поставщики различных услуг, в том числе, и финансовые организации. Какие программы лояльности используют банки? Давайте разбираться.
К сожалению, отечественные банки не предусматривают такую льготу для добросовестных заёмщиков. Это связано с тем, что основным источником дохода для финансовых организаций являются проценты по займам, а большинство заёмщиков, все же можно считать добросовестными. Поэтому банкам бы пришлось снижать проценты чуть ли не каждому должнику, в результате такие банки рано или поздно оказались бы на грани разорения.
Но справедливости ради стоит сказать, что если клиент погашал заём, не отклоняясь от графика, следующий заём ему могут предложить на более лояльных условиях. Например, продлят срок кредитования или увеличат сумму кредита. В редких случаях добросовестным постоянным клиентам банки могут снизить незначительно снизить процент по вновь оформленным сделкам.
Что касается проблемы снижения процентов по текущему кредиту, то решить ее все же можно. Для этого существуют механизмы рефинансирования и изменения условий действующего договора (реструктуризация). Однако к системе повышения клиентского интереса эти механизмы не имеют отношения.
Некоторые микрофиннасовые организации практикуют снижение ставок по займам для добросовестных клиентов. Например, на сайте МФО KMF размещена информация о том, что клиентам, вовремя вносящим платежи, ставка снижается до 0,1% в сутки. При этом клиент сможет получить дополнительную сумму, к ранее выданному кредиту.
Микрофинансовая организация Akshabar реализует программу лояльности «Честное слово», участники которой могут получить заём со сниженным процентом. Регистрируясь в программе, пользователь может получить один из статусов – Bronze, Silver, Gold, Platinum. Чем выше статус, тем ниже процент по каждому следующему микрозайму, больше сумма и продолжительнее срок.
В программах лояльности банки используют следующие подходы:
Как правило, эти преимущества предоставляются не везде, а только у тех компаний, которые являются партнерами банка. Обычно список таких партнеров размещается в мобильном приложении финансовой организации на странице программы лояльности. Но есть и такие банки, которые предлагают кэшбэк при расчете во всех торговых точках Казахстана. Например, тот же «Каспи». Всем известно, что при оплате покупки с помощью QR-кода в любом магазине, кафе или АЗС покупателю начисляются маленькие бонусы.
Это небольшая часть стоимости покупки, которая возвращается клиенту на карту. Возврат начисляется в виде баллов, бонусов, реже в виде наличных денег. Цель кэшбэка заключается в том, чтобы мотивировать клиента активнее пользоваться картой того или иного банка. Основное правило заключается в том, чтобы рассчитываться только с помощью карты. При оплате наличными, при переводе со счета на счет, при снятии или пополнении через банкомат возврат не производится.
Процент кэшбэка везде разный. Например, Bereke Bank возвращает держателям карт до 1,5% от любых покупок и до 30% при оплате товаров и услуг у компаний-партнеров, а также по выбранным категориям. Владельцам депозитов и участникам зарплатных проектов Bereke предлагает повышенный размер кэшбэка по всем направлениям. Чем больше депозит, тем выше возврат.
Во Freedom гарантирован 1% кэшбэка при оплате в супермаркетах. А за покупки в экосистеме банка – до 23%. По аналогии с предыдущим банком Freedom увеличивает проценты возврата держателям депозитов, а также владельцам карт с большим денежным остатком. Чем больше средств хранится на карте, тем выше сумма возврата.
Halyk Bank гарантированно возвращает до 1% от стоимости товаров услуг при бесконтактной оплате или расчетах с помощью QR. Если товары и услуги приобретаются у магазинов и компаний-партнеров банка, кэшбэк колеблется от 10% до 30%.
Несколько иной механизм предлагается в BCC. Здесь гарантированно возвращается 1% от оплаты по пяти категориям через мобильное приложение банка. Эти категории банк устанавливает самостоятельно. А по тем, направлениям, которые выбрал клиент, при оплате через приложение возврат может достигать 10%.
Также в некоторых банках клиентам присваиваются различные статусы – Gold, Platinum, Premium и т.п. Чем выше статус, тем выше кэшбэк и бонусы.
Рассрочка – тоже своеобразная программа лояльности, предназначенная для покупок в банковских приложениях, и соответственно, для повышения клиентского интереса. Покупать в рассрочку удобно, ведь не придется сразу платить всю сумму за товар, а погашать ее частями, в течение нескольких месяцев.
Например, Forte Bank в своем маркетплейсе ForteMarket предлагает своим клиентам рассрочку до 24 месяцев и скидку до 15 тыс.тенге. Скидка действует только в отношении товаров со стоимостью более 250 тыс.тенге. Получить ее можно по промокоду, нажав на баннер рассрочки, расположенный на главной странице приложения.
В Halyk Market предлагается три акции:
Помимо этого в мобильном магазине постоянно предлагаются различные временные акции, действующие до определенной даты.
В магазине Jusan также можно воспользоваться рассрочкой от 6 до 12 месяцев, а также бонусами за покупки от 10% до 20% в разных категориях. Кстати, если верить информации на сайте банка, то бонусы начисляются в любом случае, как при единовременной оплате, так и при рассрочке.
Вообще же, подобные программы лояльности действуют практически во всех банках второго уровня. Разница лишь в том, что где-то вознаграждения больше, где-то меньше, где-то предлагаются более продолжительные рассрочки, где-то – сокращенные.
