Проблема мошенничества в Казахстане приобретает общегосударственные масштабы. К борьбе со злоумышленниками подключились силовые структуры, операторы мобильной связи. Банки разрабатывают все новые и новые программы защиты персональных данных своих клиентов и денег.
В июле 2024 года в Казахстане был открыт Антифрод-центр при Национальной платежной корпорации Нацбанка. Антифрод-система это механизмы, направленные на обнаружение и пресечение мошеннических операций. Сегодня в каждом банке второго уровня существуют соответствующие подразделения.
Управляющий директор отдела антифрод Евразийского банка Сауле Исабекова поделилась некоторыми данными с нашими экспертами. По ее словам жертвами телефонных злоумышленников становятся люди все более старшего возраста. Все чаще звонки под видом сотрудников КНБ, полиции и службы безопасности банков поступают именно пожилым казахстанцам. Из-за неосведомленности и доверия к представителям власти они куда легче поддаются манипуляциям мошенников.
Сауле Исабекова поясняет, что ни госорганы, ни банки не сообщают по гражданам по телефону о том, что на их деньги покушаются мошенники, и тем более, не требуют получить кредит или перевести свои деньги на неизвестный, яко бы, безопасный счет.
Если у полиции или прокуратуры возникает необходимость, человека вызовут официальной повесткой, в которой будет указано название учреждения, адрес и время посещения. Что касается финансовых организаций, то ни при каких обстоятельствах они не имеют права переводить деньги своих клиентов без их официального согласия на счета третьих лиц.
Сегодня все большее распространение получает новый вид мошенничества – лжеинвестиции. Мошенники убеждают людей вкладываться в некие инвестиционные компании, сулящие небывалый доход. Названия у таких компаний, как правило, очень внушительные. Поскольку мошенники пользуются брендами известных банков. А посредством искусственного интеллекта создают фейковые видеоролики с участием руководителей этих банков, а также известных меценатов, политиков, призывающих вкладываться в яко бы перспективные инвестиционные направления.
Жертвами чаще всего становятся граждане, ищущие легких денег и не осведомленные о том, что такое лжеинвестиции. Эксперт советует тем, кто все-таки решил вложиться в активы неизвестной компании, не спешить. Нельзя принимать скоропалительных решений, нужно проверить данные о компании в интернете, в конце концов, посоветоваться с юристами или финансистами.
Каждый конкретный случай мошенничества рассматривается в отдельности. Специалисты оценивают, какие стороны банковской системы безопасности являются наиболее уязвимыми в данной ситуации, и что нужно предпринять, чтобы в будущем это не повторилось. Также банк анализирует, какие действия самого клиента привели к нарушению его прав.
Банк сообщает пострадавшим, куда нужно обратиться, если звонят мошенники. Кроме того, пострадавшим, которые уже потеряли деньги, даются рекомендации о том, что делать, чтобы восстановить свои права и по возможности возместить убытки.
Задача мошенников – «зацепить» жертву, говорит Исабекова. Для этого они используют три основных приема:
Антифрод-центр представляет собой единую платформу, в которой банки и силовые структуры регистрируют факты мошенничества. Также с Центром сотрудничают сотовые операторы. Факты мошенничества фиксируются в режиме нон-стоп, без выходных, в любое время суток.
Если человек сообщил, что у него украли деньги, банк и МВД сразу же передает сведения в Антифрод-центр. Причем не имеет значения сам он перевел средства кому-то или стал жертвой обмана. В свою очередь, тот банк, в который переводились деньги, «видит», что они поступили и может блокировать данный счет. Кстати, уникальная особенность Антифрод-центра заключается как раз в возможности такого блокирования, что позволяет в дальнейшем вернуть деньги пострадавшему.
Самое главное, чтобы человек как можно быстрее обратился в полицию и сообщил в банк о факте мошенничества. Сауле Исабекова отмечает, что, в частности, в Евразийском банке, существуют такие случаи, когда деньги пострадавшего за считанные минуты блокировались по цепочке в нескольких банках. Кстати, в Антифрод-центре регистрируют сведения обо всех лицах, через счета которых проходили украденные средства.
Сауле Исабекова советует: «Если вам позвонили неизвестные лица с сомнительными предложениями, не вступайте в разговор, а сразу кладите трубку, либо вообще не отвечайте на звонки незнакомых номеров». Многие мошенники хорошо подкованы в вопросах психологического влияния. Эксперты утверждают, что им достаточно 8-10 секунд для того, чтобы «зацепить» человека.
Каждый раз они используют новые сценарии – могут представляться сотрудниками полиции, КНБ, прокуратуры, банков поликлиник, финансовых компаний и т.п. Поэтому всегда нужно быть начеку и помнить, что ни правозащитные органы, ни банки, ни уж тем более Комитет национальной безопасности не будут принуждать человека сообщать номера карт, коды из смс, свои персональные данные или требовать перевести деньги на другие счета. Так ведут себя только мошенники.
Все эксперты, в том числе, Сауле Исабекова не устают повторять, что самое главное – никогда и никому не говорить номера банковских карт, CVV/CVC-коды на их обороте и другие цифры, так или иначе, связанные с вашей картой. Кроме этого ни в коем случае нельзя переходить по неизвестным ссылкам и скачивать подозрительные программы на смартфон или компьютер.
Есть еще одно важное правило – никому не передавать свой телефон. Известны случаи, когда прохожий просил телефон, чтобы позвонить, а сам за пару минут успевал совершить мошеннические манипуляции. Кроме того, на телефоне должен стоять пароль, чтобы в случае его потери посторонние не получили доступа к персональным данным.
Также эксперт напомнила об услуге «Стоп-кредит» или добровольный отказ от получения займов. Получить ее можно за несколько минут на сайте eGov. А для покупок в интернете лучше всего открыть отдельную карту и переводить на нее ровно ту сумму, которая нужна для оплаты приобретенной вещи.
Компаниям и малым предприятиям эксперты советуют иметь разные компьютеры – для работы и совершения банковских операций. При этом компьютер для банковских операций не должен быть подключен к мессенджерам, электронной почте, интернет-магазинам и другим ресурсам, с которых гипотетических может произойти утечка данных. С одной стороны, это неудобно, так как приходится часто переключать внимание, но с другой – это поможет бизнесу защитить персональную информацию и деньги.
В этом году Евразийский банк запустил пакет видеороликов по обучению клиентов, столкнувшихся с мошенниками. Проект носит название «Наш ответ – слово «нет»». Персонажи роликов демонстрируют единственный вариант защиты от злоумышленников – ответ «нет» на любое сомнительное предложение.
