Сдача вещей в ломбард: Полное руководство для новичков

Деятельность ломбардов регулируется законодательством о микрофинансовых организациях. Однако порядок выдачи кредитов здесь отличается от порядка, установленного для стандартных МФО. Отличие состоит в предмете залога. Если МФО принимает только недвижимость, автомобили и редко – денежные депозиты, то в ломбард можно сдать довольно большой спектр вещей и получить за них деньги. 

Шаг первый. Выбираем ломбард

Чтобы получить микрокредит, в первую очередь, необходимо выбрать легальный ломбард с подходящими условиями. Официально действующие ломбарды входят в реестр микрофинансовых организаций, который ведет Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР). Если сведения об организации (название, юридический адрес и БИН) вы нашли в реестре, можете смело обращаться туда за деньгами. 

В названии должно обязательно присутствовать слово «ломбард» выполненное русскими или латинскими буквами. И напротив, если субъект не является рассматриваемой организацией, он не имеет права в своем наименовании использовать это слово. 

Также легальный ломбард не будет принимать в залог недвижимость, драгоценные металлы в слитках, банковские депозиты, ордена, медали и знаки отличия, а также автомобили и спецтехнику, находящуюся под арестом. В качестве залога могут приниматься только ценные вещи, предназначенные для личного пользования:

1. Украшения из драгоценных металлов. 
2. Одежда из ценных видов меха.
3. Бытовая техника, компьютеры, гаджеты.
4. Фото-кино-аппаратура.
5. Автомобили, мотоциклы и другие зарегистрированные средства передвижения при условии, что на них нет ареста и других обременений.

Шаг второй. Подготавливаем предмет залога

Здесь речь идет о том, что вещи нужно придать нормальный вид – удалить загрязнения, если они имеются, поместить в заводскую упаковку с техническими документами. Заводская упаковка и техническая документация требуется для аппаратуры и гаджетов. Также необходимо приложить все комплектующие, которые нужны для эксплуатации – пульты управления, блоки питания, провода и т.п. Важно, чтобы техника была в исправном состоянии и не считалась морально устаревшей. Ломбарду это нужно для того, чтобы в случае перехода предмета в его собственность, он мог его выгодно продать. 

Важно понимать, что разные ломбарды специализируются на разном залоге – какие-то принимают только изделия из драгметаллов (таких организаций больше всего), какие-то – только ноутбуки и гаджеты, какие-то берут в залог автомобили и т.п. Есть и такие организации, которые выдают кредиты под любой из перечисленных видов залога. Однако такие «универсалы» работают, в основном, в крупных городах, и встречаются крайне редко. Обычно перечень принимаемых вещей ломбарды публикуют на своих официальных сайтах или размещают непосредственно в отделениях.

Шаг третий. Оформляем документы

Если сотрудник ломбарда согласился принять у вас вещь, то помимо денежной суммы он обязан выдать следующие документы:

1. Именную сохранную квитанцию, которая подтверждает передачу вещи на хранение. Единой формы такого документа не существует, но в любом случае в нем обязательно указывается название и адрес ломбарда, ФИО и данные удостоверения личности поклажедателя, вид предмета залога и его основные характеристики. 
2. Залоговый билет. В нем содержится информация о переданной вещи, сумме кредита, сроке погашения, условиях, при которых ломбард обращает вещь в свою собственность и т.п. В залоговом билете содержится положение, обязывающее займодателя страховать вещь на случай утраты или порчи. Сумма страховки равняется оценочной стоимости залога. То есть, если организация утратит предмет или допустит его порчу, поклажедателю возместят его стоимость.

Оба эти документа обязательны к оформлению. Терять их нельзя, поскольку выкупить вещь или продлить срок кредитования вы сможете только, предъявив ломбардисту сохранную квитанцию вместе с залоговым билетом.

Что делать, если не можешь выкупить залог

Срок ломбардной сделки составляет 30 дней. Обычно через это время залог выкупают, но если сделать это не получается, можно поступить следующим образом:

1. Продлить срок действия микрокредита. Для этого нужно погасить только проценты за истекший период. После чего вещь еще в течение какого-то времени останется в залоге. А затем вы сможете либо вновь оставить ее на хранение, погасив проценты, либо выкупить ее. Продлевать кредит таким образом можно, до 3 месяцев. 
2. Отказаться от выкупа вещи, в результате чего через 90 дней она перейдет в собственность ломбарда, и будет продана с торгов. Вырученные деньги служат компенсацией за неуплату кредита. Перед тем, как выставить предмет на продажу, займодатель несколько раз уведомит клиента по смс о необходимости погасить долг и выкупить залог.

Некоторые считают, что ломбард, по аналогии с банком и МФО, может передавать просроченный долг коллекторам. Данное мнение ошибочно. Ни одна легальная организация не работает с коллекторами. Ломбарду этот попросту не нужно. Поскольку в случае просрочки клиента он обращает залог в свою собственность, тем самым возвращая отданные деньги. 

То есть, если вы не можете или не хотите выкупать вещь, то ни коллекторы, ни суд вас беспокоить не будут. Единственный риск, который вы несете – это потеря залога.

Несмотря на относительно высокие ставки (0,4%-0,7% в сутки) ломбардные микрокредиты имеют некоторые преимущества перед займами банков и МФО. В частности:

1. Они не отражаются в кредитной истории. Отказавшись возвращать деньги, единственное, чем рискует клиент – это утрата самого залога. На его кредитной истории этот момент никак не отражается.
2. Микрокредиты под залог вещей выдаются клиентам с любой кредитной историей, вне зависимости от наличия или отсутствия доходов и непогашенных займов в банках и МФО.
3. Отсутствие долговой кабалы. При невозможности расплатиться с ломбардом, человек ничего не теряет кроме самой вещи. Проценты и штрафные санкции не начисляются. 
4. Возможность быстро получить деньги. Клиенту не нужно подавать заявку, ждать ее одобрения и соблюдать различные документальные формальности. 

Перед тем, как обратиться в ломбард, рекомендуется не только проверить его регистрацию в реестре АРФРР, но и разобраться в порядке возврата займа. Некоторые организации настаивают на том, чтобы клиент выплатил проценты и комиссионный сбор заранее – до наступления срока выкупа. Некоторые предлагают более лояльные условия погашения. То же самое с процентными ставками и оценочной стоимостью. Где-то один грамм золота 585 пробы в изделии стоит 16,5 тысяч тенге, где-то – 15 тысяч, а где-то – принимают вообще за 10 тысяч.