Секреты успешного получения кредита через «Даму»: советы от экспертов

Фонд развития предпринимательства «Даму» предлагает малому и среднему бизнесу льготные кредиты под 6%,7%,8 и 10% с максимальной суммой до 20 млн.тенге. Чтобы получить финансирование, заявитель должен соответствовать определенным критериям. В чем заключаются эти критерии, и как повысить вероятность одобрения заявки, мы разобрались в статье. 

Как это работает

Суть льготного кредитования заключается в том, что часть ставки вознаграждения оплачивает государство в лице фонда «Даму». Например, предприниматель, участвующий в программе, оформляет в банке второго уровня заём под 22%. Часть ставки – 14% субсидирует фонд, а оставшиеся 8% выплачивает сам предприниматель. В данном механизме фонду отводится роль посредника между государством и заёмщиком. 

Получить льготный кредит можно во всех банках второго уровня, кроме «Хоум Кредит» и «Каспи». Они не являются партнерами «Даму». 

Подробнее об условиях и заёмщиках

Заёмщиками по льготной программе могут стать:

1. Граждане, которые только планируют начать собственное дело (стартаперы).
2. Субъекты предпринимательства, в том числе ИП и микропредприятия.
3. Фирмы, действующие в моногородах и сельской местности.
4. Частные компании, компании, состоящие в реестре субъектов социального предпринимательства. Таковыми считаются организации, которые занимаются трудоустройством инвалидов и граждан из социально уязвимых групп населения, достижением общественно-полезных целей и т.п.

Льготные займы не выдаются:

1. Предприятиям, работающим в сфере торговли, кроме продуктов питания.
2. Лизинговым компаниям.
3. Ломбардам.
4. Микрофинансовым организациям.

Займы от «Даму» имеют строгое целевое назначение – инвестирование, приобретение оборудования, сырья, модернизация производства, погашение долгов по сделкам, налогам, заработной плате, оплата аренды и т.п. 

Условия займа

1. Ставка вознаграждения для предпринимателя– 6%-8%. Действительная ставка вознаграждения – до 25%, часть из которых субсидирует фонд «Даму».
2. Срок зависит от целей кредита. Для пополнения оборотных средств – до 36 месяцев. Для модернизации производства, покупки нового оборудования – до 7 лет.
3. Максимальная сумма зависит от целей. Так для модернизации производства – 20 млн.тенге, для пополнения оборотных средств – до 5 млн.тенге.
4. Заявка подается в режиме онлайн, на сайте фонда «Даму» либо через выбранный банк второго уровня. 

Список документов

К заявке на получение займа прилагаются:

1. Для юридических лиц – справка о государственной регистрации, устав, приказ о назначении директора, удостоверение личности директора, финансовая отчетность за 12 месяцев, предшествующих подаче заявки.
2. Для ИП – талон индивидуального предпринимателя, удостоверение личности, финансовая отчетность за 12 месяцев.
3. Бизнес-план. 
4. Паспорт проекта.
5. График реализации проекта.

Бизнес-план – важнейшая деталь

Грамотно составленный, а главное жизнеспособный бизнес-план повысит ваши шансы на получение льготного финансирования. Составить документ можно самостоятельно или с помощью специалиста. 

Если вы решили сделать это самостоятельно, то в качестве шаблонов можно использовать готовые бизнес-планы, размещенные в открытом доступе, на сайте фонда «Даму». Здесь вы найдете образцы готовых проектов магазинов детской одежды, ферм по разведению рогатого скота, цехов по изготовлению пищевой и промышленной продукции и многое другое. 

Если вы хотите поручить составление бизнес-плана специалистам, то можете нанять платного консультанта либо обратиться к НПП «Атамекен» в своем регионе. Здесь вам окажут эту услугу бесплатно. Каким бы образом вы не разрабатывали свой бизнес-план, с помощью специалиста или самостоятельно, важно знать, какие показатели и расчеты должны в нем содержаться.

Структура бизнес-плана

Проект вашего будущего бизнеса должен состоять из:

1. Титульный лист - название компании, ФИО владельца (не директора, а собственника предприятия), телефон, электронная почта, юридический и фактический адрес, дата разработки бизнес-плана. 
2. Резюме – характер и направления деятельности, количество работников, перспективы, сроки, за которые планируется выход на стадию получения дохода. Главная цель резюме заключается в том, чтобы убедить фонд в том, что проект принесет прибыль и окажется жизнеспособным. Несмотря на то, что этот раздел находится в самом начале, готовят его в самом конце, когда план уже полностью готов.
3.  Анализ рынка – в этом разделе описывается целевая аудитория предприятия, то есть те люди или компании, которые предположительно будут покупать (потреблять) продукцию. Необходимо провести анализ конкурентов, узнать их цены, ассортимент, «фишки» и т.п. 
4. Бизнес-модель. Этот блок содержит информация о продукте (услуге, товаре), который вы собираетесь производить. Важно выделить преимущества, отличающие вас от конкурентов, раскрыть уникальность вашего проекта. Необходимо указать, как будет возрастать ваша прибыль по прошествии определенных промежутков времени. Например, через полгода будет «столько-то», через год «столько-то».
5. Маркетинговая (рекламная) стратегия. Здесь вы расскажите о способах, которыми собираетесь продвигать свою продукцию (услугу), какие виды рекламы будете использовать, какие программы лояльности (акции, бонусы, скидки и т.п.) предложите своим клиентам, на каких интернет-платформах планируете рекламировать свой бизнес. Необходимо расписать, сколько денег планируется израсходовать на рекламу в течение определенного периода – месяца, квартала, полугодия и т.п. Важно, чтобы рекламный бюджет был соразмерен общему бюджету и составлял примерно 15% от полученной прибыли. 
6. Производственный план. Здесь учитываются расходы, необходимые конкретно для производства – на приобретение или аренду помещения (офиса, кабинета, здания, цеха) с указанием технических характеристик; на оборудование и мебель; на транспорт и логистику. Также указывается список необходимых специалистов и их заработные платы.
7. Организационная часть – организационно-правовая форма предприятия (ИП, ТОО, АО), график работы, количество выходных дней в месяце, специалистов с каким опытом и образованием планируется нанять, список их обязанностей и т.п. 
8. Финансовая часть – планируемая прибыль по периодам (месяц, квартал, полугодие и т.п.), виды и объем расходов – налоги, заработная плата, оплата аренды, коммунальных, транспортных услуг, издержки и т.д. Срок окупаемости вложений. 

Грамотно разработанный бизнес-план заинтересует кредитора и повысит шансы на получение льготного финансирования.