Согласие супруга при оформлении микрокредита: как это работает и что нужно учитывать

С 1 сентября 2024 года казахстанцы не смогут получать микрокредиты размером свыше 1000 МРП без согласия супруга. Как дать такое согласие, и для чего оно нужно, мы разобрались в статье. 

Получаем согласие второго супруга

По данным Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР) с сентября этого года перед тем, как одобрить заявку на микрокредит от 1000 МРП, МФО обязана проверить, состоит ли заявитель в зарегистрированном браке. Проверка проводится через информационную базу Министерства юстиции. С введением данной обязанности у финансовых организаций появилось право получать сведения о наличии или отсутствии брака в уполномоченных органах. 

Если финансовая организация получит сведения о том, что заявитель женат (замужем), его (ее) обязательно попросят представить согласие мужа или жены на получение микрозайма. В противном случае заявка не будет одобрена. 

Как оформить документ 

Выдать свое согласие муж или жена заёмщика могут следующим способом:

1. В бумажном виде. При этом потребуется нотариальное заверение. Сам бланк и текст согласия выдаст нотариус. При обращении к нему соглашающийся супруг должен иметь при себе удостоверение личности.
2. В виде электронного документа на портале Электронного правительства. Заявку можно подать самостоятельно через собственный компьютер или смартфон, или лично обратившись в Центр обслуживания населения. При себе иметь удостоверение личности. Также в обоих случаях для подписания заявки потребуется действующая электронно-цифровая подпись. 
3. В письменной форме, непосредственно в офисе микрофинансовой организации. В таком случае согласие оформляется в произвольном виде на бумажном носителе. 

Готовый документ приобщается к заявке и хранится вместе с персональными данными заёмщика. При получении согласия финансовая организация не учитывает ни доход, ни кредитную историю, ни возраст, ни какие-то другие параметры второго супруга. Поскольку он не является стороной сделки. 

Что нужно учитывать

Напомним, что микрозайм выдается под повышенный процент (до 0,01% в сутки) и на сокращенный срок (не более 90 дней). И в случае несвоевременного возврата МФО будет «накручивать» штрафные санкции, из-за чего общая сумма долга значительно повысится. Нужно учитывать, что хотя микрофинансовым организациям и запретили передавать проблемные долги коллекторам, у них самих сохранилось право на обращение в суд. 

Если вы не будете платить, МФО подаст на вас в суд, и сумма задолженности будет взыскана в принудительном порядке. То есть после того как решение суда вступит в законную силу, за дело возьмется частный судебный исполнитель. Он возбудит исполнительное производство и арестует ваши банковские счета. При достаточном количестве денег (например, у вас имеется депозит), сумма задолженности спишется единовременно. Кроме основного долга и штрафных санкций, к ней прибавится еще и вознаграждение судебного исполнителя. При недостаточности средства задолженность будет удерживаться частями – по 50% от каждого ежемесячного поступления (зарплаты, пенсии, пособия и т.п.).

Отметим, что, несмотря на то, что второй супруг принимает непосредственное участие в оформлении микрозайма, он все же не считается созаёмщиком, и МФО не имеет права «вешать» на него ваш долг. 

Процедуру предоставления согласия ввели с целью снижения долговой нагрузки. Законодатель уверен, что новый механизм заставит граждан принимать решения о получении крупных займов более осознанно, исходя из интересов семьи. Также считается, что согласие второго супруга позволит снизить количество мошеннических махинаций с микрозаймами. Насколько эффективным окажется это нововведение, покажет время.