Vsebanki / Статьи / Только реальные доходы и доказательства банки больше не примут косвенные суммы при расчёте платежеспособности

Только реальные доходы и доказательства банки больше не примут косвенные суммы при расчёте платежеспособности

Правила выдачи кредитов в Казахстане стали более строгими. До утверждения соответствующих законодательных поправок некоторые граждане имели возможность завысить свои доходы при подаче заявки. Теперь подобное завышение исключено. В статье мы разобрались, какие виды доходов банки перестанут учитывать при решении вопроса о предоставлении займа. 

Какие доходы перестанут учитывать

Доходы заёмщика – это основной фактор, на который банк обращает внимание при решении вопроса о предоставлении заёмных денежных средств. Еще в прошлом году многие банки второго уровня в качестве дохода могли рассматривать не только подтвержденные доходы, но и косвенные. В категорию подтвержденных доходов входят:

  1. Заработные платы.
  2. Пенсии.
  3. Пособия.
  4. Официальная прибыль от деятельности ИП.

В качестве косвенных доходов рассматривались практически любые поступления на банковские карты и счета:

  1. Дивиденды по депозитам, ценным бумагам, долям в уставном капитале юридических лиц.
  2. Гонорары за творческую деятельность.
  3. Прибыль, полученная от использования объектов интеллектуальной собственности.
  4. Арендная плата, полученная за сдачу в наем недвижимости, земельных участков и другого имущества.
  5. Вознаграждения по договорам подряда, на оказание услуг и другим гражданско-правовым сделкам.

Заместитель руководителя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР) Олжас Кизатов сообщил, что с этого года банки перестанут принимать во внимание косвенные доходы. Подобное ужесточение вызвано тем, что все чаще проблемы с возвратом долгов возникают у клиентов, которые при первоначальной проверке были вполне платежеспособными. Дело в том, что многие банки при рассмотрении заявок принимали во внимание наряду с подтвержденными, косвенные доходы, которые на поверку оказывались попросту взятыми «с потолка». А к тому же обороты по дебетовым картам не отражают действительное финансовое положение клиента.

В этой связи перечень доходов, учитываемых при расчете платежеспособности, существенно уменьшился. Теперь при рассмотрении заявок банки будут оценивать платежеспособность не только по информации, которую предоставил клиент, но и по выпискам из ЕНПФ, в которых показан официальный финансовый уровень. Если говорить о косвенных доходах, то с них пенсионные отчисления не делаются, а это значит, что подтвердить их действительный объем, да и наличие как таковое, не представляется возможным. 

Что делать если официального дохода не хватает

Естественно, что банкам не выгодно давать кредиты гражданам, которые, скорее всего, не смогут погашать их вовремя. Если ежемесячный взнос по займу равен или превышает половину ежемесячного заработка клиента, то финансовая организация не одобрит его заявку. Исправить ситуацию можно следующим образом:

  1. Подобрать кредитную программу, предусматривающую наличие залога. Получая в залог недвижимость или иное ценное имущество, банк может не принять во внимание недостаточный доход заёмщика. Это связано с тем, что возможные риски невозврата будут компенсированы с помощью имущества. То есть если человек перестанет платить, банк обратит взыскание на предмет залога, пройдя необходимые формальности, получит его в свою собственность и реализует с торгов. При этом вовсе не обязательно, что имущество, передаваемое банку, находилось именно в собственности заёмщика. Это может быть любой другой человек, который согласен выступить в качестве залогодателя.
  2. Привлечь гарантов или поручителей. Гарантами и поручителями являются граждане, которые берут на себя обязательство по погашения долга, если сам заёмщик по каким-то причинам перестает платить. В качестве гарантов и созаёмщиков чаще всего банки принимают близких родственников – родителей, супругов, совершеннолетних детей. Указанные лица заключают соответствующие договора – гарантии и поручительства, после чего становятся полноценными участниками кредитной сделки.
  3. Оформить микрозайм в МФО. Этот вариант подойдет тем, у кого нет возможности привлечь гарантов, поручителей или предоставить банку залог. Как правило, в МФО можно получить относительно небольшие денежные суммы – до 1 млн.тенге, на короткие сроки – до 90 дней. Реже встречаются программы, позволяющие рассчитываться в течение 6 месяцев. Но здесь, как правило, требуется залог с соответствующей стоимостью. МФО не обращают внимания ни на кредитную историю, ни уровень дохода. Поскольку все возможные убытки они заранее компенсируются повышенными процентами (до 0,3 в сутки) и сокращенными сроками сделки. 

Еще можно рассмотреть такой вариант, при котором повысить доход для банка можно с помощью депозита. Причем открыть депозит желательно в этом же банке, в который планируется подача заявки.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00 %
Подробней
Solva Карта Solva Lite
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 4 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90 %
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 9 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00 %
Подробней
Halyk Bank Кредит без залога
Наличными
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
Сумма Срок
до 7 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 12,00 %
Подробней
Kaspi.kz Кредит Наличными
Беззалоговый
Наличными
Без комиссий
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
Сумма Срок
до 1 млн до 2 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 38,00 %
Подробней
Eurasian Bank Беззалоговый кредит наличными
На любые цели
Наличными
Беззалоговый
Пенсионерам
Без комиссий
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
ТОП 10
Сумма Срок
до 7 млн до 6 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 20,00 %
Подробней
Подбирай кредит прямо сейчас 🎉
Срок
Тип кредита