Военнослужащие и финансы: как правильно распределить доход, накопления и задолженности

Если вы служите в армии РК или только планируете подписать контракт, не лишним будет подумать о таком аспекте, как финансовая грамотность. Умение правильно распоряжаться деньгами сохранит стабильность в семье и заметно повысит качество жизни.

Как военнослужащему управлять своим доходом

В настоящее время денежное довольствие офицеров и сержантов стало значительно выше по сравнению с предыдущим десятилетием. Президентские выплаты, финансовые льготы и различные надбавки делают службу в армии не только почетным долгом, но и выгодным экономическим решением. В таких условиях особенно актуальным становится вопрос финансовой грамотности. Правильное планирование бюджета строится из следующих элементов.

Знание о том, какие льготы положены военнослужащему

Сегодня в Казахстане защитникам родины полагается обеспечение жилье на время прохождения службы, бесплатное медицинское обслуживание, денежные надбавки и дополнительные отпуска за особые условия службы, компенсация затрат на оплату коммунальных услуг и т.п. 

Представление о своих финансовых правах позволяет рационально использовать предоставленные возможности и управлять имеющимися деньгами.

Составление бюджета

Бюджет – это план доходов и трат. Составлять такой план имеет смысл не только военнослужащим, но и всем, кто желает экономить и рационально расходовать средства. Для ведения бюджета можно использовать обычную тетрадь или специальные мобильные приложения, такие как Money Lover, Money Manager, «Дзен-мани» и другие. В интернете много таких программ, любую из них можно бесплатно установить на смартфон.

Бюджет включает несколько категорий (разделов):

1. Доходы – заработная плата, денежные подарки, премии, командировочные и другие выплаты, полученные в течение текущего месяца;
2. Обязательные расходы – покупка продуктов, оплата детского сада, секций для ребенка, бензин, техническое обслуживание автомобиля, ежемесячный взнос по кредиту и т.п. 
3. Необязательные расходы – траты на развлечения, вредные привычки, интернет-подписки и т.п. 
4. Непредвиденные расходы – покупка дорогостоящих лекарств, ремонт машины и т.п. 

Этот список не является исчерпывающим и неизменным. У каждого человека и каждой семьи он будет другим, в зависимости от целей и потребностей.

Данный подход поможет рационально расходовать средства и избавляться от ненужных трат. Вы будете видеть в каком объеме и куда уходит ваши деньги, и сможете некоторые расходы сократить, а некоторые и вовсе исключить из жизненного списка. Например, можно бросить курить и перестать покупать сигареты или траться на обед в столовой и брать еду из дома. 

Накопления

Грамотное планирование расходов позволит высвобождать средства для сбережений. Например, вы решили Экономисты говорят, что для формирования финансовой подушки безопасности, достаточно каждый месяц откладывать 10%-15% от своего дохода. Но, конечно же, чем больше, тем лучше.

Накопления могут служить финансовым резервом для форс-мажорных ситуаций и/или использоваться для достижения определенных целей – крупных покупок, поездок на отдых, оплаты обучения детей и т.п.

Если у вас уже хватает средств на финансовую подушку безопасности, то оставшуюся часть можно инвестировать. 

Правильное управление деньгами предполагает не только планирование и экономию, но и понимание того, как инфляция сказывается на накоплениях. Суть в том, что деньги, которые лежат в копилке просто так, со временем обесцениваются. Их покупательскую способность «съедает» инфляция. Уберечь накопления от инфляционных потерь как раз и помогает инвестирование. 

Инвестировать средства можно в разные направления:

1. Банковские депозиты – для большинства казахстанцев самый понятный способ вложений с наименьшим входным порогом. Некоторые банки предлагают депозиты с начальной суммой накоплений от 10 тысяч тенге. Самые высокие проценты выплачиваются по накопительным программам без снятия и пополнения. По несрочным вкладам до востребования предлагаются менее выгодные ставки, но имеется возможность снимать и пополнять без потери вознаграждения.
2. Ценные бумаги и паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это биржевые инструменты, позволяющие извлекать доход в долгосрочной перспективе. Окупаются и приносят прибыль такие активы, как минимум, через 3-5 лет после покупки. Чтобы инвестировать в ценные бумаги и ПИФы, необходимо обращаться к брокеру. Крупными брокерами в Казахстане считаются Halyk Finans, АО Jysan Invest, «Казпочта».
3. Недвижимость. Такой вариант подойдет тем, кто уже имеет капитал, достаточный для покупки или строительства жилья или коммерческой недвижимости. Через несколько лет объект может значительно вырасти в цене и в результате его продажи собственник получит прибыль. 

Получение дополнительного образования

Специфика армейской служба такова, что у военнослужащего остается не так много свободного времени. Но тем не менее, благодаря развитию технологий и появлению удаленного образования, новую специальность можно получить, не покидая пределов гарнизона. 

Кто-то может спросить: «Для чего мне второе образование, когда я планирую служить в армии еще много-много лет и уйти в отставку с хорошей пенсией». Для кадровых офицеров это убеждение вполне справедливо, но для сержантов контрактной службы все не так просто. После завершения срока контракта, Министерство вооруженных сил может не продлить с ним договорные отношения. Проще говоря, когда контракт закончится, человеку придется искать новую работу. И такой ситуации дополнительное образование, полученное во время службы, станет хорошим подспорьем.

Эффективное управление долгами

Мало у кого из казахстанцев нет хотя бы одного кредита. Военнослужащие – не исключение. Чтобы вовремя и с минимальными потерями освободиться от долгового бремени, необходимо:

1. Распределить кредиты по возрастанию процентной ставки. Вначале погашаются кредиты с самыми высокими процентами, поскольку именно они считаются самыми «дорогими». Затем погашаются кредиты с более низкими ставками.
2. Рефинансировать долги. Этот вариант подойдет тем, у кого есть два и более крупных займа с высокими процентами. Рефинансирование позволит объединить их все в одном договоре и выплачивать только один ежемесячный взнос с пониженным процентом. 
3. Предотвращать появление новых долгов. Перед тем, как подавать заявку на новый кредит, имеет смысл тщательно взвесить свои финансовые возможности и убедиться, что еще один долг не создаст непосильной нагрузки на бюджет. 

Грамотное распределение доходов и управление задолженностями поможет достичь относительной финансовой свободы и жизненной стабильности.